ביטוח חיים סוגים - ביטוח חיים שלם סקירה

מהו ביטוח חיים שלמים?

ביטוח חיים שלמים הוא סוג ערך במזומן של פוליסת ביטוח חיים המספקת הגנה במהלך כל חייך ומציע שתי הטבות מרכזיות:

• תגמול מוות שישולם למוטב במקרה של מותך
• מזומנים ערך שנצבר על פני תקופת הביטוח שניתן להשתמש בו כחיסכון או להלוות נגד אם אתה צריך את הכסף בזמן שאתה חי

ביטוח חיים שלמים ידוע גם בשם "חיים ישר" ו "ביטוח חיים קבוע".

מדיניות החיים כולה מכסה אותך לכל החיים שלך, לא רק לתקופה מסוימת (ראה מונח ביטוח חיים). פוליסות ביטוח חיים שלמות חלות את הפרמיות המשולמות הן בחסכון והן בהשקעה ובתגמולי ביטוח חיים. ביטוח חיים שלמים דומה ביטוח חיים אוניברסלי אשר גם נמשך כל חייך.

כיצד ביטוח חיים שלם עלות השווה ביטוח חיים אחרים?

ביטוח חיים שלמים הוא יקר יותר מאשר ביטוח חיים אחרים, כי זה לא רק ביטוח חיים. כאשר אתה משלם פרמיות עבור המדיניות שלך אתה שם חלק ממנו כלפי ביטוח החיים, אבל אחר כך חלק נוסף של מה שאתה משלם הולך לחלק ההשקעה. מטבע הדברים, אתה הולך להיות משלם יותר עבור כל החיים מדיניות עם השקעה חיסכון, מאשר היית עושה אם אתה פשוט לקח מונח בסיסי פוליסת ביטוח החיים. כל פוליסת ביטוח החיים שלך גם לשלם לך דיבידנדים פטורים ממס, זה נותן לך קצת גמישות תועלת כי לא היית רואה עם ביטוח חיים טווח.

אנשים מסוימים עשויים לבחור להשתמש בדיבידנד זה כדי לתרום לתשלום הפרמיה או לקבל ממנה תשלומי מזומנים. outs ממנו.

כל החיים ביטוח אפשרויות

ישנם 3 סוגים עיקריים של ביטוח חיים שלמים:

ביטוח חיים רגילים כל

1. עניין רגיש כל החיים ביטוח
2. סינגה פרמיום ביטוח חיים שלמים
3. חיים שלמים מסורתיים פוליסת ביטוח נותנת לך שיעור מינימום מובטח של תשואה על ערך הכסף שלך חלק.

עניין רגיש כל החיים פוליסת ביטוח נותן שיעור משתנה על חלק הערך הכספי שלך, בדומה למשכנתא הדולר מתכווננת. עם ריבית רגיש כל החיים ביטוח אתה יכול לקבל גמישות רבה יותר עם פוליסת ביטוח החיים שלך כגון הגדלת תועלת המוות שלך מבלי להעלות את הפרמיות שלך בהתאם לכלכלה ואת שיעור התשואה על ערך הכסף שלך חלק.

פרמיה אחת היא עבור מישהו שיש לו סכום כסף גדול וברצונך לרכוש מדיניות מקדימה. כמו כל ביטוח חיים אחר אפשרויות, יחיד פרמיה כל החיים ביטוח צובר ערך במזומן ויש לו את אותו מקלט מס על מחזיר.

כל החיים ביטוח עלות בהשוואה לביטוח חיים המונח

גם אם לא היה חלק ההשקעה, אתה צריך לקחת בחשבון כי עם כל ביטוח החיים, אתה רוכש כיסוי שיימשך כל החיים שלך לעומת המונח קצר יותר ביטוח חיים אשר מכסה אורכים קטנים יותר של זמן, כמו 10 או 20 שנים.

כל החיים ביטוח יכול לעלות 5 עד 10 פעמים את כמות הכסף כי המונח ביטוח חיים עלויות, אבל יש לה ערך מזומנים ונמשך כל החיים שלך. אתה צריך משקל את האפשרויות.

חתמים ביטוח לקבוע מה הם יגבו על מדיניות על ידי ניתוח סיכונים. ככל הסיכון, יקר יותר את המדיניות. זוהי הדרך היחידה חברות ביטוח להישאר רווחית. לכן, יש סיכוי גבוה הרבה יותר כי אתה בהחלט תמות במהלך תקופת ביטוח חיים שלמים. עם ביטוח חיים מונח קיים סיכון פחות שכן חברת הביטוח לא בהכרח לשלם תשלום מוות במהלך תקופת הביטוח קצר יותר. אז כאשר כל פוליסת ביטוח החיים פרמיה מחושב, הוא בעצם מסתכל על מימון תשלום תועלת למוות על פני טווח החיים שלך.

היתרון של כל החיים הוא כי תועלת המוות שלך הפרמיה ברוב המקרים יישאר זהה. ביטוח חיים שלמים גם בונה ערך מזומנים, שהוא החזר על חלק הפרמיות שלך כי חברת הביטוח משקיעה.

הערך המזומן שלך הוא מסים נדחים עד שאתה למשוך אותו ואתה יכול לשאול נגד זה.

5 היתרונות של פוליסת ביטוח חיים שלמה

חלק מהכסף הפרמי שלך הולך לכיוון שלך ערך במזומן

1. ייתכן שתוכל להשתמש בחלק החיסכון של המדיניות בסופו של דבר לשלם את המדיניות שלך אם אתה מתחיל מוקדם < הפרמיה שלך תישאר קבוע במהלך הזמן אתה מכוסה, אלא אם תבחר אחרת.
2. אלא אם כן אתה עושה שינוי כל פוליסת ביטוח החיים שלך, יש לך כיסוי לכל החיים ללא בדיקות רפואיות עתידיות
3. חיים שלמים מספק הזדמנויות לחיסכון במס בזמן שאתה חי וגם חיסכון מס לנדל"ן שלך
4. אני צריך לרכוש פוליסת ביטוח חיים שלמה להשקעה?
5. למרות החיים שלמים מאפשר למבוטח לצבור עושר ולהשתמש אלה חיסכון במהלך חייהם, ככל ההשקעות ללכת, כל החיים אינם בהכרח הבחירה הטובה ביותר. בהתאם ביצועי השוק ואת המצב האישי שלך, אתה יכול לשקול רכישת טווח ארוך טווח ביטוח חיים עם שיעור שנתי קבוע ועבודה עם יועץ השקעות כדי להבין את האסטרטגיה הטובה ביותר איך אתה משקיע את הכסף שלך.

בניין והגנה על עושר עם ביטוח חיים שלם

שיעור התשואה על פוליסת ביטוח חיים שלמה הוא נמוך מאוד בהשוואה להשקעות אחרות, אפילו עם חיסכון המס בחשבון. ביטוח חיים לא צריך לשמש אך ורק להשקעה כלי ואתה צריך לשפוט את הבחירות המדיניות על ההגנה ולא רק את שיעור התשואה. הדוגמאות להלן יוצרות נקודת התחלה טובה להבנה כאשר כל החיים עשויים לפעול היטב למצבך.

5 דוגמאות של כאשר מדיניות החיים השלמים יכול להיות בחירה טובה בשבילך

כל החיים היא אפשרות מעניינת כאשר אתה עושה את זה חלק מהאסטרטגיה הפיננסית שלך. חלק חשוב של אסטרטגיה פיננסית למרות הבנה של ההשלכות הכספיות, ולהפוך תוכנית מוצקה הגיוני. קבלת ייעוץ פיננסי מוצק הוא חלק גדול מזה.הנה 5 דוגמאות של כאשר מדיניות החיים כולה יכולה לעזור כחלק האסטרטגיה הפיננסית שלך כדרך לך לבנות או להגן על עושר.

ביטוח חיים שלמים או החיים הקבועים היא אפשרות טובה אם אתה צעיר עדיין אין אמצעים כדי לחסוך את הכסף שלך בעצמך להסתכל על זה כמנגנון חיסכון כפוי. אתה לא בהכרח צריך לקחת את הרוב חלק של ביטוח החיים שלך בכל החיים מדיניות. אתה יכול לקחת אחוז מכלל הצרכים שלך, או רק מה שאתה יכול להרשות לעצמך כיום, ולהשתמש בו כחלק רב שכבתית לאורך כל החיים כדי להבטיח לך תמיד יש קצת ביטוח חיים וכמה חיסכון, כפי שאתה בונה את אורח החיים שלך. אתה יכול להשתמש בחלק החיסכון להבטחת הלוואות או אפילו משכנתא בעתיד אם יום אחד אתה רוצה לקנות בית או להקים משפחה. אתה יכול להשלים את כל החיים מדיניות עם טווח החיים כאשר אתה צריך יותר ביטוח חיים, ולקבל את החלק הזה בעלות נמוכה יותר.

אם אתה במצב בריאותי טוב מאוד או צעיר אבל לדאוג כי ככל שאתה מתבגר אתה עלול לקבל מחלה, או אולי מתקשה לקבל ביטוח חיים, אז כל החיים היא דרך טובה להבטיח מדיניות שיימשך כל החיים שלך . זכור, אתה תמיד יכול לרכוש פחות חיים שלמים, וכן להשלים את זה עם טווח החיים יותר במחיר נמוך יותר.

1. אם אתה עשיר ויש לי יותר כסף ממה שאתה צריך, אז כל החיים ביטוח יכול להיות מאוד יתרון דרך מקלט / להשקיע כסף בשל ההשלכות ללא מס של ריבית ודיבידנדים כי לבנות את החיסכון. במצב זה, כל החיים יכולים להיות יתרון לתכנון הנדל"ן גם כן.
2. אם אתה רוצה להשאיר גדול מוות למוות לטובת המשפחה שלך או מישהו אחר כאשר אתה מת, ללא קשר לגיל שלך, אז כל החיים היא דרך טובה לממן את זה. לדוגמה, אם אתה רוצה להשאיר $ 500, 000 לילד שלך כאשר אתה מת כי יש להם צרכים מיוחדים תצטרך כסף זה לא משנה מה הגיל שלהם, אז כל החיים יכולים לעזור לך לממן את זה באמצעות הבטחת תועלת מוות, אפילו אם תמות כאשר אתה זקן מאוד. במקרה כזה, אתה באמת צריך לשקול את המדיניות שלך כדרך לממן את היתרון הזה מוות למוות כי זה מה שאתה עושה.
3. חברות ביטוח חיים שונים מציעים מדיניות החיים השלמים במחירים שונים
4. אם אתה מתעסק עם סוכן אשר יכול רק להציע לך אפשרויות מחברה אחת ביטוח החיים אתה צריך לחנות סביב כדי למצוא ציטוטים חלופיים.

ברוקר עשוי להיות מסוגל לתת לך כמה ציטוטים לכל החיים ביטוח, עם אפשרויות שונות.

• יועץ פיננסי יכול לבדוק היבטים שונים של התוכנית הפיננסית שלך.
• אתה יכול לקבל הצעות מחיר עם כמה סוכנים כדי לקבל מושג על מחיר. אין רק אחד כל החיים פוליסת ביטוח לבחירה, יש רבים. להיות מיודע.
• השורה התחתונה על ביטוח חיים שלמים
• ביטוח חיים שלמים יספק תועלת מוות, הטבות מס ערך במזומן, אבל יעלה לך הרבה יותר זול יותר לטווח קצר המונח ביטוח חיים.

ביטוח חיים שלמים הוא בטוח יותר ביטוח חיים קבוע בחירה יותר מאחרים, זה יכול לספק ריבית מובטחת, פרמיה, ומוות תועלת, אז אתה יודע למה לצפות.

החיים השלמים הוא האפשרות היקרה ביותר של ביטוח החיים משפחה של מדיניות עשוי לעלות 5 עד 10 פעמים יותר מאשר מונח מדיניות החיים קצת יותר מאשר מדיניות החיים אוניברסלית.

קבל את כל החיים בזמן שאתה צעיר כחלק מאסטרטגיה כדי למקסם את היתרונות, או כאשר אתה מבוגר אם אתה עשיר רוצה לעשות משהו עם כל הכסף הנוסף שלך.

ודא שאתה תוכל לשלם את פוליסת ביטוח החיים שלך. רכישת מדיניות חיים שלמה לא יעזור לך אם בסופו של דבר אתה דילוג על תשלומים או בחירת סכום שאתה לא יכול להרשות לעצמך ויש לי לנסות לעבור ביטוח חיים מדיניות מאוחר יותר, או גרוע יותר לקבל בוטלו בסופו של דבר לאבד הכל. התחלה סבירה, אתה תמיד יכול להוסיף כיסוי כפי שאתה צריך את זה. הדבר החשוב הוא להתחיל איפשהו.

ודא כי חברת הביטוח שאתה רוכש את פוליסת ביטוח החיים שלך יש דירוגים פיננסיים חזקים, אתה משקיע במדיניות שיימשך לכל החיים, כך חברת הביטוח תבחר צריך יציבות טובה.

היזהר מהעלויות הנסתרות במדיניות החיים השלמים

לעולם אל תרכוש ביטוח חיים שלם רק משום שמישהו אומר את הבחירה הטובה ביותר שלו. ביטוח חיים שלמים משלם עמלות גבוהות יותר לברוקר, ויכול לכלול גם עמלות בגין ניהול ההשקעות. זה נורמלי לחלוטין עבור השקעות, אתה בדרך כלל לשלם עמלות במקום כלשהו, ​​אבל הקפד לדון בהיבטים אלה עם יועץ ו כבר הודיע ​​על הבחירות שלך ומה לצפות.

עצה: שואל היועץ הפיננסי שלך או ביטוח חיים מתווך או שאלות סוכן תניב את התוצאות הטובות ביותר עבורך לטווח ארוך. אם אתה לא אוהב איך הם להתמודד עם התשובות שלך, למצוא מישהו שאתה מרגיש בנוח עם. זה החיים שלך אתה משקיע את הביטחון של המשפחה שלך.

מניות תנודתי, האם זה ישפיע על מדיניות החיים שלך?

כתובת חששות לגבי תנודתיות מחירי שוק המניות, למשל, לשאול את היועץ שלך מה הם חושבים על מה שקרה עם מדיניות החיים האוניברסלית ב -20 השנים האחרונות. ודא שאתה מרגיש בנוח עם התשובות שאתה מקבל. גלה כיצד מדיניות החיים שלך יגן עליך ואיך חלק החיסכון עובד. להיות מעודכן תמיד יהיה להגן עליך באופן מלא ויועץ טוב

לא יהיה מוטרד

עם שאלות ביטוח החיים שלך, אבל אשמח לבדוק ביסודיות את החששות שלך ולתת לך הדרכה. שיקולים נוספים: אם אתה באמת רוצה להשקיע כמה מאות דולרים בחודש לתוך "חיסכון", אתה צריך לדבר עם יועץ פיננסי שיכול לבדוק אסטרטגיה שתועיל לך הכי טוב. אז ברגע שיש לך הסתכל על כל האפשרויות, לקבל החלטה מושכלת. חיים שלמים עשויים להיות ההחלטה הטובה ביותר עבורך, אבל אתה צריך לחקור את כל האפשרויות שלך לדעת. צריך ביטוח חיים אבל לא בטוח שאתה יכול להרשות לעצמך את הפרמיות של כל החיים? בדוק את חיי המונח:

מונח ביטוח חיים: ביטוח עבור התקציב שלך