וִידֵאוֹ: A healthy economy should be designed to thrive, not grow | Kate Raworth 2024
כתבתי לא מעט על הצורך לחנך את עצמך כשזה מגיע לקצבה. גישה זו צריכה באמת לשאת לתוך כל הזירה הפיננסית אתה שוקל להשתמש בתיק שלך. כן, אנחנו מצפים מהמתכננים ומהיועצים הפיננסיים שלנו לדעת הכל - לכן אנחנו משלמים להם! ובכל זאת, זה באמת האינטרס שלך להישאר מעורב במצב.
רוב הזמן שלי הוא השקיע בפיתוח דרכים לספק מידע לאנשים המעוניינים קצבאות.
-> ->אני כותב מאמרים, לדבר בכנסים מול שיעורים, ולאחרונה פיתחו אתרי מידע שבו צרכנים פיננסיים יכולים ללכת ללמוד יותר על מה קצבאות זמינים להם. האתר האחרון פיתח סניפים מתוך מידע קצבה בלבד לתוך כל מיני תחומים פיננסיים.
ידידי ג'ימי דוט ישיר מסביר היטב את השיטה מאחורי הטירוף כי הוא הכנסה. ישיר: "משקיע הכנסה הוא עלון שנוצר כדי לעזור לאנשים לעבור את מכלול של דיבידנד זמין הכנסות הכנסה למשקיעים. בין אם אתה בדימוס ובין אם לאו, אינך רלוונטי. אתה יכול למצוא מידע על איגרות חוב, דיבידנד מסוג ETFs או קרנות נאמנות, REITS, או MLPs למשל. לאורך כל עלון אנחנו מדברים על, לכתוב על ולכסות כל דבר שמניע הכנסה. "
לאחרונה, ג'ימי דוט ישיר (ג 'ים Farrish) ואני נפגש עם סטיב אדם ואן ווי לעשות פודקאסט על הדרך שלהם לעשות עסקים כמו מתכננים פיננסיים.הם יהיו תורמים קבוע על הכנסה. ישיר. אתה יכול להקשיב Podcast במלואו, אבל כאן אני רוצה להתמקד על השיטה שלהם לעשות עסקים. זה נראה לי להיות מאוד מיושר עם הדרך שלי מתקרב תחום קצבאות.
יש הבדל בין ייעוץ פיננסי לבין עמלה בלבד.
מה שנתפס לי מיד את המחבט על שיטת ואן וויי היא איך הגישה שלהם דומה עמלות ועמלות הם שלי.
אם יש לך לקרוא משהו שכתבתי על מבנים "נורמלי" עמלה המצורפת רוב קצבאות ביותר היום, אתה מודע לכך אני רואה כמה מבנים אלה כמעט פלילית. למעשה, אני רק למכור קצבאות כי אין עמלות שוטפות או עמלות. בין השאר, אני עושה את זה כך הצרכנים יודעים מיד את המחבט מה הם נכנסים. סוג של כי "לשמור על זה פשוט, טיפשי" גישה. החבר 'ה ואן וויי הם יועצים פיננסיים בתשלום בלבד. ביקשתי מהם לפרט על תנאי תשלום מבוסס לעומת תשלום עמלות בלבד תכנון פיננסי. נראה כי אנשים לעיתים קרובות לא מבינים שיש הבדל.
שאלתי במהלך הפודקאסט שלנו, "האם אתה יכול להסביר את ההבדל בין תשלום על בסיס תשלום דמי בלבד תכנון פיננסי?הרבה אנשים רק לשמוע עמלה, לא להבחין בין דמי מבוסס בתשלום בלבד. הם חושבים שזה אותו דבר. תגיד מה ההבדל הוא הסיבה שזה חשוב. "
ייעוץ מבוסס עמלות מאפשר עמלות שישולמו
סטיב ואן ווי ענה," סטן, תשלום מבוסס פירושו כי העמלות ניתן לשלם במערכת יחסים זו. עכשיו אני הולך לצטט לאחרונה SEC בסדר להציב על בית התיווך הגדולות, והוא אומר, "פעולתו של תוכנית עמלת עטיפה, גרסה של" ייעוץ מבוסס דמי ", היא להסוות עמלות מהלקוח." שימו לב שזה אמר הלקוח.
עסקים בתשלום בלבד הם רק זה, בתשלום בלבד ללא עמלה.
יש לנו לקוחות; אנשים מבוססי דמי יש לקוחות. ההבדל הוא שאף פעם לא יכול להיות עמלה ששולמו על עסק אמיתי בתשלום בלבד. לכן, יש לנו לבטל את כל הפוטנציאלים של ניגוד אינטרסים באמצעות העסק עמלה בלבד שלנו. זה באמת לא מסובך יותר מזה. "
אין עמלות גם אומר את הפוטנציאל לניגוד אינטרסים מוגבל.
[הייתי מוסיף כאן כי זה משמעותי כי ה- SEC היא מכירה במאמץ "להסוות עמלות". אני כבר מדבר במשך שנים על בעיה זו בענף קצבה. זוהי אחת הסיבות שאני מתמקדת בחינוך. קשה יותר למשוך את הצמר על העיניים של הצרכן הפיננסי כאשר הם יודעים מה לחפש, כמו עמלות נסתרות או עמלות.] [ [השאלה, "איך ואן ווי פיננסי ליישם מבנה בתשלום בלבד? "אמרתי, "מבחינת תשלום בלבד, אדם, הסבר לאנשים איך התשלום עובד רק עם ניהול הכסף שלהם וכו '
לדוגמה, מישהו נכנס עם סכום כסף x ואומר, "אנחנו רוצים צוות ואן Wie להתמודד עם זה." מה קורה? "
מבנה העמלות בלבד מיישר את המוטיבציה של היועץ הפיננסי הנכון עם הצרכן.
אדם: בהחלט. המבנה בתשלום בלבד מעמיד את האינטרס שלנו באופן מקוון עם האינטרסים של הלקוח שלנו. יותר כסף שלהם שאנחנו מנהלים, יותר כסף שאנחנו עושים. לעומת זאת, אם אנחנו מאבדים את כספם, אנחנו בעצם פוגעים גם כן. אז, יש לנו באמת את המטרה הסופית זהה ללקוחות שלנו בראש, אשר היא לגדול עושר של הלקוח שלנו. אנחנו מאוד שקופים מאוד לגבי העמלות שלנו, מפרסמים אותם ישירות באתר שלנו. זה שם באינטרנט לכולם לראות. אתה לעולם לא תשלם שום דבר אחר מלבד מה שאתה רואה באתר האינטרנט שלנו.
זהו סולם הזזה המתחיל ב -1% ועולה ל -2%. אנחנו מחייבים ארבע פעמים בשנה, אנחנו לוקחים רבע מן האגרה ומחייבים את זה על יתרת החשבון ביום האחרון של הרבעון. זה פשוט כל כך.
סטן: אני חושב שזו הדרך שבה התעשייה בהחלט זזה.
[אני מנסה לדחוף את תעשיית קצבה כי כיוון, מאותן סיבות. חשוב לצרכנים, ללקוחות וללקוחות לדעת מה הם נכנסים עם ללכת ללכת, ומתמשך.]
אני ממליץ לך לבדוק vanwiefinancial. com להקשיב לשבוע הפיננסי השבועי שלהם Podcast.אני מקשיב מקומי ביום שבת באזור ג'קסונוויל. אני אוהב את הקצב של איך הם מתקרבים לדברים. זה עסק משפחתי של אב ובן, והם עושים משהו מאוד ייחודי בעסקי התכנון הפיננסי.
איש חינוך חינוך תוכנית הזמנת (AECP)
ללמוד על איירמן החינוך ו הזמנת תוכנית, אשר מציעה אנשי שירות פעיל כדי להרוויח כסף תוך כדי השלמת התואר הראשון שלהם.
איך לבנות רשת בטיחות פיננסי בריא
כולם צריכים לבנות רשת ביטחון פיננסי כדי למנוע אסונות פיננסיים מפריעה האבטחה הפיננסית שלך או מטרות, אבל רבים מדי לא.
הוא חינוך ליברלי חינוך טוב יותר עבור התלמיד שלך?
יכול התלמיד שלך לשגשג הכי טוב בסביבה למידה קטן שבו הם יכולים לחקור ולנסות גישות למידה שונות?