כיצד להעריך עבור פרישה

יש הרבה תיאוריות שונות על כמה אתה צריך לשמור על פרישה.

הליבה מתבססת על הנחות. אתה צריך לנחש כמה זמן אתה תחיה, איזה סוג של החזרות לטווח ארוך שוק המניות תייצר, מה ההוצאות שלך "הכרחי" כמו חשבונות רפואיים או טיפול לטווח ארוך יהיה, ואיזה אורח חיים אתה מקווה לְהַרְשׁוֹת לְעַצמוֹ. כל אלה קשה מאוד לחזות.

אתה גם צריך לעשות לנחש על איזה גיל אתה תפסיק לעבוד. צעירים רבים לכתוב את החשיבות של פרישה חיסכון פשוט על ידי הקביעה "אני אוהב את העבודה שלי, אז אני אעבוד עד שאני 70."

אבל לא כל retires הם מרצון. צעירים רבים לזלזל בהשפעה על הבריאות שלהם על יכולתם לעבוד. ועוד רבים בריאים בני 60 מוצאים את עצמם מפוזרים במהלך פעמים כי הכלכלה הופכת חמוץ. קשישים המאבק למצוא מעסיק שמוכן לשכור ולאמן אותם.

- <->

(למידע נוסף על גבולות תרומת פרישה.)

הערכה גולמית

הנה מדריך מהיר כדי להעריך כמה תצטרך כאשר אתה לפרוש:

שלב 1: ראשית לקחת לנחש כמה אתה רוצה להשקיע בשנה נתונה. מאז שביצעת תקציב ואתה יודע מה ההוצאות השנתיות שלך, אתה צריך להיות רעיון טוב של כמה אתה כרגע ההוצאות. זכור כי חלק מההוצאות הנוכחיות שלך לא יהיה עוד צורך פרישה - לדוגמה, הבית שלך עשוי להיות משולם לחלוטין.

אבל יהיו לך הוצאות חדשות. ביטוח הרכב שלך תעלה תעלה כאשר אתה הופך בכיר. ייתכן שיהיה עליך retrofit הבית שלך מבוסס על הגבלה פיזית או מוגבלות. ייתכן שתרצה לעזור לשלוח את הנכדים שלך לקולג '. ייתכן שיהיה עליך לטפל אחים נכים. אתה יכול פשוט רוצה לנסוע יותר.

שלב 2:

הכפל את הסכום שתצטרך להוציא בשנה מסוימת - ההוצאות השנתיות שלך - ב -25 ל -33. טווח זה מייצג את הסכום הגולמי שתצטרך בעת פרישה. לדוגמה, אם אתה צריך $ 40, 000 כדי לכסות את העלות השנתית של החיים, תצטרך $ 40, 000 x 25 = 1 מיליון דולר לפרוש כאומדן שמרני, או $ 40, 000 x 33 = 1 $. 32 מיליון כאומדן נדיב יותר.

מדוע להכפיל בין 25 ל 33? ההנחה היא שהכסף שלך יזכה לתשואה "אמיתית" - לאחר אינפלציה - של 3% (הכפלת 33) ל -4% (הכפלת 25).

למה אנחנו מניחים את זה?

המשקיע האגדי וורן באפט אמר שהוא מצפה לצמיחה ארוכת הטווח של המניות בארה"ב להגיע לממוצע שנתי ארוך טווח של 7 אחוזים, כך שזה מדד הגון לשימוש כאשר אתה מעריך כמה תיקי המניות שלך יחזרו . שיעורי האינפלציה של ארה"ב נשמרו על כ -3% בטווח הארוך, ולכן גם הנחה הגיונית לשימוש.על פי נתונים אלה, התשואה "הריאלית" שלך תהיה 7 אחוזים פחות אינפלציה של 3 אחוזים, או 4 אחוזים. מאז לא יהיה לך את כל הכסף שלך במניות המניות - אתה תהיה מגוונת לתוך השקעות בטוח יותר כמו אג"ח מזומנים - אני אוהב להשתמש 3 אחוז "תשואה אמיתית" מדד.

למידע נוסף על שני הכללים החשובים, הפרישה המתמטית של האגודל.

חסרונות למערכת זו

עם זאת, זה אמור לשמש רק כמדריך מחוספס מאוד. כמה גמלאים מוצאים כי הם מבלים את רוב הכסף במהלך השנים הראשונות של הפרישה שלהם כאשר יש להם את האנרגיה ואת האנרגיה לנסוע לחו"ל, לשדרג את המטבח שלהם, לקנות סירת מפרש ולהצטרף למועדון הטניס. עם חלוף הזמן, גמלאים לפעמים מתחילים לקחת חלק בפעילויות פחות, מה שגורם להם להוציא פחות.

יתר על כן, קשה לנבא מה שיעורי המס שלך, גז וחשמל תעריפים או מים ותעלות ביוב יהיה עשרות שנים מהיום. זה גם כמעט בלתי אפשרי לנחש כמה Medicare או ביטוח לאומי יספק, במיוחד אם אתה כרגע שלך 20 או 30 של.

השורה התחתונה היא שחשוב שיהיו לך אפשרויות וגמישות עם הגיל.

אם הכלכלה הופכת חמוץ אם אתה מקבל משוחרר בגיל 59, אם הבריאות שלך יורדת או אם מחירי הדלק והאנרגיה מרקיעה שחקים, אתה תהיה נחמה במהלך השנים הבכירות שלך על ידי העובדה שיש לך כרית נוחה או רשת ביטחון כדי להישען לאחור.

זו הסיבה העיקרית מדוע אני ממליץ לך קצת מעל להעריך כמה תצטרך לפרישה - גם אם אתה אוהב את העבודה שלך ואתה לא רוצה להפסיק לעבוד.