5 דרכים להשתמש הון עצמי קו אשראי פרישה

אנשים רבים שואפים לשלם את כל החוב שלהם לפני הפרישה. זוהי מטרה טובה, אבל יש כמה סוגים של גיוס זה יכול להיות הגיוני אפילו פעם אתה בדימוס. הון עצמי הביתה קו של אשראי המכונה לעתים קרובות HELOC (מבוטא "הוא נעל"), הוא סוג אחד של חוב ייתכן שתרצה לשקול להשתמש, גם אם אתה בדימוס. להלן חמש דרכים הלוואה הביתה הון ניתן להשתמש כדי לנהל את תזרים המזומנים ואת משיכות חשבון.

1. רכש אוטומטי

כאשר מתכננים פרישה, אנשים רבים להרכיב תקציב בסיסי לשכוח הוצאות כמו קניית מכוניות, כמו דברים כאלה יכולים להתרחש רק כל חמש או עשר שנים. אם רוב הכסף שלך מוחזק בתוך חשבונות פרישה כמו IRAs ו 401 (k) s, אז בכל פעם שאתה לוקח נסיגה, סכום זה ייכלל כהכנסה החייבת במס שלך לחזור כי השנה הקלנדרית.

- אם אתה לוקח נסיגה גדולה בשנה אחת כדי לממן הוצאה גדולה, זה עלול לדחוף אותך לתוך סוגר מס גבוה הבא. לדוגמה, אם הנסיגות הרגילות שלך היו במס על 15%, זה יכול להיות שאם אתה לוקח יותר, זה יהיה במס על 25%. במצבים כאלה, קו הון עצמי הביתה עשוי לשמש למימון רכישה גדולה, כך שאתה יכול לשלם את זה בהדרגה מבלי לקחת נסיגה גדולה במס כל שנה אחת.

2. דף הבית תיקונים

בדיוק כמו עם רכישות רכב, אנשים רבים לשכוח את העלות של תיקונים בבית כאשר לשים יחד את תקציב הפרישה שלהם.

זהו אחד הפריטים שאני מתייחס בתור רוצח תקציב פרישה. אם אתה מבלה 20 - 30 שנים פרישה, כמובן, הבית שלך צריך עבודה. קו הון עצמי של בית יכול לספק חלופה למכירת השקעות או לקיחת משיכות גדולות בחשבון פרישה. על ידי גיוס כספים אתה יכול להחזיר אותו בהדרגה ולא לשבש את תיק ההשקעות שלך.

3. מקור אלטרנטיבי של מזומנים בשוק למטה

ניהול כסף עבור פרישה היא שונה לגמרי מאשר ניהול כסף בזמן שאתה הצטברות שנים. ברגע שאתה לוקח קבוע משיכות, שוק למטה יכולה להיות השפעה חמורה יותר עליך. במונחים טכניים, זה נקרא "סיכון רצף". אם אתה יכול למנוע או נמוך משיכות למטה שנים, אתה יכול להגדיל את החיים הצפוי של התיק שלך ואת פוטנציאל הכנסה חיים זרם. קו הון עצמי של בית יכול לשמש למטרה זו. להשתמש בו כמקור חלופי של מזומנים למטה שנים; אז אתה בהדרגה להחזיר אותו כמו תיק משחזרת שלך.

4. עזרה לילדים

האם יש ילד מבוגר אשר נע, עובר תקופת אבטלה, או אחרת צריך סיוע? או אולי הם צריכים כספים כדי להתחיל עסק או לקנות בית והם יחזירו לך. הורים רבים מעניקים לילדיהם הבוגרים כסף.תהא הסיבה אשר תהא, אם תגרמו לתוצאות מס על ידי מכירת השקעות, ייתכן שתשקול ללוות במקום זאת. אם יש לך הוקם HELOC, אז, זה יכול להיות שם מחכה לך להשתמש בנסיבות אלה.

5. כדי לממן רכישת בית חדש

הרבה אנשים לפרוש, ובתוך חמש עד עשר שנים החליט לעבור.

הם לא תכננו את זה, זה פשוט קורה. לפעמים הם רוצים להיות קרובים יותר לנכדים, ופעמים אחרות זה אקלים אחר, פעילויות חדשות, או קהילה "מעל 55" שהם רוצים. ברוב המקרים האלה, בית חדש נרכש לפני הבית הישן נמכר. על ידי גיוס ההון העצמי שלך הביתה, אתה יכול לעתים קרובות לממן את התשלום על הבית החדש. שוב, זה עשוי להיות פתרון טוב יותר מאשר חיסול השקעות, כמו מכירת השקעות תכלול עלויות המסחר והשלכות המס.

בסך הכל, אני חושב הגשת בקשה לקו אשראי פרישה יכול לעשות הרבה חוש. אתה חייב להיות הון בבית שלך בשביל זה לעבוד אבל כל עוד אתה עושה, זה לא משנה אם הבית שלך הוא שילם את, או אם עדיין יש לך משכנתא ראשונה. הדבר החשוב לזכור הוא שאתה צריך לבנות את תשלומי ההלוואה החדשה שלך לתוך תקציב הפרישה שלך.

אלא אם כן אתה זז בקרוב, אתה רוצה לתכנן על פירעון מה שאתה לווה, כך שתוכל להשתמש קו האשראי שוב במורד הכביש אם אתה צריך.