מה יועץ השקעות טוב לעשות בשבילי?

יועצי השקעות לנהל את הכסף. הם בוחרים השקעות, כמו מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, ורכשים את ההשקעות האלה בחשבון שלך (עם אישור שלך כמובן).

כמה יועצי השקעות לעבוד באופן הוליסטי מסתכל על כל ההיבטים של החיים הפיננסיים שלך ולהרכיב תוכנית השקעה מקיפה. זה נקרא לעתים קרובות "ניהול עושר". יועצי השקעות אחרים יש להתמקד צר, כמו להיות מומחה דיבידנד לשלם מניות, או אג"ח מוניציפלי.

כמו מתכננים פיננסיים, ניהול עושר סוג של יועץ ההשקעות צריך להבין את היעדים הפיננסיים הבסיסיים שלך. זה אומר שהם צריכים לדעת מתי תצטרך להשתמש בכסף שלך, ומה אתה תשתמש בו. הם חייבים לאסוף מידע אישי ופיננסי אודותיך. הם צריכים לקחת את הזמן כדי להבין את הסובלנות כלפי הסיכון, שיעור התשואה הצפויה שלך, ואת היכולת הפיננסית שלך כדי לגרום לכל הפסדים ההשקעה.

יועץ השקעות הוליסטי ישתמש בנתונים אלה כדי לנתח את ההשקעות הקיימות שלך ולהמליץ ​​על מה שאתה צריך לעשות הולך קדימה.

יועץ השקעות ממוקד באופן צר בדרך כלל לא ירכיב תוכנית הוליסטית. במקום זאת, הם מתמקדים שיתוף האסטרטגיה שלהם ואת התוצאות בתחום ההתמחות שלהם.

זה נפוץ עבור יועץ השקעות וניהול עושר לשכור יועצים ממוקדים השקעות צר כדי לנהל חלקים מסוימים של תיק.

-> ->

איזה סוג של ייעוץ יכול הוליסטי, עושר ניהול סוג של יועץ השקעות לתת לי?

יועץ המתמקד בניהול עושר יגיד לך:

מה להשקיע ב

• האם לקנות מניות או קרנות נאמנות
• אם אתה צריך להשתמש קרנות אינדקס או מנהלי קרן פעילים
• אילו השקעות להשתמש בתוך חשבונות הפרישה שלך
• מה הסיכונים המשויכים לכל השקעה
• מה שיעור התשואה הצפוי שאתה עשוי לקבל מתיק ההשקעות שלך
• אילו השקעות אתה צריך להחזיק בחשבונות שאינם פרישה
• אילו סוגים של הכנסה חייבת ההשקעות שלך יפיק
• איך אתה יכול לסדר מחדש את ההשקעות כדי להפחית את ההכנסה החייבת
• איזה מס אתה תישא כאשר אתה קונה או מוכר השקעות
• מתי אני רוצה יועץ השקעות ממוקד צר?

אני יכול לחשוב על כמה דוגמאות שבהן מישהו עשוי להזדקק יועץ השקעות עם סוג מסוים של מומחיות. הנה כמה:

אתה הבעלים של הרבה מניות החברה צריך למצוא מישהו כותב אפשרויות, או שיחות מכוסה על המניה הזו.

• אתה יורש תיק גדול של מניות או אג"ח צריך למצוא מישהו שיעזור לך לנהל את הנכסים האלה או למכור אותם.
• אתה רוצה ליצור סולם האג"ח עבור פרישה הכנסה צריך למצוא יועץ השקעות המתמחה בבניית סוג זה של תיק.
• כיצד יועצים השקעות תשלום?

רוב יועצי ההשקעות לגבות תשלום כי הוא אחוז הנכסים שהם מנהלים בשמך. תשלום זה בדרך כלל גבוה יותר עבור חשבונות קטנים יותר, נמוך יותר עבור חשבונות גדולים יותר. טווח כללי יהיה שני אחוזים בשנה בצד גבוה עבור חשבון $ 50, 000, בהיקף של עד חצי אחוז בשנה עבור חשבונות שהם 5 $, 000, 000 או יותר.

במקום, או בנוסף לדמי ניהול הנכסים, יועצי השקעות מסוימים עשויים לגבות בכל אחת מהדרכים הבאות:

תעריף לפי שעה

• עמלה שטוחה על מנת להשלים את סקירת התיק הקיים שלך
• A דמי שכירות רבעוניים או שנתיים
• עמלות ששולמו להם ממוצרים פיננסיים או ביטוחיים שתרכוש באמצעותם
• שילוב של עמלות ועמלות
• כיצד אוכל לדעת כיצד ישולם יועץ ההשקעות שלי?

תמיד לשאול יועץ השקעות להסבר ברור של איך הם מקבלים פיצוי. היועץ הטוב ביותר ייתן לך הסבר באנגלית פשוטה, כי אתה יכול להבין. כל יועץ השקעות נדרש גם לספק לך מסמך גילוי בשם ADV חלק שני. מסמך זה חושף את נוסחאות הפיצויים שלהם ואת כל ניגודי העניינים הפוטנציאליים.

טיפים על מה לחפש יועץ השקעות

באופן כללי, לחפש את "דוס" ו "לא" כאשר מחפשים יועץ השקעות הוליסטי.

האם:

• רוצה לדעת איפה כל ההשקעות שלך כך התיק שלך בכללותו יהיה הגיוני. אחרת, אתה עלול בסופו של דבר בעלות על אותו סוג של השקעות בחשבונות שונים. האם:
• להציע תיאור ברור, קל להבנה של איך הם מתוגמלים. אל:
• המלצות עד שהם מבינים את אופק הזמן הצפוי שלך, את רמת הניסיון שלך עם השקעות, המטרות שלך, ואת הסובלנות שלך עבור סיכון ההשקעה. אל:
• מציע לך לשים את כל הכסף שלך אסטרטגיה אחת ממוקדת צר, כגון 100% באסטרטגיה מסוימת המסחר במניות. האם יועצי השקעות מציעים גם ייעוץ תכנון פיננסי?

ייעוץ השקעות שונה מתכנון פיננסי. כמה יועצי השקעות מציעים ייעוץ תכנון פיננסי בסיסי, וכמה מציעים תכנון פיננסי מקיף, כמו גם ייעוץ השקעות.

שאל יועץ השקעות פוטנציאלי אם הם מציעים שירותי תכנון פיננסי ואם השירותים האלה כלולים בתשלום שלהם.