מה המשמעות של תחליב?

Subrogation הוא מושג משפטי רלוונטי במיוחד לתעשיית הביטוח. היא מבוססת על הרעיון שאם מפלגה א 'תאונה פוגעת במפלגה ב', ומפלגה C מפצה את ב 'על פציעתו, C יכולה להחזיר את סכום התשלום שלה ל- B על ידי תביעה.

זכות השיבוב עשויה לנבוע מהחוק או חוזה. פוליסות ביטוח רבות מכילות סעיף תחליף, אשר חל כאשר המבטח שילם הפסד (או מטעם) מבוטח.

סעיף זה מעניק למבטח את הזכות להחזיר את סכום תשלומי הנזק שלו מהמפלגה שגרמה להפסד. למבטחים תהיה ככל הנראה זכות זו גם אם לא נאמר בפוליסה. רוב המדינות חוקקו חוקי שיבוב המאפשרים למבטח לבצע התאוששות לאחר פיצוי מלא של המבוטח על ההפסד.

-> ->

משפטי תחזוקה אופיינית

רוב הפוליסות המסחריות, החבויות, הרכוש והפיצויים לעובדים מכילות סעיף המתייחס לשחיקה. סעיף זה נמצא בדרך כלל בתנאי הפוליסה. זה לעתים קרובות זכאי העברת זכויות של התאוששות נגד אחרים אלינו. סעיפי שיבוב עשויים להשתנות במידה מסוימת ממדיניות אחת לאחרת. עם זאת, לכולם יש את אותה כוונה כללית, כלומר לאפשר למבטח לחפש התאוששות מן הצד הרשלני.

מדיניות נכס מסחרי

רבים פוליסות רכוש מסחרי מכילים סעיף תחליף כמו זה נמצא במדיניות רכוש ISO.

נקבע כי אם המבטח משלם למישהו שיש לו זכות לקבל פיצויים ממישהו אחר, זכויות אלה מועברות למבטח (בגובה התשלום). הדוגמה הבאה ממחישה כיצד סעיף זה חל.

ג 'ניפר מחזיקה בניין מסחרי קטן שהיא משתמשת כדי להפעיל את העסק grooming לחיות מחמד.

ג 'ניפר יש לבטח את הבניין תחת מדיניות הנדל"ן המסחרי. יום אחד, ג 'ניפר היא עסוקה עם לקוח פרוותי כאשר היא שומעת בום רם. כעבור רגע, אחד הקירות של הבניין שלה עולה בלהבות. מכבי האש יגיעו בקרוב לכיבוי האש.

הבניין של ג'ניפר נפגע קשות. האש החלה בטעות על ידי ביל, הבעלים של הבניין הסמוך. ביל השתמש בפנס ריתוך כדי לתקן מקטרת כשהצית בטעות פח של בנזין. ג 'ניפר רכוש מבטח משלם על הנזק לבניין שלה. לאחר מכן הוא תחליף נגד ביל. כלומר, זה קבצים תביעה נגד ביל המבקשים התאוששות עבור הסכום ששילם ג 'ניפר. בגלל המבטח שיפה (החזר) ג 'ניפר על ההפסד, היא מניחה את זכותה לתבוע ביל, שגרם את האש. המבטח יש את הזכות להמשיך ביל רק עבור הסכום ששילם ג 'ניפר.

מדיניות אחריות

מרבית הפוליסות של אחריות עסקית מכילות אותו סעיף תחליף המופיע במדיניות האחריות הכללית של ISO.סעיף זה קובע כי אם למבוטח זכויות להחזר כל או חלק מתשלום כלשהו שהמבטח עשה על פי הפוליסה, זכויות אלה מועברות למבטח.

לדוגמה, סאלי מחזיקה חנות בגדים קמעונאית בשם סמרטוטים לעושר. יום אחד, לקוח החנות נוסע ונופל על הרצפה רצפה משוחרר, שובר את הרגל שלה. הלקוח תובע Rags כדי העושר עבור פגיעה גופנית. מבטח ההתחייבות של סאלי משלם את התביעה. בעת חקירת האירוע, קובע המבטח כי רצפת האריחים בחנות של סאלי הותקנה בצורה לא נכונה. המיצב הפגום גרם לרצפת הרצפה להשתחרר, מה שגרם לנפילה של הלקוח. המבטח תובע את הקבלן שהרכיב את קומה של סאלי עבור הסכום ששילמה ללקוח הפצוע. מאחר והמבטח שילם את התביעה כנגד עסקיה של סלי, היא מניחה את זכויותיה לתבוע את הקבלן הרשלני.

מדיניות אוטומטית

בדומה למדיניות רכוש ואחריות, מדיניות רכב מסחרי מכילה סעיף "העברת זכויות".

הוא קובע כי אם אדם או ארגון (או למי) שמבטח עושה על פי הפוליסה יש זכויות להחזרת נזקים מאדם אחר, זכויות אלה מועברות למבטח. במלים אחרות, אם המבטח משלם תביעה אוטומטית או נזק פיזי, ומישהו אחר המבוטח אחראי על הנזק או הנזק, רשאי המבטח לתבוע את אותו צד כדי להחזיר את סכום תשלומיו.

פיצוי עובדים

מדיניות הפיצויים הסטנדרטית של NCCI כוללת שני סעיפי תחזוקה נפרדים. הראשון מופיע תחת חלק ראשון, פיצוי עובדים. זה זכאי שחזור מאחרים. סעיף זה מעניק למבטח את זכויותיך, כמו גם את זכויות העובד הפצוע שלך, להחזר תשלומים שהוא עשה מכל אדם החייב בפגיעה של עובד.

לדוגמה, נניח שהחברה שלך רכשה מדיניות פיצוי עובדים. אחד העובדים שלך נפגע בתאונת דרכים, ומבטח משלם לעובד את היתרונות שנקבעו על ידי המדינה החוק. אם אדם אחר שאינו העובד גרם לתאונה, המבטח רשאי לתבוע את אותו צד כדי להחזיר את עלות ההטבות ששילם לעובד שלך. לחלופין, העובד רשאי לתבוע את הצד הרשלני ולקבל פסק.

רוב המדינות אוסרות על העובדים מ "טבילה כפולה" (קבלת התאוששות כפולה עבור אותה פגיעה). כתוצאה מכך, עובד אשר גובה נזקים מהצד הרשלני נדרש בדרך כלל לפצות את המבטח בגין עלות הטבות הפיצויים של העובד שקיבל מהמבטח. לאחר שהמבטח יוחזר, העובד יכול בדרך כלל לשמור על נזקים שנותרו.

סעיף שיבוב מופיע גם בחלק השני של הפוליסה, כיסוי המעסיקים אחריות. היא מעניקה למבטח את הזכות לבקש התאוששות מכל אדם החייב בשל נזקי גוף ששילם למבטח פיצויים על פי הפוליסה.

אתה חייב לשמור על זכויות המבטח

לאחר שמבטח שילם תביעה, הוא זכאי לכל זכות שיש לך כנגד הצד הרשלני שגרם לפציעה או לנזק.אם ויתרת על הזכויות שלך, אז אין לך להעביר למבטח. מסיבה זו, כמעט כל סעיפי השיבוב כוללים שפה הדורשת ממך להגן על זכותו של מבטח לתבוע את הצד הרשלני. רוב הסעיפים אוסרים עליך לוותר (לוותר) על זכותך לתבוע את הגורם האחראי לאחר אובדן הפסד .

לדוגמה, נניח שאתה נוהג ברכב מכוסה על ידי מדיניות אוטומטי של העסק שלך כאשר אתה הסתיים מאחור על ידי נהג אחר. אתה תפר את סעיף השיפוץ אם תבטיח לנהג האחר שלא תטען תביעה נגדו או על הנזק שנגרם לו.

רוב סעיפים תחליף מאפשרים לך לוותר על זכויות השיבוב שלך נגד צד אחר לפני הפסד התרחש . זה אומר שאתה יכול לחתום על חוזה שבו אתה מבטיח לא לתבוע מישהו, גם אם הוא או היא אחראית על הפסד. ויתורים של שיבוב נמצאים סוגים רבים של חוזים עסקיים.

שים לב כי בעוד פוליסות ביטוח מסחרי בדרך כלל מאפשר לך לוותר על זכויות השיבוב שלך לפני ההפסד, את ההרשאה לעשות זאת לא יכול להיות ברור. פוליסות אחריות רבות אוסרות על ויתור לאחר ההפסד, אך שותקות על ויתורים שנעשו לפני הפסד. הקונצנזוס הכללי הוא כי מותרות מראש ויתור מותר אם הם לא אסורים במפורש.

חריגה למסגרת ויתור לאחר המוות

יש חריג אחד לכלל ויתור לאחר ההפסד. מדיניות נכס מסחרי רגיל מאפשר לך לוותר על הזכויות שלך לאחר הפסד אם ויתור נעשה לטובת אחד מאלה:

• אחר המבוטח על פי מדיניות
• דייר שלך
• חברה שבבעלותה או שולט בחברה שלך
• חברה שבבעלותך או בשליטתך