4 הרגלים אתה צריך לשנות כדי לצאת החוב

יש לך חוב?

כך גם 80% מהאמריקאים, על פי Pew צדקה Trusts. התחייבויות אלה יכולות לבוא בצורה של חוב משכנתא (44%), חוב כרטיס אשראי (39%), הלוואות רכב (37%), הלוואות לסטודנטים (21%), או שילוב של חלק או כל האמור לעיל.

כאשר הפדרל ריזרב הגדילה את הריבית בחודש דצמבר, היא גם ניבאה כי יהיו עוד שלושה עליות הריבית ב 2017. זה הולך לעשות את כרטיסי האשראי שלך, HELOCs, וכל חוב אחר משתנה הדולר אתה כבר נושא - כמו גם כל הכסף החדש לך ללוות - יקר יותר בחודשים ובשנים הבאות.

כלומר הזמן ללכת לעבוד על החוב שלך עכשיו.

אם זה תהליך שביצעת רק כדי להיכשל לפני, לא להסתמך על תקווה. הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא לשנות את ההרגל שלך לשלם חשבונות כפי שהם מגיעים לאחד שבו אתה מבצע תשלומים באופן אוטומטי, מסביר שרה Newcomb, כלכלן התנהגותי Morningstar. "ככל שאתה צריך לחשוב על זה, כן ייטב, "היא אומרת.

אבל זה רק צעד אחד להבטחת ההצלחה שלך. הנה הרגלים אחרים אתה צריך לשבור ולהחליף כדי להתחיל את המסע לעבר חופש פיננסי.

הרגל: לא חושב על העתיד

Newcomb מצא כי אחד הגורמים העיקריים המניע גבוה יחס החוב להכנסה הוא חוסר סבלנות, אשר יכול להוביל לשלם ריבית על הרכישות שלך. "המציאות היא שככל שאתה חסר סבלנות, כך המחיר שתשלם על הכל גבוה יותר", היא אומרת. במחקר שלה, היא שואלת אנשים על ההתנהגויות הפיננסיות שלהם כשמדובר בדברים כמו ניהול מזומנים, שמירה על תקציב, מעקב אחר הוצאות, ניהול אשראי, חיסכון והוצאות פחות ממה שהם מרוויחים.

מה שהיא מצאה הוא שכאשר היא שואלת את אותם אנשים עד כמה הם נוטים לחשוב או לתכנן, יש מתאם משמעותי מבחינה סטטיסטית: מי שמכוון לעתיד טוב יותר בניהול שלהם כֶּסֶף. הממצא הזה חוצה גבולות דמוגרפיים רבים, כולל גיל, הכנסה וחינוך, היא אומרת.

שנה את זה:

שאל את עצמך מה אתה רוצה את הכסף שלך לעשות בשבילך השנה, בתוך חמש שנים בעשר. המפתח הוא להפוך אותו ספציפי - למשל, במקום לחשוב על "פרישה", לחשוב על הנסיעות הספציפיות שאתה רוצה לקחת או את הבית הספציפי שאתה רוצה לחיות בו. הרגל: מציאה מציאה ספורט

קל להרגיש כאילו אתה חוסך כסף כאשר אתה קונה משהו על המכירה - במיוחד כאשר המחיר המקורי או אחוז הנחה הוא כל הזמן חצוצרה לך. אבל אם אתה לא כבר מתכנן לקנות את הפריט הזה, אתה לא שומר שום דבר.

והבעיה הגדולה יותר היא זו: "אנשים מוציאים יותר מ -999 כסף כשהם הולכים לציד מציאה", אומרת הפסיכולוגית הצרכנית קיט יארו, שחקרה את התופעה."מה שאנשים מכורים אליו הוא הריגוש של מה שהם חושבים שהוא מנצח, מה שהם חושבים שהוא חוסך, מה שהם חושבים שהוא טוב עם הכסף שלהם", אומר יארו.

שנה את זה: לפני קניות, לחכות עד שאתה צריך משהו ספציפי. יתרה מזאת, לא לקנות שום דבר כי הוא לא על רשימת presade. Yarrow גם מציע לבטל את המנוי של העסקה היומי ואת הדוא"ל קמעונאי, שכן הם כל הזמן להכריח אותך לראות מציאות - אשר יכול לקחת כמות ניכרת של כוח רצון להתנגד. הרגל: חושב שאין לך כוח

איזה מבין שני ההצהרות האלה אתה מסכים עם הכי הרבה? א) "אני יוצר את הגורל הפיננסי שלי. "

b)" הכספים שלי נשלט במידה רבה על ידי כוחות חיצוניים. "המחקר של ניוקומב מציע לאנשים הסבורים כי הראשונים - ללא קשר להכנסה, לחינוך, לגיל ולגורמים אחרים - הם מנהלים טובים יותר של המזומנים, האשראי והחסכונות שלהם. "את לא תשנה את ההתנהגות שלך עד שתשנה את החשיבה שלך, "היא אומרת. זה לא קל, אבל זה לא בלתי אפשרי.

שנה את זה:

החזרה היא המפתח. בוא עם מנטרה, כמו, "הכסף שלי, הבחירות שלי", או "כאשר אני הבעלים של הכסף שלי, אני הבעלים של החיים שלי. "אז תגידי את זה לעצמך כל בוקר כשאת מביטה במראה. "כאשר אנחנו חושבים על למה אנחנו נכנסים לחובות, לעתים קרובות זה לא קשור רק להישרדות - לעתים קרובות זה קשור לתחושות, ודרך פשוטה להרגיש טוב יותר היא ליצור קשר עם הכוח שיש לך בחיים הפיננסיים שלך. "

הרגל: מכוון לסיפוק מיידי

זה כל כך קל להוציא כסף בעידן של החלקה, וטכנולוגיה תשלום נייד כמו ApplePay ו- Android Pay רק עשה את זה יותר קל. זו בעיה, כי זה חיסל את הפער בין כאשר אתה מחליט לקנות משהו וכאשר אתה משלם על זה. זה הזמן חשוב - וכפי שמציין יארו, זה באמת לא לוקח את זה הרבה. "אם אנשים היו מקדישים רק חמש דקות נוספות לפני ביצוע הרכישה, אני מבטיח לכם שהם יחסכו כסף", הוא אומר. אז

לקחת זה עוד חמש דקות, או 24 שעות, או 2 ימים.

שנה את זה:

להשאיר את הפריט בעגלה שלך, או על דעתך, ולראות אם אתה עדיין רוצה את זה אחרי החלון המוקצב שלך עבר. אל תשנן מספרי כרטיסי אשראי או תאפשר לאתרים לשמור אותם עבורך. וכאשר אתה מחליט לקנות משהו? דגש על כאב של הפסד בנוסף שמחה של רווח. אפילו יותר טוב, כאשר אתה מבצע רכישה, להיכנס להמרה המרת עלות לתוך שעות העבודה זה לוקח לך להרוויח את הכסף. עם שדה היידן