מה זה 401 (K)?

אחד הדברים הראשונים שאתה עלול להיתקל כאשר אתה מגיע לבגרות ולהתחיל להשקיע היא 401 (k) תוכנית המוצעים על ידי המעסיק שלך. כאשר תוכניות פנסיה שלטו פעם עליון, מציע ערבות לכל החיים של בדיקות בדואר במהלך הפרישה ללא קשר לתנודות בשוק המניות, היום את 401 (k) תוכנית תפס את מקומו, נותן לאנשים את ההזדמנות להרוויח הרבה יותר כסף, או לאבד הכל התהליך.

עם זאת, ייתכן שאתה תוהה, "מה זה 401 (k)?", וחשוב לא פחות, "איך עובד 401 (k)?". להסביר את היסודות לך ולעזור לך להבין את האפשרויות שיש לך כשמדובר במימון שנים הזהב שלך.

מה זה 401 (k)?

המונח 401 (k) מתייחס קטע של קוד מס המתיר אנשים להקים סוגים מיוחדים של חשבונות פרישה עם יתרון מס.ישנם שני סוגים של חשבונות 401 (k).

מהי מסורתית 401 (k)? <

• מסורתי 401 (k) מאפשר לעובד לחסוך כסף לקראת הפרישה שלו ולקבל ניכוי מס המעסיק המממן את התוכנית יכול להציע להתאים את כל הכסף שהעובד מכניס לחשבון שלו, גם מקבל ניכוי מס, הכסף בחשבון 401 (k), ששייך לעובד, יכול לגבות מסים נדחים עד לפרישה, ופירוש הדבר שאינך צריך לשלם מסים על הדיבידנדים, הריבית ודמי השכירות שאתה מייצר. השקעות שבוצעו בתוך החשבון. לאחר 401 (k) הבעלים מגיע לגיל 59 1/2, הוא או היא יכולים להתחיל לקחת משיכות רגילות מהחשבון, ובנקודה שבה מסים קבועים יש לשלם על הכסף בדיוק כאילו היה הרוויח מן המשכורת. -> ->
  מהו רוט 401 (k)?

Roth 401 (k) עובד הרבה באותו אופן עם כמה יוצאים מן הכלל בולטים, עיקר להיות כי אין ניכוי מס שניתנה לעובד בזמן שהוא או היא תורמת כסף לחשבון. במקום זאת, הכסף גדל ללא מס, ועם פרישה, לא אגורה אחת המסים צריך להיות חייב כאשר משיכות נעשים.

• למה הם 401 (k) חשבונות פרישה נחשב כל כך אטרקטיבי?
  אם אתה טוב עם כסף ואחראי, מערכת פרישה 401 (k) יכול להיות הרבה יותר יתרון מאשר תוכנית פנסיה רגילה, כי אתה יכול למצוא דברים אינטליגנטי לעשות עם הבירה שלך. עבור אלה המתמודדים עם דבק עם תוכנית, הם מתפתים לעתים קרובות לסחור ולהגדיל את החיכוך הוצאות, או שאינם מבינים איך קרנות נאמנות או שוק המניות עובד, מערכת 401 (k) יכול להיות אסון unitigated.

הערעור האמיתי של 401 (k) מגיע הטבות מס. עם מסורתית 401 (k), מנהל בינוני מוצלח בינוני חיסכון $ 5, 000 בחברה עם הטבות טובות לא רק לראות הפחתת מס של סביב $ 1, 000, אלא גם לקבל קרנות תואמות של $ 5, 000, להפוך את 5 $ המקורי , 000 תרומה לתוך $ 11, 000 באופן מיידי לפני השקעה אחת נעשתה.ואז, על גבי זה, את הדיבידנדים, הכנסות ריבית, דמי השכירות להגיע מורכבות מס נדחים עד פרישה, אשר לעתים קרובות עשרות שנים בעתיד. זהו שילוב נהדר שניתן לרתום לתוך אסטרטגיה רצינית בניין עושר עבור מי ממושמע מספיק כדי לא לפשוט ביצה הקן שלהם.

מה הם חסרונות של 401 (k) פרישה חשבון מערכת?

החיסרון של מערכת 401 (k) היא שהיא מאפשרת לאנשים לגשת הכסף שלהם במקרי חירום.

זה אולי נראה כמו דבר טוב, אבל אחת הסיבות במערכת פנסיה עבד טוב יותר עבור אנשים אחרים הם לא יכלו לגעת הכסף כי היה לשים בצד לטובתם. הם לא יכלו לעשות השקעה מטופשת ולאבד. הם לא יכלו לנסוע בלאס וגאס ולהכניס אותו לשולחן הקוביות. כל עוד הם פרשו לאחר קריירה של שירות, ההמחאות הופיעו בדואר.

אני לא יכול להגיד לך כמה פעמים אנשים כתבו לי שהם היו צריכים לנקז את חשבון 401 (k) שלהם, משלמים מס הכנסה קבוע בתוספת 10% עונש נסיגה מוקדמת, כי הם הולכים לאבד את הבית שלהם או המכונית שלהם repossessed. בעבר, עם מערכת הפנסיה, הם היו נאלצים לבוא עם פתרון אחר; לא לסכן את פרישתם.

בקיצור, מערכת 401 (k) הוא מרגיז את הפער בין עשירים לעניים.

מי יכול לנהל את העניינים שלהם יש יותר הזדמנויות לעשות דברים אינטליגנטי להרוויח כסף. אלה שיש להם עניים החלטה לטווח ארוך או אינם מסוגלים לפעול באופן רציונלי כאשר מתמודד התהפוכות והתנודתיות של שוק המניות מוצאים את עצמם מסוגלים לחמם את בתיהם בשנים שבהן הם צריכים להפליג ברחבי העולם.

חסרון נוסף של 401 (k) הוא כי 401 (k) תרומת גבולות להגביל את הסכום הכולל של כסף אתה יכול מחסה בכל שנה. אם אתה גבוה הכנסה נשוי, אתה יכול לעתים קרובות לעקוף את זה על ידי שמירה כפולה 401 (k) חשבונות עבור שני בני הזוג, וכן כפול IRAs מסורתית. לאחר מכן, ניתן להיכנס להסדרים מורכבים יותר כגון חוזי ביטוח קצבה משתנה. מובנה אינטליגנטי, אתה יכול לחסוך מאות אלפי דולרים מדי שנה בחשבונות פרישה מוגן במס.