מהו אמון ביטוח חיים בלתי נמנעת?

ביטוח חיים הוא כלי חשוב כדי לסייע בהעברת הסיכון. ניתן לרכוש את הסיכון הקשור למוות בטרם עת ולספק למשפחה ששרדה. ביטוח חיים יכול לשמש גם כדי לספק נזילות עם המוות, כך הנכסים לא צריך להיות נמכר לשלם עבור מסים הנדל"ן. בעוד ביטוח חיים הכולל הוא כלי רב ערך, השימוש בביטוח חיים בתכנון הנדל"ן יכול להיות בעייתי מנקודת מבט מס.

-> ->

כי ביטוח ההכנסות כלולים באחוזה בתורו כפוף מס עיזבון, אנשים רבים מחפשים למצוא דרך להוציא את ביטוח החיים שלהם מן האחוזה שלהם. אחת הדרכים האפשריות לעשות זאת היא באמצעות שימוש בלתי נמנע ביטוח חיים אמון. אם אתה לא הבעלים של המדיניות שלך ואת ההכנסות הם לא לתשלום הנדל"ן שלך, אז זה לא נחשב חלק הנדל"ן שלך. המדיניות שלך תהיה בבעלות אמון, ולכן מאפשר קצת הקלה ממסים.

מהו אמון ביטוח חיים בלתי נמנעת?

אל תיתן למילה אמון להפחיד אותך. Trusts הם לא רק עבור עשיר עשירים והוא יכול להוכיח מועיל לאנשים שונים של רמות של עושר. באמצעות קרן ביטוח חיים בלתי חוזרת (ILIT), הנאמנות, שהיא ישות שנבנתה כחוק, בעלת יכולת לרכוש רכוש, יכולה לרכוש את הפוליסה או שהמדיניות ניתנת באופן מוחלט לאמון. מסמך הנאמנות ימנה נאמן לנהל את הנכסים שבבעלות הנאמנות ויספק את התנאים שבמסגרתם הם ינוהלו.

המסמך גם לייעד מוטבים לפרט את התנאים שבהם המוטבים יקבלו הטבות מן האמון. מכיוון שהאמון הוא בלתי הפיך, זה קריטי להבין כי סוג זה של אמון לא ניתן לשנות ברגע שזה הוקם. הוא ממוקם באבן.

למה להשתמש אמון ולא אדם אחר?

בשלב זה אתה יכול לשאול את עצמך למה אתה לא רק להקצות את פוליסת ביטוח החיים שלך לאדם בניגוד לעבור את המאמץ של הקמת אמון. יש לעתים קרובות הרבה בעיות שעלולות להתעורר כאשר אתה להקצות ביטוח חיים פוליסות מוקצים לאנשים אחרים. נושאים אלה יכולים לכלול אובדן שליטה, פגיעות בנכסים, השלכות מס שליליות על הבעלים, והקושי הבסיסי למצוא בעל מתאים. על ידי הגדרת ILIT, שאלות אלה מטופלות:

Control- הסכמי נאמנות יכול להיות מסמכים גמישים מאוד ניתן לגבש כדי לענות על מגוון רחב של מטרות. המעניק (יוצר האמון), שאינו יכול לבצע שינויים בהסכם הנאמנות לאחר ביצועו, הכתיב את מטרתם ושימושם הסופי בנכסי הנאמנות.

הגנה על נכסי נאמנות - נכסי הנאמנות נפרדים ונבדלים מנכסיו האחרים של הנאמן. לפיכך, הם מוגנים מפני הנושים האישיים של הנאמן.

אין השלכות מס שליליות על הנאמן - האמון הוא ישות מס ייחודית, נבדלת הן מהמבוטח והן מהנאמן. אם הנאמן ימות, הפוליסה אינה חלק מעיזבונו של הנאמן ולפיכך אין לה השפעה שלילית על נכסי הנאמן.

שפע של נאמנים מתאימים- ישנן אפשרויות רבות לגבי הבחירה של נאמן. יוצר היוצרים רשאי לבחור כל אדם או קבוצת אנשים אחראים שישמשו כנאמן או כנאמן, או שיבחר נאמן תאגידי. מאחר ונאמן חייב לדבוק בתנאים הניהוליים הכלולים בהסכם הנאמנות, יוצר היוצר מסתמך על החוק ולא על שיקול דעתו.

מימון אמון חיים בלתי הפיכים אמון

ישנם שני סוגים של מע"צ כאשר מתייחסים הנכסים שבבעלות האמון. הם משתייכים ל - ILIT ממומן ו - ILIT לא ממומן:

AIT ממומן עם פוליסת הביטוח בתוספת נכסים נוספים אשר ניתן להשתמש בהם כדי לשלם פרמיות. סידור זה אינו משמש לעתים קרובות עקב השלכות מס מתנה אפשרי של תרומת הנכסים הנוספים לאמון.

ILIT לא ממומן ממומן על ידי פוליסת ביטוח חיים בלבד, ואין נכסים נוספים. בכל שנה, המעניק חייב לעשות תרומות שנתיות לאמון כדי לספק את הכספים הדרושים כדי לשלם את הפרמיות. משכנתא יכולה להיות דרך מצוינת לחפש הקלה ממס מהכנסות ביטוח החיים שלך. עם זאת, כמו בכל עניין פיננסי אישי, לכל אדם יש קבוצה ייחודית של נסיבות. מסיבה זו זה תמיד הכי טוב לחפש את עצתו של איש מקצוע מוסמך אשר יכול לעזור לך לנווט אלה מים עכורים לפעמים.

האם אתה מחפש כמה כלי תכנון פיננסי? בדוק את אלה:

פרישה מחשבון, 401k, איך אני מחסנית? , כסף ואושר חידון

מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.

ווס מוס

הוא אסטרטג השקעות ראשי בחברות תכנון פיננסי השקעות הון יועצים ו Wela. הוא גם מארח את תוכנית הרדיו Money Money על רדיו WSB. בשנת 2014, מוס היה אחד המובילים של אמריקה 1, 200 יועצים פיננסיים על ידי Barron של מגזין. הוא מחברם של כמה ספרים כולל האחרון שלו, אתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב - 5 סודות כסף של גימלאים המאושרים ביותר , אשר היה אחד הספרים הנמכרים ביותר של אמזון פרישה ב 2014.