איזה סוג של משקיע אתה?

אנו יודעים כי זה קריטי להיות משקיע. אבל בהתאם לגורמים שונים, הן אישי ומקצועי, יש דרכים שונות שבהן הכסף שלנו צריך להיות מושקע. בנוסף, יש שורה שלמה של כוחות חיצוניים שיכולים לשים את תיק ההשקעות שלנו בסיכון, כולל אינפלציה, תנודות בשוק המניות וסביבה כלכלית משתנה.

אז איך אתה יכול לקבל החלטות על תיק שלך?

הצעד הראשון הוא לזהות איזה סוג של משקיע אתה? בהתאם לסוג שלך, יהיו לך מטרות ההבדל בהתאם לנסיבות החיים הנוכחיים שלך.

5 סוגי משקיעים: איזה מהם אתה?

1. לא בקרוב לפרוש

אם אתה לא קרוב לפרישה, זה עשוי להיות סוג שלך. אתה יכול להיות מודאג לגבי הפעלת אסטרטגיית השקעה וטיפול בעצמך, המשפחה, ואת הוצאות המחיה הבסיסיות.

תוכנית ההשקעה שלך. לקבוע מה החיסכון האולטימטיבי שלך ואת מטרות ההשקעה כוללים פרישה, מימון המכללה, וכן מתן צדקה. ברגע שאתה עושה את זה, לזהות כמה החסכונות שלך אתה צריך להקצות לכל אחת המטרות הללו. ידיעת מטרות אלו תסייע לזהות תמהיל הקצאה אידיאלי.

תזרים מזומנים. השתמש מסים, החיסכון, החיים (TSL) גישה לתקציב ההכנסה שלך.

-> ->

תכנון מס. חפש דרכים למקסם את המסים שלך כגון פטורים ממס המדינה או אסטרטגיות ניכוי מס.

תכנון מקרקעין. יהיה עליך לקבל החלטות במונחים של אילו סוגים של חשבונות להחזיק את הנכסים שלך ואת ייעודי המוטבים הנכון.

2. בקרוב לפרוש

אם אתם מתכננים לפרוש בתוך 5 עד 10 שנים, זה עשוי להיות סוג שלך. במקרה זה, ייתכן שתרצה לדעת איך אתה הולך לפרוש בעוד כמה שנים ומה אתה צריך להיות במקום שאתה לא היום.

תוכנית ההשקעה שלך. בניית תוכנית השקעה לפרישה כי "ממלא את הדליים. "

תזרים מזומנים. תחשוב על כמה הוא מגיע לעומת כמה הולך. התאם את צורכי ההכנסה עם תזרים המזומנים השוטף, בהתחשב בביטחון סוציאלי, בפנסיה או בכל מקור הכנסה אחר. ודא כי אתה שומר והפיכת מזומנים עודף שלך למקומות הנכונים כגון Roth IRA, 401 (k) או 529 תוכניות.

תכנון מס. התחל לחפש דרך למקסם את המסים שלך. לדבר עם יועץ פיננסי כדי לעזור לך להבין את התוכנית הכוללת ניהול עושר כולל דברים כגון אופציות, אסטרטגיות משיכה, אסטרטגיות ניכוי מס, משיכות מוגדרות תוכנית תועלת, החלטות רוט המרה.

3. בעל עסק

אם אתה בעל עסק עם הצלחה עסקית והצלחה אישית, ייתכן שתרצה לקבוע כיצד לנהל את תזרים המזומנים עקבית שאתה יוצר.

השקעות. לקבוע מה החיסכון שלך ואת מטרות ההשקעה הם כולל פרישה, מימון המכללה, מתן צדקה, ולאחר מכן לזהות כמה החסכונות שלך אתה צריך להקצות לכל אחת המטרות הללו. ידיעת מטרות אלו תסייע לזהות תמהיל הקצאה אידיאלי.

ניהול תזרים מזומנים. אחת השאלות הדוחקות ביותר, כי בעלי עסקים בפנים הוא מה לעשות עם המזומנים שלהם.

בעלי עסקים צריכים לקבוע מה לעשות עם חודשי, רבעוני, או שנתי סכומים חד פעמי של מזומנים שיש לשמור לטווח ארוך ולשים את התוכנית הכוללת הקצאת הנכסים.

תכנון ביטוח. עם עסק מצליח, אתה צריך להיות בטוח כי אתה והשותפים שלך הם מבוטחים כראוי במקרה שמשהו קורה לכל צד.

תכנון פרישה. הגדרת תוכנית הפרישה של החברה שלך כדי להשיג את כל המטרות שלך. לאחר תוכנית נכונה כדי להשיג את המטרות לטווח הארוך שלך יכול להיות דרך מצוינת לייצר מס נדחים חיסכון זה יכול לעבוד לטובתך ככל האפשר, כמו גם משרת לטובת העובדים שלך.

4. אם אתה עובד קשה על הגדלת העסק שלך נמצאים במצב למכור אותו (או מכרו אותו), אז אתה כנראה מחפש את האפשרות הטובה ביותר להשקיע סכום חד פעמי של כסף.

תוכנית ההשקעה שלך.

לקבוע מה החיסכון שלך ואת מטרות ההשקעה הם כולל פרישה, מימון המכללה, מתן צדקה, ולאחר מכן לזהות כמה החיסכון שלך אתה צריך להקצות לכל אחת המטרות הללו. ידיעת היעדים שלך תעזור לך לזהות רעיון של הקצאת הקצאת השקעות. ניהול תזרים מזומנים.

אם אתה כמו רוב בעלי עסקים, יש לך תמיד חיו באופן משמעותי מתחת לאמצעים שלך, אבל אתה לא 100% בטוח כמה הצרכים היומיומיים שלך הם מאז הרבה של העלויות שלך היו לרוץ דרך או בתוך העסק . בחודשים הראשונים לאחר המכירה סביר להניח צריך להיות ממומן עם הקצאת מזומנים עד מספר צורך אמיתי נקבע. תכנון מקרקעין.

פעמים רבות, מכירת עסק יהיה לשנות לחלוטין את תוכנית הנדל"ן. חשוב לעבוד עם עורך דין תכנון הנדל"ן יחד עם היועץ שלך כדי להבטיח כי הנכסים נמכרים ומעובדים לגופים המתאימים זה הגיוני עבור המשפחה שלך באמצעות דורות רבים. תכנון ביטוח.

בהתאם לגודל המכירה, ייתכן שתצטרך מדיניות חדשה. תכנון ביטוח נאות הוא המפתח. 5. המוטב

אם אתה מוטב, ייתכן שקיבלת ירושה או נפילה בנסיבות או אירוע בלתי צפויות. ייתכן שאתה מנסה להבין איך לנהל את סכום גדול של נכסים חד אם לא היה לך את זה סוג של כסף לפני.

תוכנית ההשקעה שלך.

לקבוע מה החיסכון שלך ואת מטרות ההשקעה הם כולל פרישה, מימון המכללה, וכן מתן צדקה, ולאחר מכן לזהות כמה החסכונות שלך אתה צריך להקצות לכל אחת המטרות הללו. ידיעת היעדים שלך תעזור לך לזהות תמהיל הקצאת השקעות. תכנון מקרקעין.

זה מציאה חדשה יכולה לשנות את הדרך שבה אתה חושב על החיסכון שלך, פרישה, ובסופו של דבר האחוזה שלך ואת המורשת. ייתכן שיהיה עליך לשקול שינוי מי אחראי על האחוזה שלך הרצון שלך ומי המוטבים עשויים להיות. בניית צוות מהימן כדי לוודא כי מבנה החשבון והתוכניות נשואים כראוי עם תוכנית הנדל"ן. ביטוח.

עיין במדיניות שלך כדי לראות אם יש לעדכן אותה. האם זה אפשרי כי אתה תחת מבוטח בגלל אחריות כי יכול להיות יוצא מן הכלל בגלל אחד או שני בני הזוג של מוות? או, בשל פנסיה שנלקחה ללא אפשרויות ניצול, משכנתא גדולה על הבית הראשון או השני, או החינוך של הילד שעדיין לא היה חשבון, הציל, או מתוכנן? סיבה נוספת למדיניות חדשה יכול להיות מטרות תכנון הנדל"ן או כי אתה צריך לשלם שטר מס גדול בזמן המוות. כל זה יכול להיות מטופל עם תכנון ביטוח נאות. 6. בדימוס

אם אתה בדימוס או עומד לפרוש תוך 6 חודשים או פחות, סביר להניח שאתה מנסה לקבוע כמה כסף אתה צריך לחיות בנוחות או איך להשקיע כדי ליצור זרם הכנסה משלים במהלך הפרישה.

תכנון מקרקעין.

החלטות כגון איזה סוג של חשבון להחזיק נכסים (נאמנויות, JT שכירות, בודדים, וכו ') כמו גם ייעוד ראוי המוטב הם הכרחיים על ביצוע תוכנית הנדל"ן מתוך צוואה באמצעות העברת הנכסים על היורשים. ביטוח.

האם אתה באמת מבין למה יש לך פוליסות ביטוח אלה מלפני 30 שנה? ישנן שאלות רבות כי יש לבדוק את התשובות. תכנון סיעודי.

צריך להיחשב ולהבין בהקשר של התוכנית הכוללת שלך ואת המצב לפני שתוכל להחליט אם זה מתאים לך ולמשפחתך. אסטרטגיות מס.

ודא כי כל אסטרטגיות ההשקעה המשמשים ביותר בצורה המס ביותר יעיל. ישנם מספר דברים שיש לקחת בחשבון כי המתכנן הפיננסי שלך יכול לסקור איתך. ווס מוס

הוא אסטרטג השקעות ראשי בחברות תכנון פיננסי השקעות הון יועצים ו Wela. הוא גם מארח את תוכנית רדיו Money Radio על רדיו WSB, וכן שורה של תוכנית טלוויזיה אטלנטה טק Edge על אטלנטה של ​​NBC שותפים. בשנת 2016, הוא היה אחד המובילים של אמריקה 1, 200 יועצים פיננסיים על ידי Barron של מגזין. הוא מחברם של כמה ספרים כולל האחרונה שלו, אתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב - 5 סודות כסף של גימלאים המאושר .