למד על השקעה בקרן נאמנות בונד

אג"ח הן בין ההשקעות הבטוחות ביותר שם, וכספי איגרות החוב הם בדרך כלל הדרך הבטוחה ביותר להשקעה באג"ח. אבל זה לא אומר שאתה צריך לקפוץ ישר עם שתי הרגליים. הנה כמה דברים לשקול לפני שאתה קונה.

דע את היעדים שלך - וידע את המטרה של הקרן

ראשית שאל את עצמך מה אתה רוצה את קרן האג"ח כדי להשיג. לא כל הכספים משמשים אותה מטרה. האם אתה מחפש ליצור הכנסה או שאתה מנסה להפחית את חשבונות המס שלך?

-> ->

אולי אתה שומר על החינוך של הילד שלך. לאחר שתקבע את היעדים שלך, אתה יכול לחפש קרן שיש לה מטרה דומה, בין אם זה למקסם את התשואה, הגנה על מנהל או משהו בין לבין.

שקול את מצב המס שלך

ללא תשלום מס אג"ח קרנות muni לא הגיוני לכולם. בטח, זה נשמע כמו רעיון נהדר - קרן שבה אתה לא משלם מסים על מה שאתה מרוויח. אבל אם אתה סוגר המס הנכון, הבעלות על אג"ח מוניציפאלי או קרנות אג"ח מוניציפלי יכול להיות מהלך רע מאוד. וגם אם אתה בתוך סוגר מס גבוה מספיק כדי להצדיק קרן איגרות חוב מוני, בחירת זכות אחת תלויה במצב המגורים שלך.

-> ->

איך נוזל חייב הקרן שלך להיות?

מתי אתה צריך את המנהלת בחזרה? אתה יכול למכור את מניות האג"ח שלך בכל עת, בניגוד איגרות חוב בודדות, אם כי אין ערובה כי תוכל להרוויח כסף על העסקה. אבל כמו נוזל כמו שוק איגרות החוב הוא, להיות זהיר על נעילת עצמך במשך זמן רב יותר מאשר הצורך.

אם אתה עובד עם פרק זמן קצר - אולי אתה מחפש להחנות קצת כסף במשך כמה שבועות או חודשים לפני השימוש בו לעבר הוצאה גדולה כמו לקנות בית נראה לא יותר מאשר קרן שוק הכסף. אבל אם יש לך יותר זמן לשחק, אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב יותר של קרנות עם אופקים ההשקעה הרבה יותר.

תחשוב על עמלות

שום דבר לא יאכל משם על הרווחים בקרן האג"ח שלך כמו דמי. לעולם אל תשקיע בקרן עד שתבין מה דמי ההכנסה שלה וכיצד הם משווים עם ממוצעים בתעשייה.

כדאי לזכור שיש אלפי קרנות ללא עומס. כמו כן, כפי שציפית, הצליחו קרנות - שבו מישהו בעצם עושה החלטות בשבילך על מה האג"ח לקנות ולמכור תשלום גבוה יותר מאשר דמי המדד אשר פשוט לשכפל את ההשקעות במדד.

להחליט אם אתה מעוניין תעודות סל ו UITs

אולי כדאי לך להסתכל על שתי צורות חדשות יותר של השקעות הכנסה קבועה כאשר אתה שוקל קרן האג"ח. קרנות הנסחרות נרכשות ונמכרות בבורסה. דמי ניהול בתעודות סל הם זניחים, אם כי תשלם עמלת תיווך בעת קניה או מכירה.

יחידת השקעות השקעות הם גם שווה להסתכל.UIT מורכב מאוסף של אג"ח, בדיוק כמו קרן נאמנות אג"ח. אבל UIT מחזיקה את ההשקעות באמון עד לפדיון. העמלות נמוכות בהשוואה לקרנות הנאמנות, אך סביר להניח שתשלם עמלת תיווך של עד 3%.