מה לעשות כאשר המשכנתא שלך נמכר

כאשר אתה מתכונן לקנות בית, אתה מבלה הרבה זמן להסתכל על משכנתאות, שיעורי, עלויות הסגירה, וקובע כמה הכל יהיה בסופו של דבר עולה לך. אתה מחקר חברות המשכנתאות, לגלות את המוניטין שלהם, ובדרך כלל להתיישב על אחד כי יש את התנאים הטובים ביותר, הריבית הנמוכה ביותר, ואת הרקע הפיננסי חזק.

ואז, מתישהו אחרי הבית ואת המכירה עבר, אתה שם לב כי שם המלווה הוא שונה לחלוטין מאשר החברה שבחרת.

לאחר כל מחקר זה דיון, המשכנתא שלך נמכרה.

זה יכול להיות מרתיע, קצת מרגיז. הנה מה שאתה יכול לצפות.

שלושה חלקים למשכנתא

כאשר אתה פונה לקבלת משכנתא, ישנם שלושה היבטים כי המשכנתא.

• היועץ הלוואה
• חברת ההלוואות
• חברת שירות

האדם שאתה תטפל בו באופן אישי הוא מחולל ההלוואה: הם עושים את כל הניירת, והם עוזרים לך לבקש את ההלוואה. היזם שולח את הבקשה לחברת ההלוואות. אם אתה עומד בהנחיות שלהם, הם מאשרים את ההלוואה ועכשיו יש לך כסף לקנות את הבית. חברת ההלוואות עשויה לפעול גם כחברת השירות, אך סביר יותר שהם ימכרו אותה לחברה אחרת. חברת השירות היא מי אתה כותב את ההמחאה החודשית שלך כדי לשלם את הבית.

-> ->

למה המשכנתא שלך יהיה נמכר

מחולל הלוואה שלך מקבל תשלום עמלה על כל משכנתא שהוא או היא מקומות.

המלווה ואת servicer, לעומת זאת, צריך לעשות את כספם בחזרה לאט יותר, בדרך כלל על פני 15 עד 30 שנים.

אם חברת ההלוואות שירות כל הלוואה שהם ממומנים, הם היו צריכים להיות מיליארדי דולרים רבים על היד כדי להבטיח להם את הכסף זמין כדי לספק את ההלוואות.

רוב הבנקים ומוסדות היו במהירות להיות קשורה במזומן אם הם שירות כל הלוואה אחת. במקום זאת, הם יחברו אותם יחד (בדרך כלל חבורה של הלוואות עם רמות סיכון דומות), ולמכור אותם למשקיעים (לעתים קרובות סוכנויות ממשלתיות כמו פאני מיי או פרדי מאק). חברות השקעה אלה מוכרות אותן כאג"ח (ייתכן אפילו שתיק ההשקעות שלכם הושקע בהן). על ידי מכירת ההלוואה, לחברה המלווים עכשיו יש כסף שהם יכולים להלוות לרוכש פוטנציאלי אחר.

מה לצפות עם החברה החדשה שלך שירות

זה מקובל עבור המלווה למכור את המשכנתא, וזה חוקי לחלוטין עבורם לעשות את זה ללא הסכמתך. מה הם חייבים לעשות, עם זאת, הוא לספק לך אזהרה כי ההלוואה שלך יהיה שירות על ידי חברה אחרת.

גם בעל ההלוואה הישן וגם בעל ההלוואה החדש חייב לשלוח אליך הודעה לא פחות מ -15 ימים לפני ההעברה.המלווה החדש חייב לספק פרטי קשר תוך 30 יום לאחר השלמת ההעברה, כך שאתה יודע היכן לשלוח תשלום, וכיצד ליצור קשר אם אתה זקוק לעזרה. ואל תדאג אם אתה שולח תשלום המלווה הישן! אתה מקבל תקופת חסד 60 יום, אז ההלוואה שלך לא יהיה עבריין אם אתה עושה טעות עם ההמחאה הראשונה הולך לחברה החדשה.

מה עם פרטי המשכנתא? התשלום שלך יישאר זהה (אלא אם יש לך הלוואה ARM, ובמקרה כזה הריבית יכולה להתאים). ההלוואה שלך תמשיך לתפקד כמו שזה עשה עם המלווה הישן, אז אם היו לך 19 שנים נותרו עד שזה השתלם, עדיין יש לך 19 שנותרו. ההבדל היחיד יהיה שם החברה שאתה כותב על המחאה (ואת הכתובת שבה אתה שולח את זה).

דבר אחד שעשוי להיות בעל השפעה גדולה על הכספים שלך הם התנאים עבור שינוי הלוואה. ישנן תוכניות זמינות המאפשרים לך לעבוד עם משאיל כדי לשנות את תנאי ההלוואה שלך כך שיהיה לך קל יותר לשלם את החשבונות שלך (הריבית עשויה להיות מופחת, אורך ההלוואה עשויה להיות המורחבת, או את ההלוואה ניתנים להמרה מריבית משתנה לריבית קבועה).

אם ההלוואה שלך נמכר במהלך הזמן כאשר אתה עובר את תהליך השינוי, סביר להניח שיהיה עליך להתחיל בכל רחבי.

כיצד להימנע לאחר משכנתא נמכר

אבל אחרי כל זה עובד למצוא בדיוק את החברה הנכונה שאתה רוצה לעשות עסקים עם, האם יש משהו שאתה יכול לעשות? מה הם הזכויות שלך כמו לווה כשזה מגיע שיש את ההלוואה מכרה?

כאשר אתה לחתום על החוזה עבור ההלוואה שלך, יש סעיף רובם אומרים כי יש להם את הזכות למכור את המשכנתא לחברה שירות אחר. אם אתה מקבל הודעה כי ההלוואה שלך נמכרים, אתה בעצם יש שתי אפשרויות: ללכת יחד עם זה, או למחזר עם חברה אחרת.

אם יש לך עדיין לחתום על הניירת, יש דרכים שאתה יכול להבטיח כי ההלוואה שלך יהיה בבעלות שירות על ידי החברה שמקורם. כל מה שאתה צריך לעשות זה לשאול. לעתים קרובות המלווים משכנתא גדולה, כמו בנקים ארצית, לא יעשה את ההבטחה. אבל המלווים מקומיים קטנים יותר, כמו איגודי אשראי, יהיה. אם אתה רוצה למנוע את המשכנתא שנמכרו, להתחיל את החיפוש שלך עם בנקים מקומיים איגודי אשראי.

משכנתאות נמכרים כל יום

השורה התחתונה היא כי המשכנתא שלך צפויה להימכר. זה עוזר לשמור על הריבית תחרותית, זה spurs את הכלכלה, ועל כל בפועל זה לא סביר מאוד לראות כל ההשפעות השליליות של המכירה. אבל יש לזכור כי טעויות לקרות. התהליך הוא בדרך כלל חלקה, אבל שגיאות להתרחש. אם אתה שם לב כי התשלום שלך השתנה, התנאים השתנו, או משהו פשוט לא נראה נכון, להתחיל על ידי קורא את ההלוואה שירות חדש החברה. אם זה לא עובד כדי לקבל דברים יישר, אתה יכול להגיש תביעה באמצעות הגנת הצרכן הלשכה.