למד כיצד קרנות נאמנות יכול להיות השקעה טובה

קרנות נאמנות הן סוג פופולרי מאוד של השקעות - אבל הם השקעות טוב? התשובה תלויה קרן נאמנות מסוימת אתה מדבר, ועל כמה עבודה עשית כדי לקבוע אם הקרן משתלבת עם המטרות שלך ואת המטרות.

הנה שש דברים שאתה צריך לדעת כדי לקבוע אילו סוגים של קרנות נאמנות עשוי להיות השקעה טובה בשבילך.

1. מה קרן נאמנות

ראשית, אתה צריך להבין מה קרן נאמנות.

ישנם מעל 7, 000 קרנות נאמנות, כל אחד עם מטרה אחרת המטרה. יש להשקיע באג"ח, חלקם במניות. חלקם מאוזנים כספים owning הן אג"ח ומניות. חלקם שמרנים, חלקם תוקפניים. חלקם מובנים כדי לייצר דיבידנדים והכנסות ריבית, אחרים להשקיע לצמיחה.

כדי לבחור קרן נאמנות זה יהיה השקעה טובה בשבילך, אתה צריך להגדיר את מטרות ההשקעה שלך ואת המטרות. לדוגמה, אם אתה לא מתכנן להשתמש בכסף במשך זמן רב, אתה יכול להתמקד על צמיחה לטווח ארוך. אם אתה לא אוהב את הסיכון או צריך להשתמש בכסף בשנים הקרובות אתה רוצה להתמקד בבטיחות. אם אתה בוחר קרן צמיחה כאשר אתה צריך בטיחות - או להיפך - אז הקרן אינה צפויה בסופו של דבר להיות השקעה טובה בשבילך.

אחד היתרונות של קרן נאמנות זה מאפשר לך ללכוד את החזרות של קטע שלם של השוק מבלי לקנות ולמכור מניות בודדות ואג"ח.

לדוגמה, אם רכשתם את מדד S & P 500, תוכלו לחוות את התשואות בשוק המניות ההיסטורי של S & P 500, מבלי לקנות את כל 500 המניות. זה היכולת לגוון על פני השקעות רבות עם רכישת קרן אחת היא אחת הסיבות העיקריות קרנות נאמנות כל כך פופולרי.

2. איך קרנות נאמנות תשלום

נמוך יותר את הוצאות ההשקעה שאתה משלם, גבוה יותר שלך חוזר. אתה יכול ללמוד את העלות של קרן נאמנות על ידי בחינת יחס ההוצאות של הקרן אשר תמיד נחשף בתשקיף הקרנות - והיום ניתן בדרך כלל למצוא באינטרנט.

אתה רוצה לחפש קרנות שיש להם עמלות נמוכות (אידיאלי פחות מ 1%). הזמן שלך הוא בילה טוב יותר עושה את זה סוג של מחקר מאשר מנסה למצוא את הכספים שיש לו את התשואות הגבוהות ביותר בשנה שעברה. התוצאות של השנה שעברה אינן מעידות על מה שעלול לקרות השנה. אתה רוצה קרן כי באופן עקבי משקיעה על פי המטרות והיעדים שלה יש שכר נמוך.

3. הדרך למצוא את הטוב ביותר קרנות

Morningstar היא חברה המספקת סטטיסטיקה ומחקר על קרנות נאמנות. ברגע שיש לך צמצמו את סוג הקרן התואמת את המטרות שלך, המחקר שלהם מראה שיש דרך מוכחת למצוא כספים, כי הם הסיכוי הטוב ביותר לקבל את הביצועים הטובים ביותר. זה על ידי מציאת כספים בכל קטגוריה שיש להם את דמי הנמוך ביותר.לדוגמה, אם אתה רוצה קרן צמיחה בינלאומית, לא לחפש את הקרן שיש לו את התשואה הגבוהה ביותר בשנה שעברה, לחפש את קרן הצמיחה הבינלאומית שיש לה את יחס ההוצאות הנמוך ביותר.

3. הדרך למצוא את המימון הטוב ביותר

זה משלם כדי ללמוד את ההבדל בין פעיל ופסיבי להשקיע.

בקצור נמרץ, קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל לתוך והחוצה של ניירות ערך, בעוד קרנות פסיבית לקנות להחזיק אוסף מסוים של ניירות ערך. למרות שמספר רב של קרנות מנוהלות באופן פעיל עולות בקנה אחד עם עמיתיהן הפסיביים, מחקרים אקדמיים מראים כי בטווח הארוך, כאשר קבוצה מנוהלת באופן פסיבי על ידי עמיתים מנוהלים באופן פעיל.

5. כיצד להשתמש קרנות נאמנות בצורה היעילה ביותר

קרנות נאמנות יכול להיות די השקעה יעילה כאשר נעשה שימוש כדי לבנות תיק הבא מודל הקצאת הנכסים. במונחים פשוטים, מודל הקצאת הנכסים שלך אומר לך כמה כסף שלך צריך להיות במניות לעומת אג"ח, ולאחר מכן בתוך מניות כמה צריך להיות במניות U. S לעומת מניות בינלאומיות.

ברגע שיש לך מודל הקצאה היית בוחר משפחה קרן הנאמנות לעבוד עם.

אני ממליץ לך להתחיל עם הרשימה הטובה ביותר שלי קרן אינדקס. לאחר מכן אתה בוחר קרן נאמנות למלא כל סוג הנכס; לדוגמה קרן מדד S & P 500 עבור מניות U. S., קרן אינדקס בינלאומית כדי למלא את התיק הבינלאומי של תיק ההשקעות שלך, ואת סך קרן איגרות החוב בשוק האג"ח.

תוכנית הקצאת הנכסים צריכה להתאים ליעדים שלך. אם אתה משקיע כסף פרישה כי אתה לא צריך לגעת במשך עשרים שנה, אתה יכול לבחור קרן אגרסיבית יותר כמו קרן הון, ולהשאיר אותו לבד. אם אתה פורש בעוד כמה שנים אז כל הכסף שלך בקרן הון לא יכול להיות רעיון טוב. במקום זאת, ייתכן שתרצה להסתכל על קרן מאוזנת. זה יכול להיות מועיל להשתמש סולם סיכון ההשקעה לסווג כספים להתאים אותם המטרות שלך.

6. קרנות נאמנות ופנסיה

כמה קרנות נאמנות נועדו לייצר הכנסה חודשית או רבעונית. כמה קרנות קרנות נאמנות יצרו סדרה של קרנות פרישה הכנסה למטרה זו. אני חושב שאלה אפשרויות טובות עבור מישהו פרישה שרוצה לנהל את הכסף שלהם.

קרנות נאמנות אחרות, הנקראות קרנות דיבידנד, מתמקדות בהגדלת ההכנסות על ידי בחירת מניות המשלמות דיבידנדים.

רוב סוגי קרנות נאמנות יכול להיות בחירה טובה פרישה אם בחרת אותם כחלק תוכנית ההכנסה פרישה הוליסטית, ולדעת כיצד ומתי לאזן אותם או למכור מניות לפי הצורך כדי להפיק את הכסף תצטרך לָסֶגֶת.

השורה התחתונה

קרנות נאמנות הן השקעה טובה אם אתה בוחר כספים עם עמלות נמוכות התואמות את המטרות והמטרות שלך.