וִידֵאוֹ: בחנו את עצמכם: האם אתם מוכנים לפתוח עסק? - שלב ב' 2024
יש כמה אמרות ישנות בעסקים. האחד הוא, "מזומן הוא המלך". השני הוא, "האושר הוא תזרים מזומנים חיובי." סקרים נערכים כל הזמן על עסקים נכשלו. רוב העסקים נכשלו, עד 60%, אומרים כי כל או רוב הכישלון שלהם נובעת מבעיות תזרים מזומנים. להרוויח כסף הוא נחמד, תזרים מזומנים הכרחי. ניהול מזומנים הוא המפתח להצלחה עסקית.
start-up עסקים מוצאים את עצמם לעתים קרובות של מזומנים הזכות לבטל את הסימן.
-> -עסקים קיימים יכולים למצוא דרכים לשרוד אם הם יכולים למצוא דרכים לייצר מזומנים. מזומן הוא האלמנט החשוב ביותר של הישרדות עבור עסק קטן. עסקים קטנים לעתים קרובות אומרים כי חוסר יכולת לשלוט במזומן היא הבעיה הגדולה ביותר שלהם.
בדיוק כמו אדם או משפחה, חברות זקוק כרית במזומן להסתמך על. זה נותן להם ביטחון בזמנים לא יציבים. זה גם נותן להם הזדמנות לנצל השקעות אסטרטגיות או לנצל הזדמנויות לצמצם עלויות. עסקים קטנים גם צריך להתמקד במושג תזרים מזומנים חופשי כדי להקים את הכרית במזומן.
דאנקן קונור, של החברה. com, מדבר על איך חברות השתמשו בתזרים המזומנים שלהם כדי להישאר מוצלחת במהלך המיתון 2009-2009, "זה מקרה פשוט של ניהול כמה זורם או מחוץ לעסק שלך ומתי.עסקים מצליח הצליח ההוצאות שלהם, השוליים מקסימלית, ובנו את בסיס הלקוחות שלהם "." אחד הדברים הראשונים שעסקים מצליחים עשו במהלך המיתון היה לבחון את ההשאלה שלהם ולנהל מחדש את התנאים למשהו שבזמן שהוא עשוי להיות מעל שנים רבות ובסופו של דבר יקר יותר, תשלומים נמוכים יותר עכשיו.כן, הוספת חוב נוסף הוא כנראה רעיון רע עבור רוב העסקים, אבל אם refinancing הקיים החוב מאפשר לך להישאר בעסק, יש הפוך הפוך לעשות את זה. "
"עסקים אחרים ניהלו מגעים ארוכים יותר לביצוע תשלומים לספקים, ובמקביל נזקקים לתשלומים מהירים יותר מלקוחות".
דרך נוספת שבה עסקי המיתון ששרדו את תזרים המזומנים הייתה לנהל את האופן שבו הרבה מלאי היה מתבצע בכל זמן נתון - המלאי עולה כסף, ומלאי שיושב על הרצפה שלך מלאי במשך שבועות יש עלות הזדמנות אשר יכול לפשוט את העסק שלך. "בקרת חשבון רצויה לפחות תמיד משאבי אנוש, אבל כמו צווי מופחת, עסקים ייצור רבים פרש צוות, הקפאה הנהיגה או קיצוץ לשלם והטבות, הפחתת ההשקעה גיוס עובדים והכשרה. "
קונור מסכם," בצד השני של הדברים, את הכסף זורם פנימה, היו גם כמה טריקים. "
" חשבונות חייבים factoring הופיע על מכ"ם של מפעילי עסקים קטנים יותר בשנתיים האחרונות, אבל מדגיש כי אתה מוכר את החשבוניות שלך בין שלושה לעשרה אחוזים פחות מאשר ב קול קולעכשיו אתה שואל למה כל עסק יעשה את זה. התשובה היא שעבור רוב העסקים, 90% מהחשבונית כעת טובים מ -100% מהחשבונית בתשעים יום. כלומר, אם הלקוח משלם במלואו. Factoring מותר עסקים לקבל כמעט את כל החשבוניות ששולמו על ידי צד שלישי ולהתמקד עושה עסקים וליצור מוביל במקום לרדוף תשלומים.
צד שלישי רודף את הלקוח לתשלום. "
" רבים הבעלות הבלעדית ושותפויות לחתוך את הסכום ששולמו הבעלים, ובמקרים רבים, הבעלים הזריק יותר מזומנים שלהם לתוך העסק להמשיך לפעול, בעוד שאחרים העבירו את העסק שלהם לאזורים מגוונים יותר או רווחיים יותר. "
מזומנים ורווח
תזרים מזומנים ורווחים אינם זהים, חשבונאות פיננסית אינה מתמקדת בתזרים מזומנים, אלא מתמקדת ברווח או ברווח הנקי. בטווח הארוך, הרווח ותזרים המזומנים הם כמעט אותו הדבר, אבל ההבדל החשוב הוא העיתוי.
העיתוי יכול להיות כל כך חשוב עבור עסק קטן.לדוגמה, כאשר אתה מבצע מכירה ללקוח אשראי, אתה מכיר את המכירה מיד על חשבון ההכנסה שלך.זה נקרא חשבונאות צבירה.עם זאת, אתה לא מקבל את הכסף באופן מיידי.
על התקציב שלך במזומן ואת הדוח על תזרימי המזומנים שלך, אתה לא מראה את העסקה אשראי עד שאתה בעצם מקבל תשלום. אתה יכול לראות איך הפער בין יחסי ציבור של תזרים מזומנים יכול להיות גדול מאוד. אם יש לך צמיחה מהירה במכירות אשראי, למשל, הרווח יכול להיות גדול בהרבה במזומן שהתקבל. זה סוג של מצב עושה חברות קטנות מאוד פגיע נגמר במזומן.
מהי נזילות?
לעתים קרובות אתה שומע את המילה נזילות בשימוש בשילוב עם ניהול מזומנים. נזילות היא יכולת של פירמה לשלם את חובותיה לטווח קצר. במילים אחרות, אם לחברה יש נזילות מספקת, היא יכולה לשלם את ההתחייבויות השוטפות שלה כגון חשבונות זכאים. בדרך כלל, חשבונות לתשלום חובות הם חייבים לספקים שלך.
ישנן שיטות שבהן ניתן להשתמש כדי למדוד את הנזילות שלך. ניתוח יחס פיננסי יעזור לך לקבוע כמה נוזלי המשרד שלך או איך זה יהיה מוצלח לעמוד בהתחייבויות החוב לטווח קצר. היחס הנוכחי יעזור לכם לקבוע את היחס בין הנכסים השוטפים לבין ההתחייבויות השוטפות שלכם. הנכסים השוטפים כוללים מזומנים, חייבים לקבל, מלאי ופעמים אחרות פריטים אחרים, כגון ניירות ערך סחירים. אתה צריך להיות יותר נכסים שוטפים מאשר התחייבויות שוטפות במאזן שלך בכל עת.
יחס מהיר יאפשר לך לקבוע אם אתה יכול לשלם את חובות החוב לטווח קצר, או התחייבויות שוטפות, מבלי למכור כל מלאי. זה חשוב עבור העסק כדי להיות מסוגל לעשות את זה כי, אם אתה צריך למכור את המלאי כדי לשלם חשבונות זה אומר שאתה צריך למצוא קונה עבור המלאי. מציאת קונה לא תמיד קל או אפשרי.
יש אמצעים שונים אחרים של נזילות כי אתה רוצה להשתמש כדי לקבוע את המיקום במזומן שלך.
התמקדות בנזילות באה באופן טבעי יותר למנכ"ל מאשר לרואה חשבון שהוכשר לעסוק בחשבונאות צבירה.כאשר העסק שלך הוא רק מתחיל, אתה בעצם להפעיל אותו מתוך פנקס צ 'קים, אשר מהווה דוגמה של חשבונאות במזומן. כל עוד יש מזומנים בחשבון, העסק שלך הוא ממס. כאשר העסק שלך הופך מורכב יותר, תצטרך לאמץ חשבונאות פיננסית. עם זאת, אתה צריך לשמור על דגש על נזילות וניהול מזומנים, למרות שאתה עוקב אחר הכנסה נטו באמצעות חשבונאות פיננסית.
תקציבי מזומנים
רוב החברות צריכות להכין תקציבים מזומנים חודשיים כדי לעקוב אחר המזומנים שלהם. למעשה, תקציבי מזומנים צריך להיעשות 6 עד 12 חודשים מראש כדי הפרויקט הצרכים במזומן. תקציב המזומנים יהיה ללכוד את ההבדל העיתוי בין הרווח שאתה רואה על ההכנסה ואת הכסף במזומן כי הוא באמת נכנס המשרד זורם מחוץ למשרד.
מטרת תקציב המזומנים היא לא להגדיר מטרות במזומן אבל כדי לצפות את הצרכים. אם אתה מכין תקציבים במזומן 6 - 12 חודשים מראש ואת הצרכים שלך לשנות, ואז לשנות את תקציבי המזומנים שלך. לשמור אותם מעודכן כי העלות של פועל נמוך במזומן בעסק הוא גבוה. אתה צריך לדעת את זה מן הכספים האישיים שלך. הכן את התקציבים שלך באופן שמרני.
תקציבי מזומנים יכולים לטפל בתרחישי "מה אם". תוכל להשתמש בהם כדי לבדוק תרחישים עתידיים אפשריים שונים. ניתן לצרף אחוז הסתברות לתרחיש העתידי ולבדוק את ההנחות שלך.
לדוגמה, תוכל לשנות את מהירות האוספים שלך או את התזמון של רכישות המלאי שלך ולראות כיצד היא משפיעה על מיקום המזומנים שלך.
כיצד למקסם את תזרים המזומנים שלך
המטרה שלך, כבעלים ומנהל של החברה שלך, היא לסחוט את כל הכסף מתוך מאזן שלך, כי אתה יכול. לא רק אתה רוצה לקבל מזומנים רבים מחוץ לחברה שלך כפי שאתה יכול, אתה רוצה לשמור את זה במקרה של משבר פוטנציאלי או בפועל.
שניים מחשבונות הנכסים הנוכחיים שלך הם בדרך כלל ניקוז גדול על הכסף שלך. הם מלאי חשבונות חייבים. מלאי הוא המוצרים שאתה מוכר חשבונות חייבים הם חשבונות האשראי שלך או חשבונות אלה המייצגים את האשראי לך להרחיב ללקוחות. יתרות בשני החשבונות צריך להיות מומר במזומן בהקדם האפשרי.
אתה יכול להשתמש ניתוח יחס פיננסי כדי לבדוק את עמדתך לגבי מלאי וחייבים. יחסי מחזור מלאי יכול להגיד לך אם המלאי שלך הוא מיושן או אם אתה מוכר כל כך מהר שאתה stocking החוצה. חשבונות חייבים חייבים, כגון המכירות של היום מצטיינים, יכול להגיד לך כמה מהר האשראי שלך לקוחות ניקוי חשבונות שלהם. לאחר שתקבע את המיקום של מלאי שלך חייבים, אתה יכול לקחת את הפעולות המתאימות כדי להתאים יש יותר מזומנים נכנס המשרד שלך.
דרך נוספת להשיג יותר מזומנים לעסק שלך לגבי לקוחות האשראי שלך חשבונות חייבים באמצעות מערכת lockbox כדי לאסוף תשלומים. אם יש לך תשלומים חוטית או נשלחים אל תיבת נעילה, תשלומים אלה נכנסים לחשבון שלך מהר יותר. לאחר מכן הבנק שלך יכול לטאטא כספים לחשבון הנושא ריבית.
עוד אסטרטגיה לטווח קצר כדי לסחוט כסף מתוך המאזן שלך היא להסתכל על ההתחייבויות השוטפות במאזן שלך.
התמקד בחשבונות שלך לתשלום. הם מה שאתה חייב לספקים שלך. שלם את חשבונותיך ביום שבו הם צפויים, לא מוקדם. אין סיבה לתת את הספקים שלך במזומן ימים לפני הצעת החוק. העסק שלך צריך להשתמש במזומן. למתוח את השימוש של הכספים שלך.
מפתחות טוב ניהול מזומנים
השורה התחתונה לניהול מזומנים טוב הוא, במשבר, הדוחות הכספיים טיפוסי להיות רלוונטי וכל מה שחשוב הוא שורד מנקודת מבט במזומן. במשבר במזומן, כגון מיתון, ההתמקדות של בעל העסק הופכת, במידת הצורך, לטווח קצר מאוד. לעתים קרובות, משבר במזומן יהיה להחדיר שיטות ניהול מזומנים טובים במנהלי עסקים שנושאים מעל מאותו יום ואילך.
מנהלים צריכים להבין כיצד להכין תקציב חודשי במזומן. לאחר מכן, עליהם להבין מקורות ושימושים במזומן, כמו אלה המוצגים בדוח על תזרימי המזומנים, אחד משלושת הדוחות הכספיים הנדרשים.
משוב אתה מקבל דוחות כספיים אלה הוא רב ערך. החל במלאי וחשבונות חייבים, אם מנהלים יכולים למקסם את תזרים המזומנים שלהם, הם יכולים כמעט תמיד להימנע מפעילות מזומנים תפעוליים וחשיפת עצמם לבעיות תזרים מזומנים.
תזרים מזומנים ניתוח לבעלי עסקים קטנים
הגדרה של תזרים מזומנים ניתוח עבור בעלי עסקים קטנים, כולל מדגם תזרים מזומנים ופתרונות לבעיות תזרים מזומנים.
קבלת קו עסקים של אשראי לניהול תזרים מזומנים
קווי אשראי להתאים את דרישות האשראי העונתי של העסק שלך יחד עם עליות וירידות בתזרים שלך.
10 כללים בסיסיים של תזרים מזומנים עבור עסקים קטנים
תזרים המזומנים הוא נשמת אפה של כל העסקים. למד אלה 10 תזרים מזומנים הכללים כדי לשחרר את עצמך מפני תזרים מזומנים דאגות להרוויח יותר כסף.