אסטרטגיית מס מיקום הנכס

זה עלול להפתיע משקיעים חדשים רבים לגלות כי שני אנשים עם תיקי זהה יכול להיות תוצאות שונות באופן משמעותי על פני כמה שנים. הסיבה נובעת מהנכס; במילים אחרות, שבו אתה מחזיק ההשקעות שלך יכול להיות חשוב בדיוק כמו אשר נכסים שתבחר. כפי שלמדת המדריך השלם למתחילים מסים רווחי הון, הבנה זו תפיסה חיונית לך ואת הארנק שלך.

-> ->

איך הנכס הנכס עובד

מה שחשוב להשקיע הוא המתחם השנתי לאחר מס, התשואה המותאמת לאינפלציה משקיע מרוויח על ההון שלו. קרא את המשפט הזה שוב: לאחר מס . למד כיצד לחשב שיעור צמיחה שנתי מורכב (CAGR). אלה מכם מכיר את ערך הזמן של משוואות כסף יודע כי לכאורה קטן כמויות יכול להוסיף עד ערימות משמעותי של מזומנים אם נותר לבד. אם יש לך סכומים אפילו קטנה כמו $ 100 או פחות לחודש להשקיע, יש דרכים אתה יכול להתחיל לבנות תיק השקעות משמעותי. בכל פעם חלק מחזירות שלך מקבל siphoned מחוץ לדוד סם, הערך העתידי של הנכס הוא פחתה מאוד, כי לא רק איבדת את הכסף עצמו, יש לך לאבד את כל הרווח כי יכול היה הרוויח על ידי השקעה כי הכסף.

הנכס הנכס עובד בגלל סוגים שונים של השקעות לקבל טיפול מס שונה. בהתאם למשך הזמן שבו הנכס מוחזק, לדוגמה, הכנסות הנובעות מרווחי הון חייבות במס בשיעור נמוך משמעותית מהדיבידנדים וריבית האג "ח.

במקרים של משקי בית בעלי הכנסה גבוהה יותר, המס על הסוג השני של הכנסה יכול לפעמים להגיע גבוה ככל 35%. לכן, פשוט על ידי הצבת כל המניות שלו מניבים גבוהה אג"ח קונצרניות בחשבונות המס שלו יתרון, משקיע יכול מיד לממש חיסכון מס משמעותי שיכול לפעמים לפעמים עד עשרות אלפי דולרים בשנה, ובסופו של דבר, מיליוני נוספים בנכסים על פני תקופת השקעה מוצלחת.

->

דוגמה פשוטה של ​​איך מיקום הנכס יכול לחסוך לך כסף

תארו לעצמכם יש תיק בשווי של $ 100, 000. מחצית הנכסים שלך, או $ 50, 000, מורכב השקעה כיתה אג"ח להרוויח 8% אשר מייצרים $ 4, 000 בשנה הכנסות ריבית. עשרים וחמישה אחוזים מהתיק, או $ 25, 000, מורכב ממניות רגילות עם דיבידנדים גבוהים שיוצרים $ 1, 000 בשנה. שאר עשרים וחמישה אחוזים, או 25,000 $, מורכב מניות רגילות כי לא משלמים דיבידנדים.

בתרחיש זה, משקיע של 35% מס סוגר היה מיד לחסוך $ 1, 750 בשנה על ידי הצבת מניות מניבות גבוהה אג"ח קונצרניות בחשבונות המס שלו יתרון. (כדי לחשב את זה, להוסיף את $ 4, 000 הכנסות ריבית האג"ח ואת $ 1, 000 הכנסות דיבידנד יחד כדי לקבל $ 5, 000. 35% מס על 5 $, 000 הוא $ 1, 750) לא הגיוני לו למקם את המניות הלא-דיבידנליות המשולמות שלו בחשבון כזה כי הוא לא ישלם מסים על הרווח עד שיבחר למכור את ההשקעה; גם אז, הוא יהיה במס בשיעור מלא מחצית ממה שהוא היה משלם אחרת! עבור רוב המשקיעים, רווחי הון במס בשיעור של 15%.

מדריך מיקום הנכס

כאשר מחליטים איזה סוג של חשבונות כדי למקם את הנכסים שלך כגון אג"ח קונצרניות מניות רגילות, באופן כללי, תן ​​אלה כמה הנחיות פשוטים לעזור לך עם ההחלטה שלך:

נכסים זה צריך להיות (401k, IRA, וכו '):

• מניות רגילות מניבות עם היסטוריה ארוכה של תשלומי דיבידנד
• אג"ח קונצרניות
• עסקאות ארביטראז'
• מניות של קרנות להשקעה בנדל"ן ( ריביות)

נכסים משותפים עם חשבונות דיבידנדים רגילים או ללא דיבידנד שאתה מצפה להחזיק בהם יותר מאשר שנה

• איגרות חוב מוניציפליות ללא מסים (מאחר שהן כבר פטורות ממס, אין צורך להציב אותן בחשבונות חסרי מס)