מה יהיה מתכנן פרישה טוב לעשות בשבילי

המתכנן פרישה מוסמך תהיה קבוצה מיומנות זה מעבר תכנון פיננסי בסיסי או מתן ייעוץ השקעות.

מה עושה מתכנן פרישה לעשות?

כמו מתכננים פיננסיים, מתכנני פרישה חייב להבין את המטרות הפיננסיות שלך; לדעת מתי תצטרך להשתמש בכסף שלך, ומה אתה תשתמש בו.

בנוסף, מתכנן פרישה חייב להיות בעל הבנה ברורה כי הנכסים הפיננסיים שאתה צובר, כמו גם משאבים אחרים שיש לך כגון פנסיה, ביטוח לאומי, עבודה במשרה חלקית, הון עצמי הביתה, וכו ', הם כל חתיכות של הפאזל כי יש להרכיב בצורה שתביא משכורת חודשית אמין פעם אתה בדימוס.

זה דורש ידע מעמיק של מסים, ביטוח לאומי פרישה כללי התוכנית; ידע לעתים קרובות דורש שנים של ניסיון והדרכה לצבור.

איזה סוג של ייעוץ יכול מתכנן פרישה לתת לי?

מתכנן פרישה / יועץ יוכלו להציע ייעוץ על:

• מתי לקחת את הטבות ביטוח לאומי בצורה הטובה ביותר עבורך
• מה הבחירות הפצה הפנסיה מתאימה לך
• אם קצבה היא השקעה מתאימה בשבילך
• איזה חשבונות לקחת משיכות מכל שנה, ובאיזה סכומים, כדי למזער את מס פרישה תשלם
• איזה סכום של הכנסה פרישה אתה יכול לצפות באופן סביר יש
• איזה נסיגה שיעור מתאים כאשר לוקחים כסף מתיק מסורתי
• כמה כסף שלך צריך להיות בהשקעות מובטחות
• אילו סוגים של הכנסה חייבת במס ההשקעות שלך יפיק
• איך אתה יכול לסדר מחדש את ההשקעות כדי להפחית את ההכנסה החייבת פרישה < אם אתה צריך לעזוב את הכסף שלך בתוכנית החברה שלך או לגלגל אותו לחשבון IRA
• - אם אתה צריך לשלם את המשכנתא לפני או במהלך הפרישה

אם משכנתא הפוכה היא אפשרות טובה בשבילך

• אם אתה צריך ביטוח סיעודי
• בין אם אתה צריך לשמור על פוליסות ביטוח החיים שלך או לא
• מתכנני פרישה טובים
• לא

ימליצו עד שיבינו את אופק הזמן הצפוי שלך, את רמת הניסיון שלך עם ההשקעות, את המטרות שלך, את הסובלנות שלך לסיכון השקעות, את הצורך שלך להבטחת הכנסה, וכן הבנה מעמיקה של כל המשאבים הנוכחיים שלך כגון נכסים, התחייבויות, מקורות הכנסה שוטפים ועתידיים. -> -> מתכנני פרישה טוב

יהיה

רוצה לדעת איפה כל ההשקעות שלך, כך תיק שלך בכללותו הגיוני יכול להיות מותאם לייצר זרם יציב של פרישה הכנסה. כמה מתכננים פרישה תשלום? מתכנני פרישה עשויים לגבות בכל אחת מהדרכים הבאות:

תעריף לפי שעה

עמלה קבועה להפעלת תכנית הכנסה לפרישה או תחזיות פרישה

• עמלת שכירות רבעונית או שנתית
• אחוז הנכסים שהם מנהלים עבורכם
• עמלות ששולמו להם ממוצרים פיננסיים או ביטוחיים שאתם קונים דרכם
• שילוב של עמלות ועמלות
• תמיד לשאול מתכנן פרישה פוטנציאלי להסבר ברור של איך הם יפוצו.
• מה לגבי תכנון פיננסי מסורתי או ייעוץ השקעות?

תכנון פרישה הוא תחום מומחיות הנופל תחת הקטגוריה הרחבה יותר של תכנון פיננסי, אך דורש מומחיות רבה יותר.

ייעוץ השקעות קשורה איך הכסף שלך מושקע, אבל מי להציע ייעוץ השקעות לא יכול להציע הרבה תכנון. מתכנני פרישה רבים יציעו ייעוץ השקעות כמו גם מגוון רחב יותר של שירותי תכנון פיננסי, אבל זה לא תמיד עובד בכיוון ההפוך.

איך אני מוצא מתכנן פרישה טוב?

כפי שאתה ראיון מתכננים פוטנציאליים, לחפש מישהו שיש לו מומחיות בתכנון מס, ביטוח לאומי, פרישה אסטרטגיות משיכה.

הם צריכים להיות מסוגלים להמציא ציר זמן תוכנית שאומרת לך איך לקחת כסף החוצה בצורה יעילה המס, והם צריכים להיות מסוגלים לייעץ לך באופן אובייקטיבי על השימוש במוצרי הכנסה מובטחת שיכולה ליצור אבטחה .

אפשרות אחת היא לבדוק את RIIA, את פרישה הכנסה בתעשייה האגודה. קבוצה זו מציעה ייעוד הנקרא RMA, או אנליסט ניהול פרישה. עברתי את תוכנית הלימודים רכשה RMA שלי בשנת 2010. אם אתה רוצה מישהו המתמחה בתכנון פרישה, הייתי מאוד ממליץ לך לחפש מישהו עם ייעוד RMA; אם כי כיום יש רק כמה פזורים ברחבי הארץ.