סיבתיות במקביל סיבת נגד בו זמנית

סיבתיות מקבילה היא דוקטרינה משפטית הנוגעת לביטוח רכוש. זה חל כאשר הפסד או נזק נגרם כתוצאה משתי סיבות או יותר, שאחד מהם מכוסה ואחד מהם אינו נכלל. גורמים אלה עשויים להתרחש בעת ובעונה אחת, או להתרחש לפני האחרת.

לדוגמה, נניח שאתה הבעלים של בניין שבו אתה משתמש כמחסן מסחרי. סערה טרופית נושבת בעיר, ורוחות חזקות פוגעות בחזית הבניין.

-> ->

גשם כבד גורם המבול המבזק, ואת חזית הבניין שלך גם מקיים נזק מים. אי-אפשר להפריד בין הנזק שנגרם על ידי הצפת הנזק שנגרם על ידי הרוח. הבניין שלך מבוטח תחת מדיניות נכס מסחרי המכסה נזק שנגרם על ידי הרוח, אך לא כולל נזק שנגרם על ידי המבול. הבניין שלך ניזוק משני גורמים, שאחד מהם אינו נכלל ואחד מהם מכוסה. האם ההפסד מכוסה או אינו נכלל?

על פי הדוקטרינה של סיבתיות מקבילה, ההפסד יכוסה. דוקטרינה זו קובעת כי אם נגרם הפסד משני סכומים, שאחד מהם אינו כולל ואחד מהם מכוסה, ההפסד מכוסה.

התיאוריה של סיבתיות מקבילה נגזר החלטות שהתקבלו על ידי בתי המשפט בקליפורניה בשנות השבעים והשמונים. לאחר תוצאה של החלטות אלה, ISO ומבטחים מסחריים תיקנו את מדיניות הנכסים שלהם כדי לכלול

ניגוד אנטי-בו-זמני . נוסח זה נועד להבטיח כי הפסדים שנגרמו על ידי סכנות מסוימות יכללו, גם אם סכומים אחרים היו מעורבים בהפסד.

רוב פוליסות רכוש מסחרי חלות על בסיס של כל סיכון, כלומר המדיניות מכסה את כל הסיבות לאובדן שלא נכללו במפורש. ברוב הפוליסות של כל הסיכונים, כולל המדיניות הסטנדרטית של איסו-סיכוני, החריגות מתחלקות לשתי קבוצות עיקריות. רק ההכללות בקבוצה הראשונה כפופות לנוסח סיבתי אנטי-בו-זמני.

נוסח סיבתי אנטי-בו-זמני קובע שכל הפסד שנגרם על ידי כל אחד מהסיכונים המפורטים אינו נכלל, גם אם סכנה שנייה תרמה לאובדן והסיכון השני מכוסה. ההדרה מיושמת אם שני הסכנות התרחשו בעת ובעונה אחת או שאחת התרחשה לפני השנייה. מדיניות רכוש רבים, כולל מדיניות רכוש ISO, להחיל שפה נגד סיבתיות בו זמנית לשבעת החריגים הבאים:

פקודה או חוק

• Earth Earth
• פעילות ממשלתית
• מפגע גרעיני
• שירותי שירות < מים (המבול)
• פטריות (עובש)
• מדיניות סכנה בשם
• הדוקטרינה של סיבתיות בו זמנית חלה בעיקר על כל הסיכונים. פוליסות של כל הסיכונים מכסות טווח רחב יותר של סיכונים מאשר פוליסות מסוכנות.פוליסה בשם סעיפים מכסה אובדן או נזק שנגרם רק את הסכומים המפורטים בפוליסה. אף על פי כן, מדיניות בנושא סכסוכים עשויה עדיין לכלול נוסח סיבתי אנטי-בו-זמני. דוגמה לכך היא מדיניות ISO Broad Form. בעוד טופס זה הוא מדיניות בשם סעיפים, הוא כולל את שבע אי הכללות שצוטטו לעיל. אי-הכללות אלה כפופות לאותה שפת סיבתיות אנטי-בו-זמנית, המצוינת במדיניות ISO-Risk.

סיבה מקרית

נניח שמדיניות הרכוש שלך אינה מכילה את נוסח הסיבתיות האנטי-בו-זמנית שהוזכר לעיל.

בניין בבעלותך ניזוק על ידי הרוח וגם עובש. עובש הוא סכנה נשלל תחת המדיניות שלך, אבל הרוח מכוסה. האם ההפסד שלך יהיה מכוסה? התשובה היא אולי. בתי משפט מסוימים אינם מיישמים את דוקטרינת הסיבתיות המקבילה. במקום זאת, הם יקבעו איזה סיכון היה הגורם המקדים (השולט) של ההפסד שלך. אם הגורם המקורב לאובדן שלך נחשב לעובש ולא לרוח, סביר להניח שההפסד שלך יוסר. אם יחליט בית המשפט כי הסיבה המקורית היתה הרוח, אז ההפסד צריך להיות מכוסה.