חריגים מתוכנית פרישה עמלות משיכה מוקדמות

אם יש לך חשבון פרישה אישי (IRA), 401 (k) תוכנית או תוכנית פרישה מתאימה אחרים, אתה כנראה יודע על העונשים המתרחשים אם למשוך את הכספים שלך (הידוע גם בשם לקיחת מוקדם ) לפני שתגיע לגיל 59 1. קח את הכסף החוצה מוקדם ואתה תשלם 10% דמי בתוספת כל פדרלי, המדינה מסים הכנסה מקומיים. ה- IRS עושה את זה כדי להרתיע אנשים באמצעות פרישה חיסכון על כל דבר אבל פרישה, אבל יש כמה מקרים שבהם 10% עונש הוא ויתר על יחידים או זוגות אשר זכאי.

להבין מה אלה IRA נסיגה מוקדמת עונשים הם וכיצד להעפיל אחד.

מוות : מצטער, לא התכוונתי להתחיל דברים על פתק bummer. אבל זה נכון שאם אתה עובר הלאה לפני גיל פרישה, את ההפצות למוטבים שלך מחשבון הפרישה שלך אינם כפופים לעונש 10% דמי.

-> ->

נכות קבועה : אם אתה הופך להיות מושבת ולא יכול לעבוד, אתה יכול לגשת הפצות IRA שלך מוקדם מבלי לשלם 10% עונש. אתה צריך הוכחה מרופא המאשר כי אתה פיזית או נפשית מסוגל להחזיק עבודה מרוויח.

הוצאות רפואיות מוגזמות : אם אתה משלם יותר מ 10% מההכנסה ברוטו מותאם שלך עבור הוצאות רפואיות, ייתכן שתוכל לגשת IRA שלך ללא עונש. רק זכור לשמור את הקבלות שלך. באופן דומה, אם אתה מאבד את העבודה שלך והם על אבטלה ללא ביטוח בריאות במשך יותר מ 12 שבועות רצופים, אתה יכול להשתמש הפצות לשלם עבור ביטוח בריאות ללא קנס.

מימון חינוך : אם אתה משתמש במשיכות שלך כדי לשלם את עלויות החינוך (כולל חדר, לוח, ספרים וכו ') בשבילך, בן זוג, ילדים או נכדים, ההפצות הן לא כפוף לעונש של 10%.

רכישת בית ראשון : אתה יכול להשתמש עד $ 10, 000 מ IRA לאדם ללא עונש לקנות את הבית הראשון שלך.

אתה חייב להוציא את הכסף בתוך 120 הימים הראשונים של תוכנית ההפצה או אחר אתה צריך לשים את הכסף בחזרה לתוכנית שלך, כדי למנוע עונש.

תשלומי קצבה : אתה יכול לבחור יש קצבה לשלם סדרה של הפצות לאורך זמן. זה מסובך, ואתה צריך לקבל את זה בדיוק כדי להיות זכאי לפטור. אז לדבר עם מנהל תוכנית או רואה חשבון לפני שתבחר באפשרות זו.

IRS היטלים : מצחיק מספיק, אם אתה חייב מסים בחזרה מס הכנסה, אתה יכול לגשת ללא עונש IRA קרנות לשלם להם. היי, לפחות זו אפשרות.

חילופי מילואים צבאיים : אנשים התקשרו לשירות צבאי במשך יותר מ 120 ימים לאחר 11 בספטמבר 2001 לקבל פטור מיוחד עונשים נסיגה מוקדמת IRA.

Rollover : כמובן, אם אתה rollover IRA או 401 (k) לתוך תוכנית פרישה מוסמך אחר, זה לא אירוע במס ואין עונש נוסף או. אבל אתה צריך לעשות תרומה IRA rollover בתוך 60 ימים של קבלת הפצה.

עבור תוכניות פרישה מוסמך מלבד IRAs, יש כמה פטורים נוספים:

השארת עבודה בגיל 55 או יותר : חלוקות מהמעסיק שלך אם לעזוב עבודה אם זה קורה בשנת או אחרי השנה 55. אם אתה עובד ציבור בבטחון המדינה או השלטון המקומי, זה קורה במהלך השנה או אחרי שנה אתה הופך את גיל 50.

גירושין : הפצות שנעשו עם QDRO או צו בית משפט מוסמך, אשר משמש להפריד נכסי פרישה בגט.

ESOPs : הפצות של דיבידנדים בתוכניות בעלות מניות של עובד.

צעדי פעולה

קבל ייעוץ מקצועי. אם אתה שוקל נסיגה IRA בכל הנסיבות הנ"ל, פנה למנהל התוכנית או לבקש ייעוץ מקצועי מתכנן פיננסי או יועץ מס לפני ביצוע כל המהלכים. אתה רוצה לעקוב אחר כל התקנות החלות כדי למנוע את העונש 10%.

להעריך משאבים פיננסיים אחרים. אם אתה לא זכאי לכל אחד מן החריגים שהוזכרו לעיל עונשים משיכה אתה צריך לחפש מקורות אחרים עבור מקרים פיננסיים שלך. אתה יכול גם להעריך אם חיסול חיסכון או באמצעות אשראי היא החלטה טובה יותר שעשויים בסופו של דבר להיות פחות יקר מאשר פרישה חשבון הפרישה.

שקול ניכוי מסים מן הנסיגה. הימנע לוקח את כל הסיכוי להגיע מכה עם עונש underpayment או צורך לבצע תשלומים מס נוסף בעת הגשת מסים שלך.

אם אתה מעוניין ללמוד יותר על כללי IRA ו- 401 (k), תוכל לגלות כיצד להוציא כסף מחשבונות אלה לפני, במהלך ואחרי הפרישה בעזרת מדריך מועיל זה: כללי משיכה עבור 401 (k) תוכניות ו- IRAs

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ מקצועי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך או תכנון מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.