מהו שיעור צף קרן נאמנות?

קרן תעריף צף היא קרן נאמנות המחזיקה הלוואות של חברות גדולות. הלוואות אלו אינן משלמות ריבית קבועה. במקום זאת, הריבית היא מתכווננת, באותה הדרך שבה מתכוונן שיעור הביתה הון ההלוואה עובד. בגלל הריבית מתואמת, שיעור הוא אמר "לצוף".

קרנות שיעור צף נקראים גם "קרנות הלוואה בנקאית", "קרנות פריים" או "קרנות השתתפות הלוואה."

-> ->

למה אני רוצה קרן שיעור צף?

כי שיעורי הריבית על ההלוואות להתאים, מה זה אומר לך כמשקיע, היא כי כמו שיעורי הריבית לעלות, היית מצפה תשלומי הריבית שאתה מקבל מקרן שיעור צף להגדיל. תשואות גבוהות יותר יכולות להיות אטרקטיביות, אך יש לזכור שאין ארוחת צהריים חינם בכל הנוגע להשקעה. תשואות גבוהות יותר מגיעות עם סיכונים גבוהים יותר.

- בגלל הריבית בריבית משתנה, זה הגיוני להחזיק קרנות שיעור צף על פני תקופות זמן שבהן אתה מצפה שיעורי הריבית לעלות, פחות חושית להחזיק קרנות שיעור צף במהלך פעמים שבהן אתה מצפה ריבית שיעורי לרדת. עם זאת, זה די קשה לחזות את העיתוי של עלייה או ירידה של שיעורי הריבית. מסיבה זו, קרנות ריבית משתנה, כמו רוב ההשקעות, הן הטובות ביותר כחלק מתיק מגוון.

מחיר המניה של קרן נאמנות בריבית משתנה ינוע מדי יום. אם אתה הבעלים של הקרן מספיק זמן, הריבית שהתקבלה צריך לפצות על כל תנועה כלפי מטה במחיר המניה, אבל זה לא מובטח.

מזהיר על קרנות שיעור צף

היתרון של השקעה בקרן נאמנות הוא גיוון - הקרן שלך הדולר הצף היה הבעלים של מאות הלוואות שהונפקו על ידי חברות רבות. לעתים קרובות שערי ריבית צף מונפקות על ידי חברות הזקוקות לכסף ויש לשלם פרמיה כדי לקבל אותו. החברה עלולה להיתקל בבעיות סיכון או פיננסיות.

השקעות בסיכון גבוה יותר חייבות לשלם תשואה גבוהה יותר כדי למשוך משקיעים. אחד ההלוואות הבסיסית יכול מחדל (הפסקת ביצוע תשלומים) אשר ישפיע על מחיר המניה של הקרן בצורה שלילית. באחריות מנהל הקרן להעריך את איכות ההלוואות כדי למנוע התרחשות זו. אבל, תמיד יש את הסיכון כי מחיר המניה יירד.

היכולת לרכוש או למכור קרן תעריף משתנה עשויה להיות מוגבלת. לפני שאתה קונה קרן לראות אם זה מציע נזילות יומית, או רק מאפשר לך למכור מניות כל שלושים ימים, או אחת לרבעון. כמו כן, לבדוק אם יש חיובים כניעה אם אתה מוכר את המניות שלך לפני החזקתם עבור כמות מינימלית של זמן. נזילות לא יכול להיות בעיה אם יש לך פרספקטיבה ארוכת טווח. אם אתה צריך את הכסף שלך זמין באופן חופשי, מקל עם אפשרויות השקעה בטוחה יותר נוזלי.

לפני שתשקיע, אתה תמיד רוצה לבדוק את ההוצאות בתוך הקרן. כמה קרנות יש הוצאות גבוהות יותר מאחרים. אם אחד הוא לחייב יותר, לגלות מדוע.

סיכון אחד נוסף להיות מודע הוא השימוש של קרן שיעור צפה במינוף. מינוף הוא כאשר הקרן לווה כסף כדי לבצע השקעות נוספות. כמה קרנות בריבית משתנה יכול להשתמש מינוף, וחלק לא יכול.

אם הם יכולים להשתמש מינוף, זה מגדיל את הסיכויים שלך רווחים - ועל הפסדים.

קרנות שיעור צף עבור גמלאים

גמלאים שהם משקיעים מתוחכמים לשקול קרנות שיעור צף עבור חלק תיק שלהם. אם אתה מסתמך על הכנסות הריבית, צופים שזה ישתנה משנה לשנה.

אפשרות אחרת היא מסוכנת פחות היא להשתמש באיכות גבוהה אג"ח לבנות סולם אג"ח שבו האג"ח מתבגרות בשנים תצטרך לקחת משיכות.