מהו החזר טוב על ההשקעה?

שמעתי את זה אמר החזר טוב על ההשקעה היא החזר ההשקעה שלך. יש כמות עצומה של חוכמה בהצהרה זו. טעויות ההשקעה הגדולה ביותר שראיתי כל התרחשו כאשר מישהו לקח סיכונים גדולים בתקווה להרוויח תשואות טובות יותר, ובסופו של דבר בסופו של דבר לאבד את רוב מה שהם היו.

כדי לקבוע מהו החזר טוב על ההשקעה, אתה צריך לדעת מה מציאותי.

- אם אתה לא יודע מה מציאותי יותר מכל אמן יכול לשכנע אותך שיש להם משהו מיוחד. ראיתי אנשים שאכלו שוב ושוב על ידי מישהו המבטיח להם תשואה יוצאת דופן על ההשקעה שלהם; משהו בטווח 20% או גבוה יותר למשל. להרוויח מחזירים כמו זה בערך כמו נפוץ כמו זכייה בלוטו. בואו נסתכל על חמש קטגוריות רחבות של השקעות ואת התשואות שאתה עשוי לצפות.

1. השקעות ספקולטיביות

נתחיל עם כלל מספר אחד: ככל שהתשואה הפוטנציאלית גבוהה יותר, כך גדל הסיכון. פני מניות לעשות דוגמה מצוינת. קניתי פעם פרוטה. זה הומלץ על ידי חבר, מישהו שהכרתי במשך שנים. הוא אמר שהוא עשה את כל בדיקת נאותות שלו ואת החברה היה מוכן לפריצת דרך ענק, ההשקעה שלנו צריך להכפיל בקלות ערך. במהלך השנתיים הבאות, איבדתי 90% מההשקעה שלי. למרבה המזל, לא השקעתי הרבה כי ידעתי שזה ספקולטיבי.

זהב הוא דוגמה נוספת למשהו שאני חושב נופל בקטגוריה ספקולטיבי. אם אתה מקבל את הזכות העיתוי לתפוס זהב לפני משבר, אתה עלול לעשות הון. במקרה זה, אתה חושב זהב היה ההשקעה הטובה ביותר אי פעם - אבל באמת מה שקרה הוא שיש לך מזל וההשקעה ספקולטיבי שלך קרה לשלם.

קבל את העיתוי הלא נכון ואתה יכול לראות את ההשקעה שלך לעבור ירידת ערך ארוכה ויציבה, וזה מה שקרה למחיר של זהב מ 1980 כאשר הוא פגע $ 850 לאונקיה עד 2001, כאשר הוא הלך תחת $ 300 לאונקיה; הפסד של 65% מערכו. אם היית משקיע זהב בתקופה זו אתה כנראה לא חושב שזה היה כל כך גדול. אם אתה חושב על השקעה בזהב, לעשות את זה כחלק מתיק מגוון.

2. מניות מסורתיות ומלאי קרנות

מה עם מניות שבב כחול או שוק המניות בכללותו? כדי להעריך תשואות על סוג זה של השקעה, אתה צריך להבין את ההבדל ברמת הסיכון שאתה לוקח כאשר להשקיע במניות לעומת השקעה בקרן המדד המניות. אני משתמש בסולם סיכון השקעה של 1 עד 5, כאשר חמישה מייצגים בחירה בסיכון גבוה, ואחד בעל הסיכון הנמוך ביותר. אני מסווג השקעה במנייה אחת כמו סיכון סיכון ברמה חמש: אתה יכול לאבד את כל הכסף שלך.אני מסווג את קרן המדד כסיכון ברמה ארבע; אתה יכול להפסיד כסף אבל זה יהיה כמעט בלתי אפשרי לך לאבד את כל הכסף שלך. השקעות בטוח כמו חשבונות חיסכון מקבלים רמת סיכון של אחד.

אתה יכול לראות היסטורית שוק המניות חוזר זה סט של גרפים לחזור בשוק.

על פני תקופות קצרות של פעמים, המניות יכולות לספק תשואה שנתית אחת על ההשקעה גבוה ככל 97% או הפסד של 42% (כפי שנמדד על ידי מדד 2000 ראסל עבור מניות קטנות שווי). יותר מעשרים שנה, אם החזקתם בקרן מניות של S & P 500, התשואה השנתית הייתה גבוהה כמו 18% בשנה, או נמוך כמו 7% בשנה, בהתאם לתקופה של עשרים שנה אתה הושקעו.

3. נדל"ן

נדל"ן היא אפשרות אחת שאתה רואה לעתים קרובות מקודם כמספקת החזר מצוין על ההשקעה. עושה את זה? ובכן, זה יכול, אם אתה יודע מה אתה עושה. אנשים עשירים רבים עשו את הונו על ידי השקעה בנדל"ן. נדל"ן יכול גם, כמו כל השקעה המספקת פוטנציאל תשואות טובות, לגרום הפסד. אתה צריך לעשות כמות ניכרת של למידה לפני שאתה קונה נכס מניב או להשקיע בכל צורה של נדל"ן.

נדל"ן הוא לא מקבל עשיר עשיר פעילות. מוצלח הנדל"ן משקיעים להפעיל את הפרויקטים כמו עסק ולבלות זמן עושה מחקר. אם אתה רוצה לדעת מה צריך לעשות את זה נכון הייתי מציע לך להתחיל עם ג 'ון T. ריד הספר איך להתחיל השקעות נדל"ן.

4. אג"ח מסורתיות וקרנות אג"ח

כשאני אומר אג"ח מסורתית, אני מתכוון לממשלה או לאג"ח שהונפקו על ידי חברות, בעלות דירוג של Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) או גבוה יותר. אני מסווג סוגים אלה של אג"ח ברמה שתיים או שלוש קטגוריות הסיכון על סולם הסיכון ההשקעה. ניתן לראות את התשואות של מדד האג"ח בצבעי ירוק כהה, כחול וצהוב בסדרה זו, עם אג"ח ממשלתיות לטווח ארוך, כאשר התשואה הגבוהה ביותר שלהן ל -12 חודשים עומדת על 54%, והנמוכה ביותר היא של 17%.

דבר אחד לזכור על איגרות חוב היא כי הערך העיקרי שלהם יורד כאשר הריבית עולה. השפעה זו משפיעה על איגרות החוב לטווח ארוך ועל השפעה פחותה על איגרות החוב לטווח קצר. אם אתה הבעלים של אג"ח בודדים ותכנון על החזקת אותו לפדיון מאשר תנודות מחירים אלה לא ישפיע עליך.

5. השקעות בטוח

השקעות בטוח הם האפשרות היחידה שיכולה לספק החזר על ההשקעה שלך, אם כי הם לא עשויים לספק החזר טוב על ההשקעה שלך. תשואות היסטוריות על השקעות בטוחות נוטות ליפול בטווח של 3% עד 5%, אבל כרגע הן הרבה יותר נמוכות משום שהן תלויות בעיקר בשיעורי הריבית. כאשר הריבית נמוכה, השקעות בטוחות מספקות תשואות נמוכות יותר. מצב זה יכול לגרום לאנשים לרדוף השקעות מסוכנות במטרה להרוויח תשואות גבוהות יותר.

מה לגבי "החזרה הגדולה" סיפורים?

מה עם הסיפורים שאתה שומע על אנשים מרוויח מחזיר מרהיב על ידי מציאת המניה הנכון? זה נקרא מזל. יש אנשים שגם הם זוכים בהגרלה, ואנחנו שמחים בשבילם, אבל אנחנו לא הולכים להשקיע את כל הכסף שלנו בהגרלות, נכון?זה מגוחך, כי רק בגלל אדם אחד עשוי לעשות טוב לחזור על השקעה במניות או נדל"ן, כי אתה חושב שזה קל לשכפל את התוצאות. זה קל כמו זכייה בלוטו.