קבוע שיעור משכנתא: הגדרה, חליפין, היתרונות, חסרונות

הגדרה: הריבית על משכנתא בריבית קבועה נשאר אותו לאורך כל החיים של ההלוואה. המשכנתאות הנפוצות ביותר בשיעור קבוע הן 15 ו 30 שנים משך. הלוואות בריבית קבועה יכול להיות קונבנציונאלי או הלוואות מובטחות על ידי FHA או VA.

איך זה עובד

כל תשלום של חודש שווה לשיעור הריבית של הקרן, בתוספת אחוז קטן מהקרן עצמה. מאז קצת קרן הוא שילם את כל חודש, זה עושה את תשלום הריבית על קרן הנותרים קצת פחות מדי.

כתוצאה מכך, יותר של התשלום החודשי שלך הולך לכיוון המנהלת בכל חודש. לכן, בתחילת ההלוואה, רוב התשלום הולך לכיוון הריבית בעוד רוב זה הולך לקראת מנהל בסוף ההלוואה.

קבוע שיעורי משכנתא

הריבית היא בדרך כלל רק קצת יותר גבוה מזה של אג"ח ממשלת ארה"ב 30 שנה בזמן המשכנתא מונפקת. זה בגלל המשקיעים מחפשים משהו המספק יותר של החזרה מבלי להוסיף יותר מדי סיכון. זה הסביר בצורה מלאה יותר היחסים בין האוצר הערות ומשכנתאות חליפין.

יתרונות

היתרון של המשכנתא בריבית קבועה היא כי התשלום הוא זהה בכל חודש. זה חיזוי מקל על תכנון התקציב שלך. אתה לא צריך לדאוג תשלומים עתידיים עתידיים כמו שאתה עושה עם משכנתאות שיעור מתכווננת.

אתה משלם קצת מהמנהל בכל חודש. זה באופן אוטומטי מגדיל את ההון העצמי שלך הביתה . זה לא כמו הלוואה בריבית בלבד.

אתה יכול לבצע תשלומים נוספים כדי לשלם את הקרן שלך מוקדם יותר . רוב הלוואות בריבית קבועה אין קנסות תשלום מראש.

זה גם הלוואה גדולה אם אתה חושב הריבית תעלה במהלך השנים הקרובות. הסיבה לכך היא שהשיעור שלך נעול. גלה מתי הריבית האם הריבית עולה?

חסרון

החיסרון הוא שהריבית של גבוהה מ - מאשר הלוואה בריבית משתנה או הלוואה בריבית בלבד. זה עושה את זה יקר יותר אם הריבית נשארת זהה או ליפול בעתיד. חסרון נוסף הוא שאתה

לשלם את הקרן בשיעור איטי יותר מאשר עם הלוואה בריבית משתנה. זה בגלל התשלומים בשנים הראשונות בעיקר ללכת לכיוון הריבית. לכן, אלה אינם טובים אם אתם מתכננים למכור את הבית שלך בתוך 5-10 שנים. זה

קשה להעפיל עבור הלוואות בריבית קבועה. תשלם עלויות סגירה גבוהות יותר עבור הלוואה רגילה. שני אלה כי הבנקים עלולים להפסיד כסף אם שיעורי לעלות. זה סיכון גדול עבורם לקחת הלוואה של 30 שנה. הם רוצים לקבל תשלום כדי לכסות את הסיכון.אם אתם מתכננים להעביר בתוך חמש שנים או פחות, לקבל הלוואה מתכווננת שיעור. זהירות

כמה מתווכים משכנתא ימכור לך מה שנקרא משכנתא בריבית קבועה שבו שיעור קבוע רק במשך חמש השנים הראשונות. ודא הריבית הם לצטט אותך טוב לכל החיים של ההלוואה.

הלוואה ללא עלות הוא באמת שם את עלויות הסגירה הם התגלגל לתוך ההלוואה עצמה. אתה בסופו של דבר לשלם יותר על החיים של ההלוואה כי אתה משלם ריבית על עלויות הסגירה.

התשלום החודשי שלך עשוי לעלות אם מסי הנדל"ן, ביטוח הבית או שיעורי ביטוח המשכנתא עולים. (מקור: "מה זה משכנתא בריבית קבועה?")

סוגי משכנתאות בריבית קבועה

5 שנים משכנתא בריבית קבועה שומרת על אותה ריבית עבור חמשת הראשונים שנים. זה הופך למשכנתא בריבית משתנה. היתרון הוא כי הריבית הראשונית היא נמוכה יותר מאשר על משכנתא 30 שנה. החיסרון הוא מה שקורה אחרי חמש שנים. שיעור הריבית שלך יכול להגדיל במהירות, תלוי מה הנוכחי שיעורי. לכן, זו הלוואה טובה אם אתה בטוח שאתה תמכור בתוך חמש שנים. (מקור: SFGate, היתרונות והחסרונות של 5 שנים למשכנתאות) A

15 שנה משכנתא בריבית קבועה הוא מאוד אטרקטיבי כי יש לו ריבית נמוכה יותר. זה גם מאפשר לך לשלם את המנהלת מהר יותר מאשר עם 30 שנה קונבנציונאלי הלוואה. זה אומר שאתה לבנות הון עצמי מהר יותר. מאידך, למשכנתאות ל -15 שנה יש תשלומים גבוהים יותר. מסיבה זו, יש סיכון מעט גבוה יותר של ברירת המחדל אם ההכנסה שלך נופל.

30 שנה משכנתא היא ההלוואה קונבנציונאלי הזולה ביותר. למרות שיש לו ריבית גבוהה יותר, את התשלום החודשי נמוך יותר, כי פירעון ההלוואה הוא התפשט מעל 30 שנה. זוהי הלוואה טובה אם אתה מתכנן להישאר בבית שלך במשך זמן רב. זה גם טוב עבור הכנסה נמוכה משפחות כי זה מאפשר להם לקנות בית יותר עם עלות חודשית נמוכה יותר. מגמות הריבית

מגמות הריבית ירדו מאז 1985. הסיבה לכך היא שהאינפלציה נמצאת תחת שליטה מאז, הודות למדיניות המוניטרית המרחיבה של הפדרל ריזרב. זה הוביל לשיעורים נמוכים על אג"ח האוצר. כתוצאה מכך, שיעורי הריבית על משכנתאות בריבית קבועה של 30 שנה היו מתחת ל -7% מאז מארס 2002. (מקור: אתר האינטרנט של פרדי מאק.)