טיפים שיעזרו לך לצאת החוב

לצאת החוב הוא הצעד המכריע ביותר שאתה יכול לעשות לקראת יציבות פיננסית.

בשנה אופיינית, הצרכן הממוצע מוציא אלפי דולרים על חוב מכרטיסי אשראי, הלוואות רכב, ותשלומי משכנתא. החל בשנת 2015, משק הבית הממוצע חייב $ 15, 762 בחוב כרטיס האשראי. לאור העובדה כי כרטיסי אשראי רבים יש ריבית של 15 - 25 אחוזים, הצרכנים מבזבזים מאות דולרים בריבית מדי שנה.

הנה שבעה טיפים שיכולים לעזור לך להיפטר החוב שלך.

הפוך תקציב

אנשים להיכנס החוב כי הם מבלים יותר כסף ממה שהם עושים. תקציב מסייע לך להימנע מכך. זה מאפשר לך לראות כמה כסף אתה מרוויח ואיפה הכסף הולך. זה מאפשר לך לאתר אזורים שבהם אתה מבזבז כסף על ידי אכילה בחוץ במסעדות יקרות או לקנות 5 $ כוס קפה בכל יום.

יצירת תקציב חשוף עצמות המאפשר לך לשלם עבור צרכים כמו שכר הדירה שלך / משכנתא ושירותים. להפריש את כל השאר כדי לשלם את החוב מהר ככל האפשר. עצור על קניית פריטים מותרות עד לאחר לכבוש את החוב שלך. הדגשת השיער שלך, קניית בגדים חדשים ואכילה במסעדות הם מותרות, לא צרכים.

להקפיא את כרטיסי האשראי שלך

להפסיק להשתמש בכרטיסי אשראי אם יש לך חוב. התחל לשאת מזומנים במקום. מקל על התקציב שיצרת רק לקנות מה שאתה יכול לשלם עם במזומן.

כרטיסי אשראי יש ריבית גבוהה. האנשים היחידים שצריכים לשאת כרטיסי אשראי הם אלה שיכולים למנוע את הפיתוי להרבות לבזבז. אם אתה חושב שאתה יכול להתפתות לפיתוי, להסיר כרטיסי אשראי מהתמונה לחלוטין. השאירו את הכרטיסים בבית. יתרה מכך, להקפיא את כרטיסי האשראי שלך בלוק של קרח אז אתה לא יכול להשתמש בו על דחף.

שלם יותר מאשר את המינימום

כרטיסי אשראי חברות רווח הריבית שלהם, בידיעה כי משתמשים רבים רק לבצע את התשלום החודשי המינימלי. זה טוב עבור חברות כרטיסי האשראי, אבל רע עבור הארנק שלך.

נניח שיש לך 5 $, 000 חוב של כרטיס אשראי בריבית של 18%, ואתה רק עושה את התשלום המינימלי של 150 $ לחודש (3 אחוזים מכלל הצעת החוק). זה ייקח לך 3 שנים ו 11 חודשים כדי לשלם את החוב, ואתה תשלם $ 2, 000 רק על הריבית. זה הרבה כסף.

בעלי כרטיס אשראי אחראי לשלם את כל הצעת החוק שלהם מחודש לחודש. אם אתה לא יכול לעשות את זה, אז לפחות לשלם יותר מאשר תשלום המינימום בכל חודש עד החוב נעלם.

החוב הגדול ביותר

יש הרבה חוב כרטיס אשראי? צרכנים רבים כל כך המומים החוב שלהם כי הם לא יודעים איפה להתחיל. הנה שתי שיטות לעשות את זה:

שיטת כדור שלג

- להתחיל עם כרטיס עם החוב הקטן ביותר.תתרכז לשלם את כל זה בהקדם האפשרי, גם אם זה אומר שאתה יכול רק לבצע את התשלום המינימלי על כרטיסי אשראי אחרים. במוקדם החוב נעלם, כן ייטב. לאחר כרטיס הקטן ביותר הוא השתלם, ואז להתחיל את התהליך שוב עם השני הקטן עד כל הקלפים שלך משולמים. שיטת הערמה

- התחל עם הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר. לשלם את זה בהקדם האפשרי, תוך רק ביצוע התשלום המינימלי על כרטיסי אשראי אחרים. לאחר החוב ריבית הגבוהה ביותר שלך הוא נפרעו, להתמקד כל המאמצים שלך על הכרטיס עם השני בריבית הגבוהה ביותר. renegotiate משכנתא חליפין

משא ומתן מחדש את המשכנתא הביתה הריבית מאפשרת לך לחסוך יותר כסף לחודש. לדוגמה, אם הריבית יורדת מ -7% ל -5% על משכנתא של 150 $, תחסוך $ 192 לחודש. (אז אתה יכול ליישם את הכסף הזה כדי לשלם את כרטיסי האשראי שלך!)

לא כל אחד יכול מחדש את המשכנתא, אבל אם אתם סובלים מצוקה כלכלית עקב אובדן עבודה או מחלה חמורה, המלווים רבים יתחייבו מחדש בתנאי שזה עבור מקום מגוריך הראשי.

רבים המלווים גם להשתתף בתוכנית Home Affordable שינוי באמצעות הממשלה הפדרלית.

הכישורים עבור תוכנית זו המדינה שאתה חייב חייב $ 729, 750 או פחות להוציא יותר מ 31% על המשכנתא שלך השיג המשכנתא שלך לפני 1 ינואר 2009.

Refinance משכנתא חליפין

מימון מחדש היא אפשרות נוספת עבור בעלי בתים מחפשים לצאת החוב. Refinancing אינו משלם (או לסלוח) את החוב. במקום זאת, זה מחדש את המשכנתא לתוך ריבית נמוכה יותר.

למרות refinancing מפחית את העלויות החודשי, תצטרך גם לשלם עבור עלויות הסגירה. סגירת עלויות להשתנות מ כמה מאות עד כמה אלפי, בהתאם לערך של הבית שלך ואת גודל המשכנתא שלך.

במקרים מסוימים, עלויות הסגירה יכול להיות יקר יותר מאשר החיסכון בפועל אתה מרוויח מימון מחדש. השווה כמה תוכל לחסוך באמצעות הריבית הוריד לעומת מה תשלם בעלויות הסגירה. בחר את האפשרות שנותנת לך את החיסכון הכולל הגדול ביותר, גם אם זה אומר התמודדות עם תשלומים חודשיים גבוהים יותר בטווח הקצר.

התחל לחסוך

לאחר שתסיים לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך, להתחיל לשים את הכסף הנוסף לתוך חשבון חיסכון במקום למהר החוצה לקנות פריט יקר אחר עם כרטיס אשראי. הפוך את הרגל של שמירת מראש לרכישות, ולא נכנס חוב עבורם.