בחירה בקרן נאמנות של תאריך יעד

קרנות נאמנות לתאריך היעד נוצרו לפני יותר מ -10 שנים וחויבו כפתרון השקעה פשוט, בגודל אחד. אבל האם כל דבר אי פעם כל כך קל? התשובה הפשוטה היא, כמובן, "לא. "

למה יש קרן נאמנות תאריך יעד?

אם בכוונתך לפרוש בעוד 20 שנה, כדאי שתשקול לרכוש קרן נאמנות לפי תאריך שתואמת את מסגרת הזמן שלך - כלומר, קרן בעלת יעד של 20 שנה. כאשר אתם מתקרבים למועד הפרישה שלכם, הקרן מזיזה את הקצאתה מקרנות נאמנות מסוכנות יותר, אך לעיתים קרובות גבוהות יותר (עם אחזקות כמו מניות) להשקעות בקרנות נאמנות שמרניות יותר (עם אחזקות כמו אג"ח ומזומנים).

-> ->

הרעיון הוא להציל אותך מהצורך להבטיח כי התיק שלך מוקצה מחדש על פי הצרכים המשתנים שלך: תן לקרן לעשות את כל העבודה.

הקצאה מחדש של קרן הנאמנות של יעד הקרן על פני תקופה שנקבעה מראש, כדי לשקף את סובלנות הסיכון של המשקיעים לסיכון נקראת "נתיב הגלישה" של קרן היעד. מסלול גלישה זה מגדיר את הקצאת הקרן בין סוגי נכסים שונים לאורך זמן, תוך התאמת התמהיל מהשקעות אגרסיביות יותר בתחילת חייו של קרן היעד ועד להשקעות שמרניות יותר ככל שהקרן מבשילה והמשקיעים מתקרבים ליעד יעד פרישה.

->

ניתוח יעד תאריך נאמנות קרנות אפשרויות

אם אתה סומך על קרנות נאמנות תאריך היעד כפתרון פשוט השקעות הפרישה שלך, להיזהר. בדיוק כמו עם כל השקעה, אתה צריך לעשות קצת שיעורי בית הראשון. כל תאריך היעד קרנות נאמנות לא כולם נוצרו שווים.

כספים בעלי תאריכי יעד זהים עשויים להיות בעלי הקצאת נכסים שונה מאוד.

לדוגמה, קרן T. Rowe פרישה 2030 קרן יש 66% השקיעו מניות במועד היעד, בעוד קרן ואנגארד 2030 פרישה יש 50% השקיעו מניות במועד היעד. בעוד שלשתי הקרנות יש אותו תאריך יעד, הקצאת הנכסים במועד היעד שונה באופן דרסטי.

עליך לקבוע בקפידה את רמת הנוחות שלך עם הקצאת הנכסים הנוכחית של קרן היעד, ולהיות מודעים לקצאת ההון הגבוהה / נמוכה של הקרן בתאריך היעד שלך. גודל אחד אינו מתאים לכל.

כאשר אתה מחפש את קרן הנאמנות המתאימה לך, שקול את הנקודות הבאות:

• הקצאת נכס - בדוק היטב את הקצאת קרן היעד שלך בין מניות, אג"ח ומזומנים, ובדוק כיצד אלה החזקות משתנות כאשר הקרן מתקרבת אל מועד היעד שלך ומעבר לו. יש לזכור כי בדוגמה המתוארת לעיל, ההקצאה בין סוגי הנכסים השונים יכולה להיות שונה מקרן לקופה.
• גיוון - האם הקרן משקיעה בעיקר בקרנות אמריקניות או שהיא משקיעה בקרנות הון בינלאומיות, בקרנות הון מתפתחות ובקרנות הון?האם קרן תאריך היעד מקצה חלק מהנכסים שלך לניירות ערך מוגנים מאינפלציה או שהיא מקיימת עם קרנות אג"ח פשוטות של וניל.
• איכות קרנות היסוד - תסתכל על הכספים בתוך הקרן תאריך היעד. האם הם בינוניים, או האם יש להם רקורד סביר בהשוואה לעמיתיהם?
• קרן משפחות - האם קרן היעד שלך להשקיע בקרנות מחוץ למשפחת הקרן של הקרן? במילים אחרות, אם אתה קונה קרן תאריך היעד של פידליטי, האם זה רק להשקיע בקרנות פידליטי או האם זה נראה למשפחות קרן אחרות לנהל חלק מהקופה? פעמים רבות, משפחת קרנות אחת מתמקדת בסגנון השקעה מסוים (מניות לדוגמה), בעוד שמשפחת קרנות אחרת יכולה להתמחות בסיסטלת השקעות אחרת (אג"ח למשל).
• הוצאות - כמו בכל השקעה, עלויות תמיד צריך להיות שיקול. האם קרן היעד שלך היא קרן ללא עומס, או האם יש עומס חזיתי או עורף הקשור לקרן? כיצד יחס ההוצאות של הקרן שווה לקרנות יעד אחרות? אמנם זה אף פעם לא רעיון טוב פשוט לרכוש קרן כי יש לו את מבנה העלות הנמוכה ביותר, היעד שלך תאריך הקרן של עלויות צריך להיות שקול בזהירות יחד עם היתרונות.

למרבה הצער, אין פתרון פשוט לבחירת קרן היעד הנכון תאריך. כמו כל השקעה נאותה, אתה חייב לעשות את שיעורי הבית שלך על ידי מחקר והבנת הקצאת הנכסים, גיוון, קרנות הבסיס, ואת מבנה העלויות. מחקר קטן, יהיה לך דרך ארוכה לקראת מציאת הקרן המתאימה לך.