להפסיק את השכר על הלוואות סטודנטים

סטודנטים הלוואות יכול לממן את החינוך שלך, אבל הדברים לא תמיד מסתדר כאשר הגיע הזמן להחזיר את ההלוואות. אז מה קורה אם אתה מפסיק לבצע תשלומים - לעשות המלווים לתת לך זמן נוסף לשלם, או שהם לקשט את השכר שלך כדי לאסוף על הלוואות לסטודנטים?

הממשלה הפדרלית (ומלווים פרטיים) יכול ו יהיה לקשט את השכר. לקבלת הלוואות סטודנט פדרלי כמו סטאפורד ו PLUS הלוואות, אין צורך שיפוט משפטי נגדך - garnishment מותר "מנהלית", (אבל המלווים הפרטיים צריך לקחת אותך בהצלחה לבית המשפט).

->>

זה לא רק סטודנטים הנמצאים בסיכון: הורים אשר לקחו הלוואות עבור ילדיהם - וכל מי שיש לו cosigned הלוואה סטודנט למישהו - עשוי גם לראות שכר garnished .

למרבה הצער, רוב ההלוואה servicers (החברה שאתה שולח תשלומים) לא נותנים לך מספיק מידע על איך להפסיק שכר garnishment עקב הלוואות לסטודנטים. הם אולי לא יודעים מה כל האפשרויות שלך, והם בדרך כלל אין תמריץ להשקיע זמן לעזור לך להבין את הכל.

-> ->

מעבר להרוויח את הרווחים שלך, משרד החינוך יש דרכים נוספות כדי לאסוף על החוב התלמיד, כולל החזרי מס ניכוי, הפחתת הטבות כגון ביטוח לאומי, ולקחת נכסים מחשבונות הבנק שלך.

המלווים בדרך כלל רק לקשט את השכר לאחר שהם מנסים לאסוף באמצעות גישות אחרות. אתה תקבל הרבה דואר (אלקטרוניים מיושן) מודיע לך שאתה צריך לבצע תשלומים.

זה תמיד הכי טוב להישאר תקשורת עם המלווים, גם אם אתה לא יכול לשלוח כסף. לפחות תדע למה לצפות ומה האפשרויות שלך.

דף זה כולל בעיקר

פדרלי הלוואות לסטודנטים. אם יש לך הלוואות פרטיות, האפשרויות שלך עשוי להיות שונה. נסקור את הפרטים הבאים, אבל לסקירה מהירה, יש לפחות ארבע דרכים למנוע או להפסיק את ההישג:

לזכות בשימוע

• איחוד הלוואות הסטודנטים שלך להלוואה חדשה
• הלוואה
• אם אתה עושה כלום, הממשלה הפדרלית יכול פשוט להתחיל לקחת 15% מהשלמת כל תקופת תשלום עד ההלוואה היא השתלמה באמצעות שכר מנהלי Garnishment (AWG).
• המכתב

לפני תחילת החתיכה, מחלקת החינוך חייבת להודיע ​​לך על

הכוונה

כדי לקשט את השכר שלך. תקבל מכתב לפחות 30 יום מראש אשר מספק פרטים חשובים. אם אתה מקבל הודעה על כוונה: קרא את המכתב בהקדם האפשרי - אתה צריך לפעול במהירות כדי למנוע garnishment החל קרא את המידע בזהירות - זה מסביר את הזכויות שלך

1. ודא כי החוב הוא לגיטימי וכי הסכום נכון
2. צור קשר עם המלווה שלך כדי לדון בכל החלופות הזמינות לך
3. להעריך את האפשרויות שלך (כולל איחוד לתוך הלוואה חדשה, אבל להיזהר על המעבר מ סטודנט הפדרלי הלוואות למלווה פרטית)
4. קבל עזרה אם אתה צריך את זה - פנה יועץ האשראי המקומי או עורך דין
5. המכתב שלך יסביר בדיוק מתי מתחיל garnishment, כל מועדים לקבלת ערעורים, וכיצד ניתן לברר פרטים נוספים על החוב שלך.אם אתה לא מגיב לפני המועד האחרון (בדרך כלל 30 ימים), garnishment ימשיך.
6. עם זאת, אתה תמיד יכול לערער

מאוחר יותר,

לאחר החלת החלה - אם תזכה השמיעה שלך אז garnishment יעצור. רמז לתיק שלך כדי למנוע את השכר שלך להיות מקושט, לבקש שימוע עם משרד החינוך. זה נותן לך הזדמנות להסביר את הצד שלך של דברים ודוחה את תאריך ההתחלה של garnishment שלך. ישנן מספר דרכים לצאת מחיתוכים (הרשימה למטה מכילה

כמה

מהאפשרויות שלך, וייתכן שיהיו אחרים). מצוקה: garnishment המוצע היה ליצור "מצוקה כלכלית קיצונית" בשבילך או התלויים שלך. יהיה עליך לספק תיעוד, עם פרטים על הכספים שלך, כדי להוכיח שאתה עומד בפני קשיים.

תעסוקה: אתה כבר בעבודה הנוכחית שלך במשך פחות מ 12 חודשים, ואתה הופסק באופן לא רצוני מן העבודה הקודמת שלך (ירו או משוחרר, למשל).

פשיטת רגל: שהגשת לאחרונה על פשיטת רגל, או הלוואה נדונה על ידי פשיטת רגל כבר.

אין ברירת מחדל: אתה פרע את ההלוואה, אתה הנוכחי על ההלוואה, או שאתה כבר בתוכנית החזר תשלום עם ההלוואה שלך servicer (ואתה הנוכחי על תשלומים אלה). ההלוואה שלך עשוי גם להיות זכאי סליחה אם עבדת בשירות הציבורי במשך 10 שנים. במקרים מסוימים, אתה כבר מבולבל עם מישהו אחר עקב שגיאה.

גניבת זהות: אתה לא לקחת את ההלוואה - מישהו אחר השתמש שמך ואת מספר הביטוח הלאומי במרמה.

איחוד הלוואות אם אתה לא יכול לנצח דיון, איחוד החוב התלמיד שלך היא דרך אחרת לעצור את שכר garnishment (או למנוע את זה קורה מלכתחילה). איחוד קורה כאשר אתה מקבל הלוואה גדולה אחת כדי לשלם הלוואות קטנות יותר. לאחר מכן, אתה פשוט לעשות תשלום חודשי אחד עד החוב נעלם. כמובן, אתה לא ממש

להפחית את סכום החוב - אתה פשוט להזיז אותו מסביב.

כיצד מסייע האיחוד? ייתכן שתוכל לקבל תשלום חודשי נמוך יותר (במחיר סביר יותר) - נמוך באופן מפתיע בחלק מהמקרים. מה עוד, יהיה לך הלוואה חדשה לגמרי במצב טוב במקום הלוואות ברירת המחדל הישן שלך. כדי לאחד הלוואה כי הוא כבר ברירת המחדל, מחלקת החינוך מחייב אותך להשתמש איחוד הלוואה עם הכנסה מונחה אפשרות תשלום (או לקבל הסכם המלווה הנוכחי שלך), כגון: שלם כפי שאתה מרוויח תוכנית פירעון (PAYE) תוכנית פירעון מבוסס הכנסה (IBR)

תוכנית פירעון תלויי הכנסה (ICR)

• קבלת הלוואה עם תשלום זול מסייע לך לצאת garnishment, וזה גם מעמיד אותך הדרך ציונים האשראי טוב יותר. האשראי שלך משתפר עם כל תשלום מוצלח, כך תוכל בהדרגה לבנות מחדש את האשראי שלך. רק להיות בטוח לעשות את כל התשלומים בזמן, לתקשר עם משאיל שלך אם אתה מתקשה לבצע תשלומים. ייתכן שהם יוכלו להתאים את התשלומים שלך, או שאתה עשוי להיות זכאי לדחייה או לסובלנות.
• אם תחליט לאחד, להיזהר על החלפת הלוואות סטודנט הפדרלי לתוך הלוואות פרטיות. הלוואות הפדרלי יש יתרונות מסוימים כי יהיה נעלם לתמיד אם אתה יוצא של המערכת הפדרלית - וזה לעתים רחוקות רעיון טוב לוותר על היתרונות הללו. עם זאת, כמה המלווים פרטיים מציעים תנאים אטרקטיביים, כך תצטרך להעריך את הסיכונים ואת היתרונות של שני סוגים של הלוואות.
• שיקום הלוואה

עם שיקום ההלוואה, תוכל לשמור על ההלוואות הקיימות שלך, אבל תוכל לקבל אותם מתוך ברירת המחדל לאחר לחזור על המסלול עם תשלומים. ההלוואה שלך נכנס ברירת המחדל אחרי שאתה הולך 270 ימים ללא תשלום, ואתה מאבד זכאות להטבות מסוימות (כמו דחיה, סובלנות, סליחה) בעוד ברירת המחדל.

בדרך כלל עליך לבצע 10 תשלומים חודשיים מוצלחים כדי להסיר את סטטוס ברירת המחדל. עם זאת, אתה יכול להפסיק את השכר מעוטר לאחר

5

תשלומים מוצלחים (ההלוואה עדיין תהיה ברירת המחדל עד שתשלים את תוכנית השיקום, אבל לפחות המעסיק שלך יפסיק לקחת כסף מתוך המשכורת שלך).

אפשרות זו יכולה להיות קשה כאשר הכסף הוא חזק. אתה בעצם להפוך את שני תשלומים חודשיים על ההלוואה סטודנט שלך: סכום garnishment נלקח מן המשכורת שלך, ואת התשלום הנדרש ממך תחת תוכנית שיקום - החתימה נספר בנפרד. על הצד החיובי, זה אפשרי כי תשלום שיקום שלך יהיה קטן יחסית (נמוך כמו 5 $, בהתאם ההכנסה שלך).

שיחה עם servicer ההלוואה שלך כדי להתחיל שיקום. כפי שאתה עושה זאת, לדון מה קורה לאחר שיקום - כמה הם התשלומים שלך, וכל תוכניות תשלום חלופי זמין? לשלם את החוב אפשרות סופית היא פשוט לשלם את ההלוואה - או לפחות להיכנס לתוכנית החזר אשר מספק המלווה שלך, הלוואה servicer, או סוכנות אוסף. כמובן, אם היה לך כזה סוג של כסף זמין, אתה לא תהיה ברירת המחדל, אבל זה תמיד אפשרי כי הנסיבות שלך השתנו או משאיל את מוכנה לעבוד איתך.

התנהגות המעסיק

דברים יכולים להיות קצת מביך בעבודה (בקצרה), אבל זה באמת לא צריך להיות עניין גדול.

אם המעסיק שלך מקבל הזמנה מהמחלקה לחינוך כדי לקשט את השכר שלך ולשלם את ההלוואות לסטודנטים שלך, המעסיק שלך פשוט

צריך

כדי לציית. עם זאת, המעסיק שלך לא יכול לירות לך על כך שיש

אחד garnishment מן המשכורת שלך (אם אתה חייב על חובות או חובות מרובים, זה אפשרי כי אתה יכול להיות הסתיים, אבל חוקים משתנים ממדינה למדינה). לקשט את השכר שלך יוצר קצת עבודה נוספת עבור מעסיקים, אבל העבודה היא לא דרך מחוץ היקף התפקידים הרגילים שלהם. מעסיקים עשויים להיות גובים תשלום קטן עבור כל תשלום, אבל הם לא יכולים להפלות, והם לא יכולים לחלוק מידע על garnishment שלך עם צוות אחרים (זה עניין פרטי, ועל מעסיקים בפני תוצאות קשות על הפרת החוק).

בהתחשב בכל זה, לא מצפה המעסיק שלך להיות מאושר על garnishing השכר שלך או להיות מועיל במיוחד כאשר יש לך שאלות.לא לקחת את זה באופן אישי - יש סיכוי טוב כי אנשי הקשר שלך שכר אין לך את התשובות שאתה מחפש (כי הם פשוט לא יודעים), והמעסיק שלך הוא מודאג לומר את הדבר הלא נכון להיכנס לבעיות משפטיות .