כיסוי שטח - מה זה?

פוליסות ביטוח רבות להגביל את הכיסוי לאירועים המתרחשים באזור גיאוגרפי מסוים. השטח המבוטח מכונה לעתים קרובות כ שטח כיסוי. מאמר זה יסביר את המשמעות של מונח זה תחת אחריות כללית, רכב מסחרי, רכוש מסחרי ופוליסות פיצוי עובדים.

כללי מדיניות החבות

רוב מדיניות האחריות הכללית דומה מאוד (אם לא זהה) לסטנדרט האחריות הרגולטורית הכללית של ISO (CGL).

CGL מתייחס לשטח הכיסוי בהסכמי הביטוח לפי סעיפים A - ו B. על פי סיקור א ', נקבע כי נזקי גוף או נזקי רכוש מכוסים רק אם הם נגרמים על ידי התרחשות שלוקחת מקום בשטח הכיסוי. כמו כן, כיסוי B קובע כי פגיעה אישית ופרסום מכוסה רק אם היא נגרמת על ידי עבירה שבוצעה בשטח הכיסוי. לפיכך, לא ניתן כיסוי במסגרת הפוליסה בגין תביעות הנובעות מכל התרחשות או עבירה שאינה מתרחשת בשטח הכיסוי.

-> ->

משמעות של שטח כיסוי

ההגדרה של שטח כיסוי ב- CGL מורכב משלושה חלקים:

ארצות הברית של אמריקה (כולל שטחה ורכושיה) , פורטו ריקו וקנדה CGL מיועד בעיקר לכסות תביעות הנובעות המופעים המתרחשים בארצות הברית. למעט מספר חריגים) המפורטים להלן (, הוא אינו מכסה תביעות הנובעות מתאונות המתרחשות במדינות זרות.

- <->

מים בינלאומיים או במרחב האווירי אם הפגיעה או הנזק מתרחשים כאשר אדם או רכוש הוא נסיעה בין U. S. A., Puerto Rico וקנדה סעיף זה מוצג בצורה הטובה ביותר על ידי דוגמה. נניח שעובד שלך נמצא בנסיעת עסקים. בעת נסיעה במטוס מניו יורק לפוארטו ריקו, העובד פוגע בטעות ברכוש השייך לנוסע אחר.

בזמן הנזק מתרחש, המטוס טס במרחב האווירי הבינלאומי. אם הבעלים של הנכס הפגוע תובע את העובד או את המשרד שלך עבור נזק לרכוש, התביעה עשויה להיות מכוסה על ידי מדיניות האחריות שלך.

בכל מקום בעולם, מלבד ארה"ב, קנדה ופורטו ריקו כיסוי זה ברחבי העולם מוגבל לשלושה סוגים של תביעות. זה חל רק על פגיעה או נזק הנובע מ:

1. מוצר שעשית או נמכר בארה ב, פורטו ריקו או קנדה לדוגמה, החברה שלך מייצרת נעליים ב U. ו מייצא אותם לאירופה. לקוח בגרמניה קונה את המוצר שלך ולאחר מכן תובע תביעה על אחריות המוצר כנגד החברה שלך. היא טוענת כי העקב ירד אחד הנעליים, וגרם לה ליפול ולשמור על פגיעה חמורה בראש.
2. טיול עסקים לטווח קצר על ידי אתה או אחר המבוטח למשל, אתה מבקר לקוח במשרדו באיטליה.אתה זורק סיגריה לתוך פח אשפה בטעות אש במשרד. הלקוח תובע את המשרד שלך על נזק לרכוש.
3. עבירה של פגיעה אישית ופרסומית שבוצעה באמצעות האינטרנט או באמצעים אחרים של תקשורת אלקטרונית לדוגמה, אתה מפרסם מודעה עבור המוצר שלך באתר האינטרנט של החברה שלך. מתחרה בספרד תובע אותך על השמצה. התובע טוען כי המודעה שלך השמיצה את החברה שלו, והוא מבקש 50,000 $ פיצויים.

שים לב שההגדרה של אזור כיסוי ב- ISO CGL מגבילה את הכיסוי לתביעות שהובאו ב- U. S. A., Puerto Rico או קנדה. משמעות הדבר היא כי חליפות שהובאו במדינות זרות (למעט קנדה) אינן מכוסות . באירועים שהוזכרו לעיל, החליטו על ידי הנוסע של המטוס, קונה הנעליים הגרמני, הלקוח האיטלקי והמתחרה הספרדי רק אם יובאו לאו ס., פורטו ריקו או קנדה.

Auto Auto

המדיניות הסטנדרטית של ISO המסחרי מגדירה את שטח הכיסוי בתנאי הפוליסה. הוא קובע כי תאונות ואובדן מכוסים רק אם הם מתרחשים בארצות הברית של אמריקה (כולל שטחה ורכושיה), ​​פורטו ריקו וקנדה.

המדיניות מעניקה כיסוי ביטוחי מוגבל לכלי רכב הנמצאים מחוץ לארה"ב ללא נהג.

כדי להיות מכוסה, מכוניות חייב להיות כלי רכב נוסעים פרטיים (לא משאיות) כי כבר שכרו, מושכר, שכור או ללוות במשך פחות מ -30 ימים רצופים. עבור כל תביעה או תביעה שיש לכסות, יש להביאו לאו ם ". שטחה או נכסיה, פורטו ריקו או קנדה.

נכס מסחרי

תחת תקן ISO רכוש מסחרי מדיניות, אובדן או נזק מכוסה רק אם זה מתרחש באזור אזור כיסוי . מונח זה מוגדר כארצות הברית של אמריקה (כולל שטחה ונכסיה), פורטו ריקו וקנדה.

עובדים פיצוי

מדיניות NCCI רגיל פיצוי עובדים אינו משתמש במונח שטח כיסוי . החלק הראשון של הפוליסה (פיצוי עובדים) כולל את חוקי המדינות שבהן ממוקמים מקומות עבודה. חוקים אלה קובעים היכן חל הכיסוי. ביטוח תגמול עובדים נועד בעיקר כדי לכסות פציעות המתרחשות במדינות שבהן עובדים מועסקים. עם זאת, מדינות רבות לספק קצת כיסוי עבור העובדים שנפצעו מחוץ למדינה שלהם הביתה או בזמן נסיעה לטווח קצר.

חלק ב 'של הפוליסה, ביטוח אחריות מעבידים, אינו כולל פגיעה גופנית המתרחשת מחוץ לארה"ב, שטחה או רכושיה וקנדה. אי הכללה זו אינה חלה על אזרח או תושב אשר נמצא מחוץ לארצות אלה באופן זמני, למשל, בנסיעה עסקית קצרה. תביעות אינן מכוסות תחת חלק ב 'אלא אם הן מובאות לארה"ב, לשטחה או לרכושיה או לקנדה.

מדיניות ללא הגדרה

חלק מהפוליסות שותקות לגבי מקום הסיקור. היעדר שטח כיסוי מוגדר משותף במטריות מסחריות.מדיניות אשר אינה מפרטת שטח כיסוי היא להניח בדרך כלל לחול ברחבי העולם.