חוקי המדינה ותעודות ביטוח

תעודות ביטוח עשויות להכיל הצהרות המפרות את חוקי המדינה. הנה דוגמא.

דוגמה

לארי הוא הבעלים של Lucky Landscaping, חברת גינון. לארי של המשרד יש רק שכרו על ידי בוסי בונה, קבלן כללי, לעשות עבודות גינון במתחם משרדים בוסי בונה. זה סידור של הרגע האחרון. חברת גינון שהעסיקה בעבר את הפרויקט.

-> ->

בנייה על המתחם כבר החלה.

לארי הוא להוט להתחיל לעבוד. עם זאת, בוני עסוק לא יאפשר לעובדיו על האתר עבודה עד Lucky סיפק תעודת ביטוח אחריות. על התעודה להוכיח כי מדיניות האחריות הכללית של Lucky עומדת בדרישות הכיסוי הקפדניות המפורטות בחוזה ההקמה.

- <->

לארי לוקח עותק של הכיסויים הנדרשים לינדה, סוכן הביטוח שלו. הוא מסביר שהוא צריך אישור מיד כך העובדים שלו יכולים להתחיל לעבוד על הפרויקט. לינדה חוות דעת הדרישות ומיד כתמים כמה בעיות. האישור דורש:

• כיסוי עבור בוני עסוק ונושאי משרה, דירקטורים ועובדים כמבוטחים נוספים מבטח אחריות של Lucky צפוי לכסות בוסי בונה כמבוטח נוסף, אבל זה לא ירחיב כיסוי לדירקטורים, נושאי משרה או עובדים של בוסי .
• 5 מיליון $ כל מגבלת התרחשות מדיניות האחריות של Lucky מספק רק 1 מיליון דולר לכל מגבלת התרחשות. מזל יכול לשקול רכישת עודף או מדיניות המטריה, אבל קבלת מדיניות כזו ייקח זמן.

-> ->

• זיהום זיהום (ללא זיהום זיהום) מדיניות של Lucky מכיל הרחקה סטנדרטית זיהום המבטח לא תסיר את זה.
• סעיף הקובע כי הפוליסה עומדת בדרישות הביטוח בחוזה הבנייה תעודה אינה חלק מחוזה הביטוח. לפיכך, אין היא יכולה לשנות את היקף הכיסוי הניתן על ידי הפוליסה.

לינדה מסבירה כי היא לא יכולה להנפיק תעודה המפרטת את ההוראות הנ"ל כי הם אינם כלולים במדיניות של לארי. פעולה זו תהיה לא מוסרית ובלתי חוקית. לארי נעשה מזועזע. הוא דורש כי לינדה מיד לספק תעודה העומד בדרישות בוני עסוק. אם לינדה לא תעמוד, לארי ימצא סוכן אשר יהיה. במדינות רבות, פעולותיו של לארי יהוו הפרה של החוק. בכמה מדינות, את הפעולות של בוני עסוק יכול גם להפר את החוק.

מדינת חוקים

בשנים האחרונות מדינות רבות חוקקו חוקים כדי לתקנן את השימוש בתעודות ביטוח. חוקים אלה נועדו להבטיח כי התעודות משמשות כראוי. בעוד החוקים משתנים ממדינה למדינה יש לכולם את אותה כוונה כללית.הם אוסרים על סוגי הפעולות הבאים:

הנפקת תעודה המכילה מידע שקרי או מטעה על פוליסת ביטוח.

• לדוגמה, לארי מוצא סוכן חדש, שמנפיק תעודה המציגה שמדיניות האחריות שלו מכסה את הזיהום. במציאות, מדיניותו של לארי מכילה הרחקה רחבה של זיהום. שינוי או שינוי תעודה כך שהיא לא תשקף במדויק את ההוראות בפוליסה.
• לדוגמה, הסוכן של לארי מנפיק תעודה שמייצגת במדויק את המדיניות שלו. לארי ואז משנה את האישור, הרישום כיסויים המדיניות שלו אינו מספק. שימוש בתעודה להרשות או להרשות זכויות למישהו כאשר זכויות אלה אינן מסופקות על ידי המדיניות
• . לדוגמה, לארי מוצא סוכן חדש, אשר מנפיק תעודת מראה כי בוני עסוק הוא מבוטח נוסף תחת מדיניות הגינון Lucky אחריות. עסוק הוא לא ממש מבוטח על פי המדיניות. בקשת אישור שאינו משקף במדויק את המדיניות
• לדוגמה, עובד בוני עסוק אומר לארי כדי להפיק אישור המציג שמדיניות החבות של Lucky Landscaping מספקת 5 מיליון דולר לכל מגבלת התרחשות. העובד יודע שהמגבלה על הפוליסה היא רק 1 מיליון דולר. הוא דורש את התעודה המציגה את הגבול העליון כדי לספק את מחלקת התאימות של בוני עסוק. במדינות רבות תעודה המשמשת באופן שתואר לעיל לא תהיה חוקית.

יתר על כן, אדם שביצע כל המעשים האלה יכול להיות נתון לדין.

אישורים אינם פוליסות

תעודות ביטוח נועדו לספק ראיות לביטוח. הם נועדו לספק מידע, לא כיסוי.

עם זאת, כמה אנשים ניסו להשתמש בתעודות כדי להוסיף כיסוי למדיניות או לשנות את התנאים וההגבלות של המדיניות. בתרחיש המתואר לעיל, Busy Builders ניסו להשתמש בתעודה כדי להרחיב את המדיניות של Lucky כך שיתאימו לדרישות הביטוח בחוזה. מדינות משתמשות בתעודות אישורים כדי לעצור סוג זה של התנהגות. ישנם חוקים האוסרים במפורש את השימוש בתעודה כהבטחה שהמדיניות עומדת בדרישות הביטוח בחוזה. חוקים רבים קובעים בבירור כי תעודה אינה מדיניות, קלסר או אישור.

אכיפה

חוקי האישור החדשים נאכפים בדרך כלל על ידי הרשות הרגולטורית הממונה על ענייני הביטוח. לא ברור אילו עונשים יוטלו על המפרים. בכל מקרה, כל מי מספק תעודות או דורש מהם מאחרים צריך להיות מודע לחוקים אלה. אם אינך בטוח אילו חוקים חלים על אישורים במדינה שלך, התייעץ עם סוכן הביטוח שלך או עם עורך הדין.