מה מתכנן פיננסי טוב לעשות בשבילי?

מתכנן פיננסי הוא מקצועי אשר מסייע לך לארגן את הכספים שלך, פרויקטים את התוצאות של החיסכון וההשקעות שלך, כך שתוכל לראות כמה מוכן אתה פרישה, ומסייע לך לקבל החלטות עם הכסף שלך אשר יסייעו לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך בצורה יעילה ככל האפשר.

המונח "מתכנן פיננסי" ו "יועץ פיננסי" בדרך כלל אומר את אותו הדבר. אבל בהחלט לא כל המתכננים הפיננסיים או יועצים פיננסיים דומים זה לזה.

רמת השכלה, הכשרה וניסיון מקצועי יש לעשות הבדל גדול באיכות העצה שתקבל.

יש אנשים לעשות את התכנון הפיננסי שלהם, ואחרים מחפשים סיוע מקצועי. מתכנן פיננסי מנוסה יכול בדרך כלל לשפר את איכות ההחלטות הפיננסיות שאתה מבצע. אם אתה שוקל שכירת עזרה מקצועית תצטרך לדעת מה לצפות מתכנן פיננסי טוב, וכיצד ניתן להבדיל בין אדם מכירות, ומישהו מציע ייעוץ פיננסי פיננסי ייעוץ נושאת אישור תקף או ייעוד. שכירת המתכנן מקצועי הנכון מתחיל להבין מה הוא תכנון פיננסי, וידע מה לצפות מהאדם שאתה יכול לשכור.

מהו תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי הוא תהליך של הגדרת המטרות הפיננסיות שלך, כגון לדעת מתי תצטרך להשתמש בכסף שלך, ומה אתה תשתמש בו, ולאחר מכן הנחת תוכנית פעולה עם צעדים ספציפיים עליך לנקוט כדי להשיג את המטרות הללו.

כדי לתת עצה טובה מתכנן פיננסי חייב לאסוף נתונים אישיים ופיננסיים עלייך. הם משתמשים בנתונים אלה כדי ליצור תחזיות להראות לך מתי ואיך אתה יכול להשיג את המטרות שלך. תחזיות אלה מבוססות על שורה של הנחות ריאליסטיות לגבי אינפלציה, תשואה להשקעה, כמה תוכל לחסוך, וכמה תרוויח ותוציא.

- אם אתה מראיין מתכנן פיננסי שמתחיל לדבר על השקעה מסוימת או מוצר מבלי לאסוף נתונים על אודותיך ומרכיב תחזיות עבורך, סביר להניח שאתה מדבר עם מישהו מתפקד כאיש מכירות במקום כמומחה לתכנון פיננסי.

מה עושה מתכנן פיננסי טוב לעשות?

מתכנן פיננסי טוב ייתן עצות לכל הדברים הבאים:

מה אתה צריך לעשות אחרת

• כמה אתה צריך לשמור
• אילו סוגים של חשבונות פרישה להשתמש (IRA, Roth, 401 (k), וכו ')
• איזה סוג של משכנתא אתה צריך, אם אתה צריך לשלם את זה, או למחזר
• איזה סוג וכמה ביטוח אתה צריך (זה יכלול ביטוח חיים, ביטוח סיעודי , נכות, וכמה מתכננים גם לתת ייעוץ על רכוש ונפגע ביטוח בריאות)
• כמה לשמור בקרן החירום שלך
• מה השינויים עשויים לשפר את מצב המס שלך
• איזה שיעור התשואה תצטרך להרוויח כדי להשיג את המטרות שלך על מסגרת זמן נתונה
• אם זה הגיוני לך לצמצום בשלב מאוחר יותר בחיים
• איזה רמה של סיכון ההשקעה מתאים סוגים שונים של חשבונות שיש לך
• בנוסף, מתכננים פיננסיים רבים מספקים ייעוץ בתחום התכנון ותכנון מס.

שאל מתכנן פיננסי איזה פריטים לעיל הם הכתובת, ולשאול אותם אם הם העלו את עצתם בכתב. קבלת המלצות הוא כותב הוא תמיד רעיון טוב, כפי שהוא משאיר שום שאלה לגבי מה הפעולה מומלץ.

מתכנן פיננסי טוב לא:

המלצות עד שהם מבינים את המטרות שלך יש להפעיל תוכנית פיננסית לטווח ארוך בשבילך. אם אתה נפגש עם מישהו שמתחיל לדבר על מוצר פיננסי מיד, גם אם הם קוראים לעצמם מתכנן פיננסי, הם נוטים יותר איש מכירות פיננסי.

• מתכנן פיננסי טוב יהיה:

רוצה לאסוף דוחות חשבון ונתונים על כל ההיבטים של החיים הפיננסיים שלך.

• כיצד מתכננים פיננסיים תשלום?

תמצא כי מבנים דמי להשתנות. בדרך כלל מתכננים פיננסיים לגבות עמלות באחת הדרכים הבאות:

תעריף לפי שעה

• תשלום שטוח כדי להשלים פרויקט מסוים
• תשלום שכר רבעוני או שנתי
• תשלום מחויב כאחוז הנכסים שהם (בדרך כלל בכל מקום מ -2% 0% לשנה ל -50% בשנה, ככל שיש לך יותר נכסים, כך המחיר נמוך יותר בדרך כלל.)
• עמלה ששולמה להם ממוצרים פיננסיים או ביטוחיים שאתה קונה דרך
• שילוב של עמלות ועמלות
• תמיד לשאול מתכנן פיננסי להסבר ברור של איך הם מתוגמלים. אם הם עובדים כיועץ השקעות רשום הם חייבים לספק לך מסמך גילוי בשם ADV חלק שני, אשר יספק פרטים על כל עמלות כל ניגודי אינטרסים פוטנציאליים.

האם מתכננים פיננסיים גם מציעים ייעוץ השקעות?

ייעוץ השקעות יכול לנוע בין המלצה כללית על איזה סוג של מודל הקצאת הנכס אתה צריך לעקוב, על המלצות ספציפיות על ההשקעות בהם לקנות ולמכור.

כמה מתכננים פיננסיים מציעים גם ייעוץ השקעות וניהול שירותי השקעות בנוסף לתכנון פיננסי. שאל מתכנן פיננסי פוטנציאלי אם הם נותנים ייעוץ השקעות ספציפיות או רק להציע שירותי התכנון.