באמצעות הנתיב הקריטי שלך פרישה

"נתיב קריטי" הוא מונח שמגיע מעולם ניהול הפרויקטים. מודל זה בוחן את כל הפעילויות הנדרשות להשלמת הפרויקט, ולאחר מכן יוצר ציר זמן שבו יש לבצע כל פעילות, כך שכל הפרויקט יושלם בזמן.

תהליך יצירת הנתיב הקריטי מסייע לקבוע אילו פעילויות הן קריטיות לתוצאה, ומה יקרה אם חלק מהפעילויות יתעכבו.

על ידי שימוש בנתיב קריטי, מנהל הפרויקט יכול לקבוע את הזמן הארוך ביותר האפשרי שהפרויקט ייקח (בהנחה של הרבה עיכובים), את הזמן הממוצע ואת הזמן הקצר ביותר (בהנחה שהכל קורה בזמן) .

רבים מהתכונות של נתיב קריטי חלים על תכנון הפרישה שלך.

הנתיב הקריטי החלים על פרישה

חברת ניהול השקעות אחת, Dedication נכסים, סימנה את המונח Critical Path® כפי שהוא חל על כספי הפרישה שלך וכמה זמן זה יחזיק מעמד. יש להם תהליך קנייני שמתחיל על ידי מסתכל על כל תזרימי המזומנים (חיסכון יש לך תוך כדי עבודה) ואת מזומנים outflows (משיכות יהיה לך פעם פרש). הם משתמשים בנתונים אלה כדי ליצור תחזית של הסכום המינימלי של הנכסים הפיננסיים היית צריך לעזוב כל שנה עבור התוכנית שלך לעבוד.

The Critical Path ® מתווה את ערכי התיק שיש לך אם התיק שלך נשאר בצורה מושלמת על המסלול כי הנכסים שלך יהיה האחרון בדיוק את משך הזמן שנקבע בתוכנית הפיננסית, בדרך כלל תוחלת החיים שלך ועוד כמה שנים.

לדוגמה, אתה יכול להפעיל את ההקרנה עד גיל 90 או 95. אז היית רואה תרשים המציג לך את הסכום הכספי של הנכסים הפיננסיים היית צריך לעזוב כל שנה עבור התוכנית שלך לעבוד.

לאחר הנתיב הזה הוא הקים אתה יכול לחשב את ההחזר המינימלי תצטרך את ההשקעות שלך כדי להרוויח את הערך תיק להישאר על הנתיב.

אם ההחזר המינימלי הנדרש שלך גבוה מ -6%, ייתכן שתרצה לבצע הערכה מחדש. מהנתונים הקודמים עולה כי כשליש מהזמן, גמלאים היו מרוויחים תשואות פחות מ -6% בממוצע. אלה פעמים של תשואות נמוכות לעיתים קרובות להתממש בגלל משהו שנקרא רצף של מחזירה סיכונים - למשל, תקופה מוקדמת על פרישה שבו אתה מקבל תשואות מתחת לממוצע. אתה לא רוצה תוכנית כי סביר להניח להיכשל שליש מהזמן.

מדידת הנתיב הקריטי שלך

הנתיב הקריטי מספק משהו שאתה יכול למדוד נגד כדי לראות אם אתה על המטרה. אם הנכסים הפיננסיים הנוכחיים שלך שווים יותר ממה שהיה לך במקור מוקרן הנתיב הקריטי שלך אז אתה מראש התוכנית. אם הנכסים הפיננסיים שווים פחות ממה שהצעת, אתה מאחורי התוכנית.

אם אתה מראש התוכנית, יש לך כמה אפשרויות, כגון לקחת סיכון ההשקעה פחות, לפרוש מוקדם יותר, או להשקיע קצת יותר.

אם אתה מאחורי התוכנית, יש לך גם אפשרויות. אתה יכול לעבוד עוד, להשקיע קצת פחות עכשיו, כך שתוכל לחסוך יותר, או תוכנית על נסיגה פחות ממה שתכננת פעם אתה בדימוס.

ביצוע הנתיב הקריטי שלך

אם אתה בונה ולנהל השקעות משלך ותוכניות פיננסיות, אתה יכול הפרויקט מה הערכים החשבון שלך צפויים להיות בסוף כל שנה מעתה ועד תוחלת החיים.

תוכנית זו, או פרישה הכנסה, יכלול פריטים כגון פיקדונות צפויים, משיכות, אינפלציה, מסים, ואת שיעור ההחזר המשוער. ברגע שיש לך הקרנה, בכל שנה אתה מוסיף את סך כל החשבונות הפיננסיים שלך ערכים כפי שמוצג על הדוחות 31 דצמבר שלך. אתה משווה את זה למקום שבו אתה צפוי להיות. זה לעשות זאת בעצמך הגישה אינה זהה במתמטיקה הנדרשת כדי לחשב את הערך המינימלי היית צריך להישאר, אבל זה יכול להיות דרך טובה לראות אם אתה מראש או מאחורי התוכנית המקורית שלך.

באמצעות נתיב קריטי כדי לקבל החלטות השקעה

עם גרסת הנכס של המסלול הקריטי של הנכס, הוא משמש כדי לקבל החלטות השקעה. אם אתה לפני הנתיב, אתה מוכר מניות לקנות אג"ח. אם אתה מאחורי הנתיב, אתה לא מוכר מניות; אולי אתה לא rebalance בכלל reinvest כל עודף מזומנים או פיקדונות חדשים לתוך המניות.

תהליך זה שונה למדי מאשר איזון מחדש להקצאת מודל מדי שנה. במקום זאת, אתה מחדש על סמך כמה טוב אתה עושה ביחס למטרות שלך.

אם אתה בסופו של דבר מאחורי הנתיב במשך שנים רבות, אתה צריך להתעמק למה. האם בילית יותר ממה שאתה מוקרן? האם הצלת פחות ממה שהצעת? האם תשואות השוק היו גרועות? ברגע שאתה יודע למה אתה מאחורי הנתיב אתה יכול לעשות שינויים פרואקטיביים שיכולים לעזור להעביר אותך בחזרה אל הנתיב.

לדוגמה, בשנת 2008/2009 הלקוחות שלי שהיו בדימוס היו מאחורי הנתיב עקב תשואות בשוק עניים. המלצתי לגמלאים לוותר על כל עלייה במשיכות. בדרך כלל אם הם היו נסוגה $ 10, 000 בשנה הקודמת, הם היו להגדיל אותו ל 10 $, 300 בשנה הבאה כדי להסביר את שיעור האינפלציה 3%. במקום זאת, המשיכות נותרו שטוחות במשך מספר שנים עד שהתיק שלהן חזר לנתיב.

במקרים מעטים, היו לי לקוחות שהם בעקביות מאחורי הנתיב עקב ההוצאות הרבה יותר מאשר מוקרן. במצב זה, אם מישהו אינו מוכן לשנות את ההתנהגות שלהם, הם די סביר לגמור כסף מוקדם מדי. עם נתיב קריטי ® אתה יכול לראות את האפשרות שלילית זו שנים רבות מראש, נותן לך מספיק זמן לבצע שינויים, כך שאתה לא נגמר של כסף.

מה אני אוהב על תהליך המדידה

אנשים רבים מודדים את ההצלחה שלהם על ידי השוואת שיעור התשואה שלהם לסמן, כגון מדד S & P 500. אם המטרה שלך היא לקבל תשואות השקעה כי היכו או לעקוב אחר אמת מידה, זה אמצעי מתאים לשימוש. עם זאת, רוב האנשים יש מטרות החיים כגון תאריך הפרישה הרצוי, או פרישה הכנסה כי הם רוצים להשיג.המושג נתיב קריטי מאפשר לך למדוד נגד המטרות הספציפיות שלך. זה מה שאני אוהב על זה.

גילוי מחבר: המשרד שלי הוא לקוח של מסירות הנכס. אנו משלמים עבור השירותים שלהם והשימוש שלהם בתהליך קריטי נתיב ®.