תכנון פיננסי עבור "דור סנדוויץ"

המונח "דור סנדוויץ '" משמש לתיאור קבוצה הולכת וגדלה של אנשים שהם מטפלים עבור ילדיהם הצעירים וההורים המזדקנים שלהם. בדרך כלל זה חל על אנשים בשנות ה -30 המאוחרות, ה -40 וה -50 לחייהם.

בעוד המטפלים במשפחה באמריקה הם מגוונים, מחקר שנערך בשנת 2015 אומר כי המטפל "טיפוסי" יש את הפרופיל של אישה בת 49 שמטפלת קרוב משפחה. חלק מהמטפלים מספקים לפחות 21 שעות של טיפול ללא תשלום בשבוע, וכמעט 25% מהמטפלים כיום הם בני גיל הזהב (בין הגילאים 18 ו -34).

בנוסף לתפקידים של מטפלים ותמיכה עבור הורים מזדקנים, רבים מבני הדור סנדוויץ 'גם מרגישים את הלחץ הקשור לתמיכה כספית מוגברת לילדיהם. על פי דו"ח משנת 2013 ממרכז המחקר Pew, ההורים הפכו מעורבים יותר ויותר במתן תמיכה כספית לילדיהם הבוגרים. תמיכה זו מתרחבת לעתים קרובות מעבר לקולג', ורק מתחת למחצית המבוגרים בני 60 ומעלה (49%) סיפקו סוג כלשהו של תמיכה כספית לילדיהם.

כדי למזער את הלחץ והחרדה במהלך תקופה קשה זו בחיים, חשוב להכין מוקדם יש תוכניות במקום אם אתה צריך לטפל בהורים מזדקנים תוך גם מנסה להשיק את הילדים לתוך בגרות . האלטרנטיבה היא להתמודד עם הסיכון של משבר משפחתי גדול ממש סביב הזמן שאתה לוקח את מפתחות המכונית מהוריך ולתת אותם לנער שלך.

הסכנה הגדולה ביותר עבור אלה תקועים באמצע הוא הסיכון של הזנחת הטיפול העצמי שלך תוך ניסיון לעזור לכל אחד אחר.

הנה כמה צעדים שניתן לנקוט כדי להגן על הבריאות הפיננסית והרגשית שלך תוך המשך מתן תמיכה להיות זמין עבור יקיריכם.

עזרה להורים שלך לפתח תוכנית פרישה בר קיימא הכנסה.

לאחר "כסף לדבר" הוא לא משהו שרובנו מרגישים בנוח עם. לאחר השיחה עם ההורים שלך יכול להיות מאתגר, במיוחד אם הם נשמרו באופן מסורתי כשמדובר מדבר על כסף.

מחקר שנערך בשנת 2014 על ידי טיפול. קום מצא כי קצת יותר ממחצית מהבייבי בום שנסקרו עסקו בשיחות עם יקיריהם לגבי נושאים כגון טיפול רפואי, משאלות, תוכניות אם הם כבר לא יכולים לדאוג לעצמם, או איך לשלם עבור טיפול. חשוב להעלות את הנושא כדי למנוע את הסיכון שהם יהיו לחיות את הפרישה שלהם קן ביצה. תוחלת החיים היא אמיתית ויש סיכוי של 45% שלפחות אחד מבני הזוג הנשוי יחיה בשנות ה -90 לחייהם.

תוכנית פרישה הכנסה יכול לעזור למנוע אחד הגדולים טעויות פרישה אנשים לעשות - ההוצאות יותר מדי מהר מדי.גורמים שונים משפיעים על הכנסות הפרישה כגון שיעור התשואה על החסכון וההשקעות, כמה זמן הפרישה צפויה להימשך, האינפלציה, המסים, ההוצאות, הרווחים במשרה חלקית, הביטוח הלאומי, הפנסיה וכו '

המשך שמירת כסף עבור פרישה משלך.

מדד הסיכון הלאומי לפרישה מהמרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג 'מצא כי למעלה ממחצית משקי הבית בגיל העבודה נמצאים בסכנה של אי עמידה מלאה בצורכי פרישתם. לכן זה חיוני כדי לטפל הפרישה שלך הראשון. תורם מספיק כדי לקבל לפחות את המעסיק המקסימלי האפשרי הוא מקום טוב להתחיל בו.

זה יעזור לוודא שאתה לא עוזב כל הכסף בחינם על השולחן. אבל אל תחוש שאתה חייב לעצור שם. המשך ללכת מעל ומעבר כל תרומות תואמות כדי להפיק את המרב של חשבונות יתרון מס כגון 401 (k), 403 (ב), רוט IRA, או בריאות החיסכון חשבון (HSA).

האם לקחת זמן להפעיל חישוב פרישה בסיסי כדי לראות אם אתה על המסלול הנכון? אם אתה לא בטוח כמה אתה צריך לשמור על הפרישה שלך אתה לא לבד. ככלל אצבע, רוב האנשים רוצים לירות על החלפת לפחות 70 עד 90 אחוזים מההכנסות פרישה, אבל אם אתה מודאג לגבי חשבונות רפואיים ו / או תוכנית לנסוע הרבה, מומלץ לירות גבוה יותר. שורה תחתונה: המשך לשמור ולמנוע את הדחף לפשוט פרישה משלך ביצה קן לתמוך באחרים.

בדוק דרכים לשלם עבור טיפול ממושך.

עבור אנשים בני 65 ומעלה יש סיכוי של 70 אחוז להזדקק איזה סוג של טיפול לטווח ארוך.

בית אבות מקיף נשאר או עלויות טיפול בבית יכול להיות ניקוז משמעותי על עושר המשפחה. אחת הדרכים לממן טיפול לטווח ארוך היא באמצעות ביטוח, אבל מדיניות אלה אינם זולים והוא יכול להיות קשה להעפיל בהתאם היסטוריות רפואיות מסוימות. אתה יכול גם לבדוק אם המדינה שלך מציעה תוכנית שותפות ארוכת טווח. אם אתה רוכש מדיניות באמצעות אחת מתוכניות אלה ולהשתמש את כל היתרונות, אתה יכול לשמור על כמות הנכסים שווה לכיסוי ביטוח רכשת Medicaid יהיה לאסוף את שאר הצעת החוק. ביטוח סיעודי הוא לא עבור כולם ולא יכול להיות זול. עם זאת, זה עדיין צריך להיות חלק של השיחה תכנון פיננסי.

שקול להקצות כספים בתוכנית החיסכון במכללה.

אם חשבת את העלויות העולות של עלויות טיפול רפואי וטיפול לטווח ארוך היו בעיה, אתה כנראה לא צריך תזכורת שזה לא נעצר שם. שכר הלימוד ועמלות עלו באופן משמעותי במהלך שני עשורים האחרונים. אם אתה על המסלול הנכון כדי להגיע את מטרות פרישה הכנסה אתה יכול להתחיל לחשוב על שמירת עבור הילדים שלך במכללה. תכנון החינוך פירושו יותר מאשר רק שמירת 529 תוכניות המכללה לחיסכון. דרכים אחרות כדי להפחית את הוצאות המכללה כוללים השתתפות במכללה שנתיים או במכללה ציבורית. מלגות, מענקים, ותוכניות לימוד עבודה הם דרכים אחרות לעודד את ילדיך לתרום באופן עצמאי לחינוך המכללה שלהם.

ליצור ולסקור מסמכים חשובים תכנון הנדל"ן.

זה טבעי עבור ילדים מבוגרים להרגיש לא נוח לשאול ההורים על תוכניות הנדל"ן שלהם. אם מיקום נכון, שיחה זו היא יותר מאשר רק "מי מקבל מה" דיון. כולם צריכים תוכנית הנדל"ן הבסיסית, וזה גם חשוב להכיר כיצד ליצור תוכנית הנדל"ן יעיל שמבצעת יותר מאשר רק תוכנית להעביר עושר. תכנון הנדל"ן עוזר להעביר את ערכי המשפחה או סיפורים חשובים. תוכנית מתוכננת היטב גם בוחר מבצעת לבצע משימות חשובות. מסמכים חשובים כגון צוואות, נאמנויות, הנחיות מתקדמות לטיפול רפואי, יכולות רפואיות ויציבות של עורכי דין יכולים לספק להורים ולאהובים שקט נפשי בידיעה שמטרתם ורצונה המיועד ייענו.

להתארגן ולקחת מלאי של נכסים.

הלחץ של מתן טיפול עבור הורים וילדים מזדקנים בעת ובעונה אחת יהיה לעיתים קרובות להשאיר מעט החדר להתנועע בלוח הזמנים היומי. במקום להזניח את הכספים האישיים שלך, לקבל מאורגן וליצור כמה יעילות בתכנון שלך. ישנם יישומים פיננסיים רבים כדי לעזור לך לקבל את החיים הפיננסיים שלך מאורגן. אתה גם רוצה לעזור להורים מזדקנים לעבור את אותה שגרה ולזהות היכן המסמכים החשובים נמצאים. זה לא כל כך קשה לצבור חיסכון מרובים, בדיקה, השקעות, כרטיסי אשראי ופרישה חשבונות על פני מגוון רחב של מוסדות פיננסיים שונים. ללא הדרכה נכונה, תהליך של מעקב אחר חשבונות אלה וקביעת אופן גישה למידע חשוב יכול להיות מאמץ מלחיץ.

חפש תמיכה אישית ומקצועית.

חקור חלופות כגון שיתוף בחובות הסיעוד עם בן משפחה אחר או עם אהוב. אפילו הפסקה פשוטה של ​​יום אחד או יומיים יכולה לעשות הבדל עצום ולהפחית את האחריות. תמיכה מקצועית עשויה להיות נחוצה במקרים רבים. טיפול ביתי ובריאות שירותי הבריאות הם רק כמה דוגמאות של סיוע זמין. עורכי דין יכולים לעזור ליצור מסמכים חשובים תכנון הנדל"ן. שירותי מתכנן פיננסי יכול לעזור לך להישאר על המסלול עם תוכנית פיננסית אישית ולעזור לך לקראת מציאת איזשהו איזון עם סדרי עדיפויות מתחרים החיים. לדבר עם אדריכל כדי לעזור לקבוע דרכים retrofit הבית של ההורים שלך כדי להפוך אותו לנגיש יותר הוא דוגמה נוספת. מציאת יועץ Medicare או Medicaid עשוי גם להוכיח מועיל. אם הילדים שלך צעירים יותר, למצוא עזרה לרוץ ילדים לבית הספר או נוהלי יכול להיות ניצחון קטן.

שמור על מטרות קצרות וארוכות טווח, תוך מתן טיפול להורים ולילדים.

מציאת איזון בין סדרי עדיפויות מתחרים הדורשים זמן או כסף עשוי להיראות כמו אתגר מתמיד בחיינו הפיננסיים. להישאר על גבי המשכנתא, תשלומי המכונית, פעילויות לילדים, חיסכון לגיל פרישה וסיוע בעלויות של הורים מזדקנים יכול להקשות על להישאר עם תקציב. פעולת האיזון נעשית מורכבת יותר כאשר הזמן והאנרגיה מוקדשים בעיקר לטיפול באחרים.זה עשוי להיראות אתגר לראות מעבר התפקיד הנוכחי המטפל, אבל אתה עדיין צריך להתמקד שמירת עבור מטרות פיננסיות לטווח ארוך שלך. פרישה היא דוגמה אחת ברורה של מטרה ארוכת טווח. אבל זה כנראה לא העדיפות היחידה. יצירת תקציב או תוכנית ההוצאות המסייעת לך להתמקד הגדלת החיסכון שלך עבור מטרות החיים החשובים תוך הפחתת או ביטול החוב ריבית בעייתית גבוהה. סופי מחשבות

הדרך הטובה ביותר להתמודד עם התחייבויות פיננסיות מול דור סנדוויץ ', בין אם העדיפות הנוכחית או אפשרות לעתיד, היא לכולם יש תוכנית פיננסית (הורים מזדקנים, ילדים, ואלה תקוע באמצע ). תקשורת פתוחה כנה היא המפתח לנווט את האתגרים של הדור סנדוויץ '. תכנון פרואקטיבי יסייע להפחית את הלחץ הפיננסי שלך אם אתה כבר להתמודד עם איזון או שאתה פשוט יש חששות אתה עלול להיות במקום זה בעתיד הקרוב.