מס יתרונות של אגרות חוב סדרה EE החיסכון

אם כבר למדת על אג"ח חיסכון סדרה EE ואתה יודע איך הריבית חיסכון הריבית נקבעים, ייתכן שתרצה ללמוד על כמה יתרונות המס המשמעותי.

סדרה EE החיסכון אג"ח פטורות ממס הכנסה המדינה ומסים מקומיים

אחד היתרונות הגדולים של אג"ח חיסכון סדרה EE הוא הפטור הם מרוויחים ממסים המדינה המקומית. זה חשוב במיוחד אם אתה גבוה מס הכנסה סוגר במצב זה מסים עושר בכבדות כגון ניו יורק.

השורה התחתונה היא שזה אומר יותר כסף בכיס שלך.

סדרה EE החיסכון אג"ח יכול לדחות מסים על הכנסה עד לפדיון או 30 שנים

אם אתה בוחר דיווח במזומן מבוסס על מס הכנסה מס הכנסה שלך עם מס הכנסה, אתה יכול לדחות תשלום מסים על הכנסות ריבית של איגרות החוב שלך סדרה EE עד לפדיון אגרות החוב או 30 שנים ממועד הנפקתה. כפי שהוסבר במדריך למתחילים לסדרות אג"ח של אג"ח EE, כל איגרת חיסכון היא אג"ח של קופון אפס. כלומר, אתה לא ממש מקבל המחאות בדואר עבור הריבית שאתה חייב כמו שאתה עושה עם אג"ח קונצרני או עירוני. במקום זאת, הערך של הריבית המגיעה לך מתווספת לקרן האג"ח ואתה מקבל אותה כאשר האג"ח מתבגרות, או שאתה מוכר אותה בחזרה לממשלה (זה נקרא "גאולה" את הקשר).

אגרות חוב של אג "ח סדרה E ישולמו ריבית עד 30 שנה ממועד הנפקתם. משמעות הדבר היא כי איגרת חוב עם $ 5, 000 ערך נקוב יכול בסופו של דבר להיות שווה $ 20, 000 או $ 30, 000!

זוהי נקודה שרוב המשקיעים החדשים לא מבינים ולכן חשוב שתבינו את הרעיון.

סדרה EE החיסכון אג"ח יכול לספק הטבות מס גדול עבור החיסכון המכללה או החינוך

אם תשקיע איגרות חוב חיסכון סדרה E עבור הוצאות השכלה גבוהה או מכללה אחרת, אתה יכול לכלול חלק או את כל העניין שאתה מרוויח במשך עשרות שנים מס הכנסה שלך כאשר האג"ח לפדות.

הכללים נרחבים, אבל הנה סיכום:

• עליך לפדות את אג"ח החיסכון סדרה EE באותה שנה אתה נושא את ההוצאות על חינוך על תיכוני, כגון שכר לימוד ודמי.
• אתה חייב להיות לפחות בן 24 ביום הראשון של החודש שבו רכשת את האג"ח.
• אם אתה משתמש סדרת EE חיסכון אג"ח לחינוך שלך ואת רוצה את הטבות המס, את האג"ח חייב להיות רשום ישירות בשמך!
• אם אתה נשוי, עליך להגיש החזר משותף כדי להעפיל החרגה ממס של הכנסות ריבית איגרות החוב סדרה EE. בעת כתיבת מאמר זה, חוק ההגנה על נישואין מונע ממס הכנסה לקבל הכרה בנישואין חוקיים חוקיים של זוגות בני אותו מין בחלק הגדול של ארצות הברית המאפשרים איגודים כאלה ולכן הומוסקסואלים ולסביות לא יכולים לנצל את זה תוכנית עבור בני זוגם אם האג"ח מוחזקות על שמם.
• יש דרישות הכנסה שנקבעו על ידי הממשלה כי אתה חייב להיפגש בהתאם למצב שלך. אלה מתעדכנים לעתים קרובות, אבל עבור שנת הכספים 2008, הם היו כדלקמן: "עבור משלם המסים יחיד, אי הכללת המס מתחיל להיות מופחת עם 67 $, 100 מותאם שינוי ברוטו הכנסה מסולק עבור הכנסות ברוטו מותאם של 82 $ , 100 ומעלה.משלמים המסים נשוי הגשת משותף, אי הכללת המס מתחיל להיות מופחת עם 100 $, 650 שינוי מותאם ברוטו הכנסה מסולק עבור הכנסות ברוטו מותאם של 130 $, 650 ומעלה.זוגות נשואים חייבים להגיש במשותף כדי להיות זכאי את ההדרה. "
• מוסד על-תיכון שאתה לומד חייב להיות זכאי לתוכנית אג"ח חיסכון סדרה EE על ידי להיות אוניברסיטה, מכללה, או בית הספר המקצועי העונה על סיוע פדרלי עומד על ידי מתן תוכניות כגון מובטחת הלוואות לסטודנטים.

הוצאות חינוכיות ועמלות מוסמכות כוללות פריטים כגון:

• שכר לימוד ודמי לימוד כולל הוצאות קורס חובה
• הוצאות המרוויחות לך, בן / בת זוגך או תלות / ת תביעה / ואת הלוח הם
• לא נחשב חינוך הוצאות מוסמך. סכום ההוצאות המוסמכות מצטמצם בסכום של מלגות, סיוע חינוכי הניתן על ידי המעביד, מלגות או הטבות שכר לימוד אחרות, וכן הקרן והריבית של איגרות החיסכון של EE יש לשלם את ההוצאות הכשירות ב כדי להוציא את הריבית מהכנסה החייבת שלך.

על פי ארצות הברית האוצר, "אם כמות האג"ח זכאים לך לפדות במהלך השנה עולה על סכום ההוצאות החינוכיות ששולמו במהלך השנה, כמות הריבית נשללת מופחת פרו רטה."

שיטה חלופית לשימוש בסדרות אג"ח EE עבור הוצאות חינוך

קיימת שיטה מתקדמת יותר לשימוש באיגרות חוב של סדרות EE עבור הוצאות חינוך. גישה זו מפורטת על ידי משרד האוצר של ארה"ב באתר TreasuryDirect והיא כוללת את ההנפקה של איגרות החוב של סדרה EE בשמו של הילד עם ההורים הרשומים כמובטלים (לא בעלים משותפים). למרות שהילד ישלם מסים פדרליים על הכנסות ריבית, זה יכול להיות מובנה להיות נמוך בהרבה מאשר יהיה עקב אם ההורים החזיקו את האג"ח. גישה זו היא מורכבת במקצת ויש לעשות זאת יחד עם רואה חשבון מוסמך, מכובד כי הוא מכיר את כללי המס השקעות

מידע נוסף על סדרה EE החיסכון בונד

לקבלת מידע נוסף, בקר שלנו EE סדרה החיסכון בונד להנחות. תוכלו לגלות טונות של מאמרים, תוכן ומשאבים כדי ללמד אותך על איגרות החוב סדרה EE ואיך הם עשויים להתאים את תיק ההשקעות שלך.