מדוע קרן אינדקס עשוי להיות רק ההשקעה שאתה צריך

אם אתה משקיע עבור פרישה ואינך יודע היכן להתחיל, לשקול קרן נאמנות אינדקס או קרן הנסחרות (ETF). קרנות אינדקס משקיעות בקבוצה קבועה של חברות, או במדד שוק. לדוגמה, מדד Standard & Poor's 500, מורכב מ 500- מהחברות הגדולות במדינה. קרן S & P 500 תעניק לכם גישה למניות של 500 החברות הללו.

אחר מדדי שוק בשימוש נרחב כוללים את ראסל 2000, מדד שוק של 2, 000 מניות החברה קטן; את Wilshire 5000, הכולל את כל ניירות ערך U. ש, כי יש מחירים זמינים; מדד הדאו ג 'ונס, ממוצע משוקלל של 30 מניות שבבים הנסחרות באופן פעיל (בעיקר תעשיות), NYSE Composite, מדד הכולל את כל החברות בבורסה של ניו יורק, ואת NASDAQ Composite, הכולל אלפי חברות בבורסה בנאסד"ק.

- <->

אז למה אתה רוצה קרן אינדקס על האלטרנטיבה שלה, קרן מנוהל באופן פעיל? קרנות אינדקס לא מסתמכים על המנהלים לבחור את המניות. הם נוטים לעקוב אחר המהלכים של השוק הגדול. קרנות מנוהלות באופן פעיל צריך מבריק המניה לקטוף מנהלים מאחוריהם להכות את השוק. רובם לא. למעשה, מחקרים הראו כי לאורך זמן, קרנות האינדקס בעקביות להכות כספים מנוהלים באופן פעיל. הנה למה קרן המדד עשוי להיות מתאים לך.

->

אינדקס קרנות יש שכר נמוך יותר

כי אין בורקי המניות לשלם, קרנות האינדקס נוטים לעלות הרבה פחות קרנות מנוהל באופן פעיל. דמי ניהול מנוהלים באופן פעיל כ - 1.25-1.1%. אתה יכול לקבל קרן אינדקס מ ואנגארד, פידליטי או T. Rowe מחיר עבור תשלום שנתי של פחות מ -50%. אפשרות נוספת למשקיעים המחפשים עמלות נמוכות יותר היא לבחור בקרן סלולרית (ETF). תעודות סל זהות לקרנות נאמנות, אך הן גם נסחרות במניות.

הן קרנות נאמנות מדד תעודות הסל לספק לך אפשרויות השקעה אם אתה מחפש משהו זול יותר מאשר קרן מנוהל באופן פעיל עם הוצאות גבוהות יותר.

זה אולי לא נשמע כמו הרבה, אבל עם הזמן אלה דמי לעשות להוסיף. והם יכולים לאכול עם שובך. אם אתה בר מזל מספיק כדי למצוא קרן כי מכה את הביצועים של השוק גדול ב -1%, אבל אתה משלם 1% יותר עבור הקרן מאשר היית עבור קרן אינדקס השוק, אתה בסופו של דבר לא להכות את המדד בכלל.

לא משנה איזה סוג של קרן אתה בוחר, אתה צריך תמיד לחפש ללא עומס הכספים. משמעות הדבר היא כי אין עלות מכירות יקר או עמלות לשלם.

אינדקס קרנות האם יותר יעיל מס
אחת התוצאות של מנסה לקנות ולמכור הרבה מניות בניסיון לנצח את השוק: אתה מתלהב הרבה עסקאות החייבות במס. זה עושה קרנות מנוהל באופן פעיל פחות מס יעיל מאשר קרנות המדד, אשר נוטים לעשות עסקאות פחות במקום מקל על סל של השקעות שנקבעו מראש.שוב, דמי אלה עשויים להיראות לא רלוונטיים בהתחשב בגודל של כמה קרנות נאמנות, אבל הם עושים להוסיף. והם יכולים להשפיע על השורה התחתונה שלך.

אינדקס קרנות לעזור לך לגוון
כי קרנות מדד נוטים לעקוב אחר מדדי השוק הרחב, אתה יכול בקלות לקבל חשיפה לתיק המניות מגוונת. לדוגמה, מדד ראסל 3000 עוקב אחר 3000 מהחברות הגדולות ביותר בארה"ב. ה- Wilshire 5000 ידוע גם כמדד השוק הכולל, מכיוון שהוא עוקב פחות או יותר מכל חברה בשוק המניות.

קרנות מנוהלות באופן פעיל יש להגדיר מטרות או קריטריונים שהם משתמשים בהם כדי לבחור את ההשקעות שלהם. לדוגמה, קרן עשויה לשאוף לביצועים גבוהים יותר של S & P 500 על ידי השקעה בחברות שאינן מוערכות. כלומר, המנהלים צריכים למצוא אותם מניות שהם רואים הם underroalued, ובין אלה הם חייבים לבחור את המניות שהם חושבים יעשה טוב. מלבד הקושי בבחירת זוכים עם אסטרטגיה כזו, המנהל עשוי בסופו של דבר להשקיע בקבוצה קטנה של מניות במקום בקבוצה גדולה שממזערת את הסיכון. ניסיון להשיג חשיפה רחבה בשוק באמצעות קרנות מנוהלות באופן פעיל יכול להיות הבעלות על הרבה קרנות - כלומר יותר עמלות.

אינדקס קרנות לבצע כמו השוק

זכור את החלק על איך קרנות מנוהל באופן פעיל ינסה לנצח את S & P 500? רוב קרנות המנוהלים באופן פעיל יהיה benchmark הביצועים שלהם למדד. כי אם אתה לא יכול לנצח את השוק גדול יותר, אתה רוצה לבצע כמו גם את זה. בניסיון שלהם לנצח את S & P 500, מנהלים אולי צריך לנסות הרבה מניות שונות, קנייה ומכירה לאורך כל השנה. בטח, כמה מנהלים מחויבים להיות whizzes המניות חלק מהזמן. אתה יכול אפילו לראות אותם touted להשקיע מגזינים.
אבל זה רק לעתים נדירות בר קיימא בטווח הארוך. זו הסיבה "חם" קרנות לא תמיד חם כמה שנים ברציפות. למעשה, אם קרן היתה שנה נהדרת בשנה שעברה, ההיסטוריה הוכיחה כי אתה כנראה צריך לעשות יותר טוב להתרחק השנה.

קרנות אינדקס לפי עיצוב תמיד לבצע כמו גם המדד שלהם. כאשר השוק יש שנה נהדרת, כך גם משקיעים בקרן.

יש כמה קטעים של השוק שבו קטיף מניות עשוי להשפיע. כאשר בוחרים חברות קטנות או חברות שוק מתפתחות, למשל, האינסטינקט של המנהל או הידע של החברות שהוא מכסה, עשויים להציע יתרון. אבל אם אתה רוצה פשוטה, בעלות נמוכה להשקיע אסטרטגיה, קרן המדד עשוי להיות ההשקעה היחידה שאתה צריך.