סעיף משכנתא רגילה

רוב פוליסות רכוש מסחרי מכיל סעיף המגן על זכויותיהם של מחזיקי המשכנתאות (המלווים). הוראה זו חלה כאשר נעשה שימוש ברכוש המבוטח להבטחת משכנתא, ושהנכס נפגע כתוצאה מסכנה מכוסה. הסעיף מבטיח כי המלווה יקבל תשלום לפי הפוליסה בהיקף החוב שנותר.

כאשר בעל עסק רוכש בניין מסחרי עם משכנתא, בעל המשכנתא עשוי לדרוש את הקונה כדי לקבל מדיניות רכוש הכולל את סעיף משכנתא רגילה .

-> ->

הנה דוגמה.

דוגמה

אנדי הבעלים של A-1 Appliances, חברה שמוכרת מכשירי חשמל לבית. אנדי של החברה רכשה רק מחסן חדש עם משכנתא אותו השיג מ Lucky ההלוואות.

ההלוואה A-1 שהושג מ Lucky ההלוואות מובטחת על ידי המחסן. בגלל המחסן משמש כבטוחה עבור ההלוואה, Lucky השאלה יש עניין insurable בו. כדי להגן על האינטרס של Lucky, הסכם ההלוואה דורש A-1 כדי להבטיח את המחסן מפני נזק על ידי אש וסכנות אחרות תחת מדיניות נכס מסחרי. החוזה קובע כי המדיניות צריכה לכלול את סעיף משכנתא סטנדרטית.

- <->

סעיף רגיל

בשנים האחרונות, מבטחים שכתבו ביטוח רכוש נדרשו להשתמש בטופס מדיניות הנקרא במדיניות הסטנדרט של ניו יורק. זה האחרון הכיל סעיף בשם Mortgagee, אשר התייחס לזכויות המלווים. סעיף זה נקרא " סעיף משכנתא רגילה . כיום, טופס ניו יורק משמש לעתים נדירות, ואת מדיניות נכס מסחרי ISO נחשב תקן התעשייה. טופס ה- ISO מתייחס למשכנתאות בסעיף זכאי למשכנתאות. סעיף זה משמש כעת סעיף משכנתא סטנדרטי. הוא מופיע במדיניות רכוש רבים שנסקרו על ידי מבטחים בודדים.

-> ->

תחומי עניין

סעיף המשכנתא ISO חל על בעל המשכנתא בשם ההצהרות. המלווה מכוסה בגין אובדן או נזק לבניין או מבנה המשמש כבטוחה להלוואה.

אם מספר המלווים רשומים במדיניות, הם מכוסים לפי סדר עדיפות. לדוגמה, נניח כי בעל הפוליסה רכש בניין עם שתי משכנתאות (הראשון והשני). אם הבניין נשרף, המלווה רשום על המשכנתא הראשונה ישולם. לאחר המלווה הראשון כבר פיצוי, המלווה על המשכנתא השנייה יקבל תשלום.

סעיף המשכנתא קובע כי המלווים יקבלו תשלום "כפי האינטרסים שלהם עשוי להופיע." משמעות הדבר היא כי הסכום כל המלווה יקבל תלוי בהיקף הנזק לבניין המבוטח ואת יתרת שלא שולמו (קרן וריבית) של ההלוואה. לדוגמה, שריפה הורסת A-1 מחסן של מכשירי חשמל.בזמן השריפה, A-1 חייב Lucky ההלוואות 750 $, 000 בקרן וצבירה הריבית. Lucky ההלוואות מקבל תשלום ביטוח של 750 $, 000, את האינטרס שלה רכוש.

הסכום שהמבטח ישלם בגין הפסד כפוף למגבלה על הפוליסה. לדוגמה, אם מחסן A-1 מבוטח עבור $ 1. 5 מיליון דולר, המבטח ישלם לא יותר מ 1 $. 5 מיליון דולר לכל הצדדים המכוסים (מכשירי A-1 וכל המלווים).

במדינות מסוימות, המלווים לאבטח את ההלוואות שלהם באמצעות מעשים של אמון ולא משכנתאות. מסיבה זו, המונח

בעל המשכנתא במשכנתא הסטנדרטית כולל נאמן. עיקול

זכותו של המלווה להתאושש בגין הפסד לפי מדיניות הלווה של הנכס אינה מושפעת מכל פעולה עיקול שהלווה יזמה נגד בעל הנכס לפני ההפסד. לדוגמה, נניח כי A-1 מכשירי נכשל לבצע כמה תשלומי המשכנתא, כך Lucky השאלה בעיות הודעה על ברירת המחדל. חודש לאחר פרסום ההודעה, המחסן נהרס על ידי שריפה. הודעת ברירת המחדל לא תשפיע על זכותו של לאקי לקבל תשלום בגין ההפסד לפי הפוליסה.

פעולות של המבוטח

למשכנתא יש זכות להתאושש בגין הפסד לפי הפוליסה גם אם המבוטח הפר תנאי של חוזה הביטוח.

לדוגמה, נניח שמחסן A-1 Hardware נחרב על ידי שריפה. A-1 תובעת תביעה אצל מבטח נכסיה בגין נזק לבניין ולתכולתו. עם זאת, A-1 מסרב לתת שמאי על הנכס כדי לבדוק את הנזק. בסופו של דבר, מבטל המבטח את תביעת A-1 משום ש- A-1 לא עמד בתנאי הפוליסה.

Lucky ההלוואות של זכות להתאושש תחת מדיניות לא יושפעו על ידי פעולות של 1-A כל עוד המלווה מקיים תנאים מסוימים. המלווה חייב:

לשלם את כל פרמיה יוצאת מן הכלל כי המבוטח לא שילם

• להגיש הוכחה של הפסד (אם המבוטח לא עשה זאת) בתוך 60 ימים מיום קבלת הודעה כי הוכחה של הפסד
• להודיע ​​למבטח אם המלווה מודע לכל שינוי בבעלות או בתפוסה של הבניין, או אם הסיכון השתנה באופן משמעותי
• לאחר שהמלווה השלים את כל השלבים האלה, הוא זכאי לקבל תשלום הפסד תחת מדיניות הרכוש של A-1.

העברת זכויות

סעיף המשכנתאות של ISO כולל הוראת שיבוב. היא קובעת כי אם מבטח עושה תשלום למלווה, אך שולל את התשלום למבוטח, מועברות זכויות המלווה של המלווה למבטח, בגובה סכום התשלום. בדוגמה הקודמת, A-1 מכשירי חשמל נדחתה תשלום על פי הפוליסה כי זה לא עמד בתנאי החוזה הביטוח. נניח כי Lucky ההלוואות קיבל תשלום ביטוח של 700 $, 000 עבור האינטרס שלה במחסן פגום. השריפה נגרמה על ידי פגם במייבש חשמלי המאוחסן בבניין. אם Lucky ההלוואות לא קיבל פיצוי על הנזק, המלווה יכול לתבוע את יצרן המייבש על נזק לרכוש.

A-1 של מבטח הנכס שיפה Lucky ההלוואות על ההפסד. לפיכך, זכות המלווה לתבוע את היצרן לפיצוי מועברת למבטח. המבטח עכשיו יש את הזכות לתבוע את היצרן כדי לשחזר את 700 $, 000 יש לו שילם לאקי Lending.

המבטח רשאי לבחור לשלם למלווה את הסכום העיקרי על המשכנתא בתוספת ריבית שנצברה. אם נותר חוב כלשהו, ​​על המבוטח לשלם סכום זה למבטח.

ביטול ואי חידוש

על פי סעיף המשכנתא, על המבטח להודיע ​​לבעל המשכנתא בכתב אם מבטל את הפוליסה או מסרב לחדש אותה. אם המבוטח לא שילם את הפרמיה, על המבטח להודיע ​​למלווה 10 ימים מראש לפני ביטול הפוליסה. אם המבטח מבטל את הפוליסה מכל סיבה שהיא למעט אי תשלום הפרמיה, עליה למסור הודעה מוקדמת של 30 יום למלווה. החליט המבטח שלא לחדש את הפוליסה, עליו למסור למלווה הודעה של עשרה ימים.

תנאי ביטול אלה עשויים להשתנות על ידי חוקי המדינה. לדוגמה, מדינות מסוימות דורשות מבטחים להודיע ​​המלווה לפחות 45 ימים מראש, אם מדיניות בוטלה מכל סיבה אחרת מאשר אי תשלום פרמיה.