מה הן אגרות חוב סדרה I חיסכון שנתי מגבלות רכישה?

ממשלת ארצות הברית מגבילה את הערך הכולל של אגרות החוב סדרה א 'אתה יכול לקנות בכל שנה בשל היתרונות המשמעותיים שהם מציעים למשקיעים. אלא אם כן אתה חבר של המעמד הקפיטליסטי, אם אתה נשוי, גבולות גבוהים מספיק, כי אתה יכול לנצל את אלה ניירות ערך פוטנציאליים. כדי לעזור לך להבין טוב יותר את המגבלות האלה ומדוע הן ממוקמות במקום, בוא נסתכל על הפרטים.

- <->

איגרות החוב של סדרה א 'של החיסכון הקודם

לפני המעבר להנפקה של אגרות חוב דיגיטליות (איגרות חוב מסוג סדרה I לא מוצעות עוד כשהעולם עבר לאחסון רשומות אלקטרוניות) משרד האוצר עשה דברים מסובכים על ידי הגדרת את הסדרה אני חיסכון אג"ח רכש מגבלות על בסיס דרך קנית את האג"ח. באותם ימים, היית רשאי לקנות עד $ 10, 000 בסדרה אני חיסכון אג"ח, אבל לא יותר מ 5 $, 000 יכול להיות בצורה של איגרות חוב נייר ו $ 5, 000 $ של אגרות חוב דיגיטליות רשום דרך אתר האינטרנט TreasuryDirect. זה גרם לעקוב אחר הניירת שלך קצת טרחה. תודה לאל, זה כבר לא המקרה.

-> <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<< רכישות אג"ח חיסכון, אשר כולם חייבים להירשם אלקטרונית דרך TreasuryDirect.

שים לב שמגבלת הרכישה השנתית בסכום של $ 10, 000 $, הינה

בנוסף ל-

למגבלת הרכישה השנתית בסך 10,000 $ EE. במילים אחרות, אתה יכול לנצל את שניהם, לשים סך של $ 20, 000 לתוך שני סוגים של חיסכון אג"ח. -> -> איך להשיג את האג"ח סדרה I חיסכון שנתי מגבלות רכישה

בעיה אחת עם תוכנית החיסכון אג"ח היא קשה עבור משפחות בעלות הכנסה גבוהה להשקיע חלק גדול מהרווחים שלהם אג"ח חיסכון עקב את מגבלות הרכישה השנתית.

אם אתה נשוי ויש לך ילדים, אתה ואת בן הזוג שלך הן זכאיות לרכוש את האג"ח, נותן לך את היכולת להשקיע עד $ 20, 000 בשנה של איגרות חוב סדרה I (או $ 40, 000 בסך הכל אם אתה בוחר גם לשים 20 $, 000 איגרות החוב סדרה EE חיסכון). מגבלות אלה גם נופלים הרבה מתחת לפטור ממס מתנה הנוכחית, כך שגם אתה וגם בן הזוג שלך יכול לרכוש $ 10, 000 כל ערך של סדרה I חיסכון אג"ח לכל הילדים שלך, ביעילות העברת $ 20,000 להם ללא כל השלכות מס מדי שנה. זה מאפשר למשפחות הכנסה גבוהה ביעילות להשקיע סכומים גדולים בהרבה בסדרה אני חיסכון אג"ח מבלי להכות את מגבלות הרכישה השנתית.

המלכוד? סדרה אני חיסכון אג"ח אתה קונה עבור קטינים באמצעות חשבון קסטודיאלי עם TreasuryDirect הם מתנות בלתי הפיך. אתה לא יכול לקחת את הכסף בחזרה גם אם אתה משתמש בו על דברים שאתה חושב הם מוצדקים. אם אתה עושה, אתה יכול בסופו של דבר בכלא או מול תביעה אזרחית, אשר סביר להניח שאתה מפסיד אם הילד מחליט לתבוע אותך על השבת, גם אם אתה מבלה את הכסף על ההוצאות הרפואיות שלהם!

שימוש בחשבונות ישות כדי להגדיל את סדרה I חיסכון בבנקים מגבלות רכישה

טכניקה נוספת להגדלת מגבלות הרכישה על איגרות החוב של סדרה I היא לפתוח את חשבונות TreasuryDirect בשם העסק המשפחתי, השותפות, חברת האחריות המוגבלת שלך או אחר - גוף מוסמך.

כפי שלמדת בדרישות הזכאות לחובות מסדרה I, חשבונות מסוג זה אושרו מאז אפריל 2009. כלומר, תוכל לרכוש חיסכון מסדרה I עבורך, לבן / בת זוגך ולילדיך ולאחר מכן להסתובב ולקנות יותר אני אג"ח באמצעות חברה בשליטה מוגבלת משפחתית או שותפות. כמובן, הכללים הם תמיד שטף ואתה צריך לבדוק עם מומחה מס מוסמך שיש לך אמון וביטחון.

עוד על הסדרה אני החיסכון בונד

אתה יכול לקרוא את המדריך שלנו השקעות בסדרות אני החיסכון אג"ח. זה ילווה אותך טונות של מידע על איגרות חוב חיסכון, במיוחד סדרה אני החיסכון האג"ח, כולל איך אתה יכול להוסיף אותם לתיק שלך, מגבלות רכישה שנתיות, דרישות הבעלות, הטבות מס, ועוד.