כאשר קצבה היא השקעה טובה?

האם קצבאות השקעה טובה? אם אתה קונה אותם מהסיבות הנכונות, הם יכולים להיות.

אתה יכול לקנות קצבאות לבטיחות, צמיחה לטווח ארוך, או הכנסה. לדוגמה, קצבה קבועה עשויה להפוך אלטרנטיבה אטרקטיבית לתקליטור, ניתן לקצבה קצבה משתנה לצמיחה ארוכת טווח, נדחית מס, וקצבה מיידית נקנית לצורכי הכנסה. בכל אחד מהמקרים הללו, חברת הביטוח המנפיקה את הקצבה מבטחת חלק מהתוצאה.

במקרים רבים, הם מבטחים את סכום ההכנסה אתה יכול לקחת מן הקצבה בעתיד.

הדרך האמיתית היחידה לקבוע אם קצבה היא השקעה טובה בשבילך היא תוכנית. התוכנית שלך צריכה להכתיב מה הם מטרות ההשקעה שלך ולהראות לך איך לעשות בחירות המסייעים לך להשיג את המטרות האלה. אם אתה רוצה להבטיח חלק מהתוצאה, קצבה עשויה להיות בחירה טובה.

-> ->

כאשר קצבה היא השקעה טובה

בראש ובראשונה קצבה היא מוצר ביטוח, כלומר אתה קונה את זה כדי להפחית את הסיכון. כמה קצבאות, כמו קצבאות משתנה, יש מבחר של תיקי מניות האג"ח זמין כחירות ההשקעה בתוך חוזה הביטוח; קצבאות אחרות הן ביטוח נכון ללא מרכיב השקעה בכלל.

בהתחשב בכך, יש דבר אחד קצבה עושה טוב מאוד, אשר היא לספק גידור מפני סיכון אריכות ימים (הסיכון לחיות הרבה יותר ממה שחשבת), ואם אתה קונה את זה מסיבה זו, קצבה יכולה להיות השקעה טובה.

- <->

קצבה עשויה להיות הבחירה המושלמת ההשקעה בשבילך אם אתה יודע את מטרות הפרישה שלך, יכול לראות איך קצבה מסייעת לך להשיג את המטרות האלה ואם אתה מבין את כל דמי ומגבלות של המוצר קצבה לך שוקלים. אתה צריך להבין איך ההכנסה לקצבה במס כאשר ההכנסות יכול להתחיל, אילו אפשרויות השקעה זמינים, וכיצד הקצבה משלימה השקעות אחרות שיש לך.

כאשר קצבה אינה השקעה טובה

אם מישהו מנסה למכור לך קצבה בלי להסתכל על כל התמונה הפיננסית שלך, להיות זהיר. אנשים רבים מוכרים קצבאות אומר טוב, אבל הם אולי לא יש הבנה מעמיקה של המוצרים שהם מוכרים, הם לעתים קרובות אין לי מושג טוב על ההשלכות המס, ואם הם לא עשו שום תכנון בשבילך, הם יכולים " לא לראות איך המוצר הזה הולך להתאים את התמונה פרישה.

בפרט, שמעתי אנשי מכירות אומרים "מה דמי חשוב אם זה מה שאתה רוצה? "אני לא מסכים עם זה. עמלות גבוהות להקטין את ההחזר. עמלות גבוהות בכמה מוצרים קצבה משתנה אומר כי בכל דבר מלבד השווקים הטובים ביותר, ההשקעה הקצבה שלך תרוויח תשואות נמוכות.

אל תקנה קצבה, אלא אם כן יש לך תוכנית מבנה ולהבין איך קצבה משתלבת. קצבאות לא הולכים משם, אז לא צריך להיות שום לחץ או תחושה של דחיפות לקנות עד שעשית את שיעורי הבית שלך. כמה נציגי המכירות יגידו לך כי מוצר קצבה רק הולך להיות זמין במשך פרק זמן קצר. זה נכון לעתים קרובות, כמו חברות הביטוח יפסיקו מוצרים מעת לעת, אבל לא לדאוג, מוצר דומה עם תכונות דומות צפוי בקרוב צצים במקום הישן.

כל קצבאות לא דומים

יש הרבה סוגים שונים של קצבאות, וכל אחד יש יתרונות וחסרונות. ברגע שאתה מבין את הקטגוריות השונות של קצבאות, תוכל לדעת אילו שאלות לשאול על קצבה מסוימת אתה יכול לשקול.

השווה קצבאות מתווך שנמכרו כדי לא לטעון קצבאות לפני שאתה קונה. מכרזים שנמכרו על ידי ברוקר נמכרים על ידי מי נושא רישיון ביטוח ואפשר גם רשיון ניירות ערך. אתה קונה ללא עומס קצבאות ישיר, ויש להם שכר נמוך יותר, אבל אתה חייב לעשות את שיעורי הבית שלך מחקר; זה הסחר תמורת תשלום שכר נמוך יותר. כמה יועצים פיננסיים בתשלום רק יעזור לך לבחור קצבה המתאימה ללא עומס אם זה מתאים לתוכנית שלך.

לעשות את שיעורי הבית שלך לקרוא על חלופות קצבאות לפני קבלת החלטה סופית. אתה גם רוצה להרגיש בנוח לשאול על דמי קצבה.

כל יועץ מכובד או חברה צריך להסביר את כל העלויות לך לפני שאתה קונה. אם מישהו אינו מוכן לקחת את הזמן כדי להסביר את דמי המוצר שלהם או להסביר לך איך הם מפצים ממכירת המוצר, אז לא לקנות מהם.

השורה התחתונה: קצבה יכולה להיות השקעה טובה אם היא חלק מתוכנית פרישה מובנית היטב הכנסה ואתה מבין מה זה עושה לך ולמה אתה קונה את זה.