איך אג"ח מיסים ללא הכנסה הכנסה

אג"ח לספק מרכיב חשוב של תוכניות פיננסיות רבות, עם זאת יש את הנושא דביק של מסים עליך לטפל.

רוב המשקיעים קונים אג"ח משתי סיבות עיקריות: בטיחות ו / או הכנסה. אג"ח יכול לספק יציבות מסוימת עבור תיק שלך נגד התנודתיות של המניות תוך יצירת הכנסה שוטפת או עתידית.

אם יש לך מניות, אתה לא משלם מסים על הצמיחה שלהם עד שאתה מוכר ולאחר מכן על שיעור הרווח הון.

-> ->

אפילו הדיבידנדים מקבלים טיפול מס מיוחד.

מיסוי מצב

אג"ח מאידך גיסא עלול לעמוד בפני מסים מיידיים, מכיוון שאתה מקבל הכנסה בדרך כלל פעמיים בשנה. הנה איך מצב המס נשבר לכל סוג האג"ח:

• U. ס האוצר בעיות - אלה שטרות וחשבונות ליצור מס הכנסה פדרלי אחריות, אבל לא המדינה או מסים מקומיים הכנסה.
• עירוני עירוני - Municipalals או munis הם ללא מס הכנסה הפדרלי ואם אתה קונה אותם במדינה שבה אתה גר, ללא מסים המדינה המקומית. אלה נקראים לפעמים "משולש חינם. "
• אג"ח קונצרניות - איגרות חוב קונצרניות אינן כוללות הוראות פטורות ממס.
• אפס קופון אג"ח - אג"ח קופון אפס נמכרים בהנחה עמוקה ולא לשלם ריבית שנתית. מלוא הערך הנקוב משולמת במועד הפירעון. עם זאת, ה- IRS מחשב את הריבית השנתית משתמעת ואתה חייב עבור סכום זה למרות שאתה לא ממש מקבל את זה עד אג"ח מתבגר.

הנחיות

אלו הם הנחיות כלליות עבור אג"ח ומסים. כפי שניתן לראות, איגרות חוב עירוניות הן עסקת המס הטובה ביותר. כמובן, התשואה על מוניס משקפת תועלת זו.

המשקיעים בדרך כלל לא נראים אג"ח כדי להכות מניות, אם כי זה קורה מעת לעת. הפונקציות העיקריות של איגרות החוב בתיק הן יציבות והכנסות.

יש דרך מהירה ומלוכלכת להסתכל איך אג"ח עירוני משווה עם מלאי על בסיס לאחר מס (אשר, אחרי הכל, הוא הבסיס היחיד שחשוב).

-> <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<< להחסיר את זה מתוך מספר 1. ואז לחלק תשואה muni על ידי התוצאה כדי לקבל את המסים החייבים.

לדוגמה, אם היית במדרגת המס של 28% ושקלתי muni עם תשואה של 2. 2.% החישוב ייראה כך:

0. 028 / (1 - 0. 28) = 3. 89%

מוני זה ייתן לך את ההחזר האפקטיבי אותו כמו אבטחה חייבת במס על 3.89 אחוזים. אם אתה מוסיף מסים המדינה המקומי, זה יכול לדחוף את החזר שווה ערך שלך במס עוד יותר.

מסקנה

כמובן, המניות תמיד יש לבצע אג"ח לאורך זמן, אבל אם אתם מחפשים הכנסה מאובטחת יחסית בתמורה סבירה, אג"ח מוניציפלי שווה להסתכל על הטבות המס שלהם.

חזרה למרכז המידע של בונד