איזה IRA הוא הכי טוב בשבילי? - מסורתי לעומת רוט

אנשים לעתים קרובות תוהה איזה סוג של IRA הוא הטוב ביותר. הן מסורתית רוט IRAs יש יתרונות מס משמעותיים, אבל במצבים מסוימים אחד יכול להיות טוב יותר מאשר אחרים. מאז אנחנו לא יכולים לחזות מה מסים יהיה כמו 20 שנים מהיום, אם יש לך את היכולת לתרום לשני סוגים של IRAs, זה יכול להיות רעיון טוב. על ידי גיוון התחייבויות המס שלך, אתה יכול להיות מוכן לשינויים משמעותיים בשיעורי המס עד שתגיע פרישה.

ראשית, בואו לחקור מה כל סוג של IRA הוא על פי ההגדרה. ARA מסורתית היא סוג של חשבון פרישה אישי שבו אתה תורם לפני מס או אחרי מס דולר . זה גם מאפשר לכסף שלך לגדול מס דחוי. אתה יכול להתחיל לבצע משיכות על כסף מחשבון IRA המסורתית שלך אחרי 59 וחצי. ברגע שאתה מתחיל לבצע משיכות, זה מטופל כהכנסה שוטפת. ROT IRA הוא סוג אחר של חשבון פרישה אישי המאפשר לך להפריש לאחר מס דולר עד סכום מסוים בכל שנה. אתה יכול להתחיל לבצע משיכות על הכסף שלך IRA רוט אחרי גיל 59 ½ הם ללא מס, ואת המשיכות שלך ימשיך להיות ללא מס.

-> ->

מאפייני IRAs מסורתית ו רוט

IRA מסורתית

היתרון של IRA מסורתית היא כי התרומות שתבצע יכול להיות מוכרת לצורכי מס בשנה שאתה עושה את התרומה. זה אומר שאם אתה עושה תרומה $ 5, 5000 לתוך IRA מסורתית השנה (או 6500 $ אם אתה מעל גיל 50 ומעלה), אתה יכול להפחית את ההכנסה החייבת הנוכחית שלך $ 5, 500 (או $ 6, 500).

עבור אנשים שנמצאים מס סוגריים גבוה יותר, זה יכול להיות חיסכון סביר.

מאז התרומות נעשות על בסיס לפני מס, זה אומר שאתה תהיה במס בעתיד כאשר אתה למשוך כסף מן ה- IRA. הכסף הזה הוא במס אז כהכנסה רגילה. אם אתה מצפה להיות בסוגריים מס נמוך יותר כאשר אתה פורש, זה אומר שאתה רואה את היתרונות המס הגדול ביותר מ IRA מסורתית.

זכור כי אתה חייב להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש בגיל 70 וחצי.

Roth IRA

אתה יכול לחשוב על IRA רוט כמו ההיפך של IRA מסורתית במונחים של מיסוי. עם IRA רוט, התרומות שלך נעשות על בסיס לאחר מס, כלומר אין הטבת מס הנוכחית לך כאשר אתה תורם. עם זאת, תוכל ליהנות על הקצה השני, והפצות מוסמך של רוט IRA פטורים ממס. זה בדרך כלל היתרונות לאלה מצפים להיות בסוגריים מס גבוה יותר בעת פרישה. גבולות התרומה ל- IRA של Roth הם זהים לאלה של ה- IRA המסורתי: $ 5, 500, ואם אתה בן 50 ומעלה, $ 6, 500.

בנוסף, Roth IRAs אינם דורשים שתקבל את החלוקה הנדרשת גיל 70.זה יכול להיות חשוב יותר ויותר כמו אנשים חיים ועובדים יותר. כמו כן יש לזכור כי יש מגבלות הכנסה שעלולים לאסור על הכנסה גבוהה יותר אנשים להשתתף Roth. אלה גבולות הכנסה צפויים להיות הרים בשנת 2010.

שאל את עצמך את השאלות האלה

כפי שאתה שוקל את היתרונות והחסרונות של IRA מסורתית רוט, הנה כמה שאלות שעשויות לשאול את עצמך או לדון עם הפיננסי שלך יועץ.

• האם אתה מצפה הכנסה שלך כדי להגדיל או להקטין פרישה?
• האם אתה מצפה ששיעור המס שלך יהיה גבוה יותר או נמוך יותר בעת פרישה?
• מהו סוגר המס הנוכחי שלך?
• כמה הכנסה אתה צריך על בסיס חודשי לאחר פרישה?

השורה התחתונה

קבלת החלטה בין מסורתי רוט IRA עשוי להיות קשה אם אתה זכאי לשניהם. אתה רוצה לשקול את היתרונות והחסרונות של מסים עכשיו לעומת מסים מאוחר יותר. אתה יכול גם לעשות שיקולים על מה יעבוד הכי טוב בשבילך על בסיס מגבלות הכנסה, גבולות תרומה, תמריצי מס, כללי הנסיגה, ושיעורי המס בעתיד.

אם אתה מבולבל או לא בטוח איך להמשיך, זה תמיד רעיון טוב לדבר עם מתכנן פיננסי מוסמך או לבקר באתר האינטרנט של מס הכנסה לקבלת מידע נוסף.