אג"ח לטווח קצר קרנות לעומת קרנות שוק כסף

בכל פעם שבו קרנות כספיות מניבות כמעט כלום, משקיעים רבים חיפשו קרנות אג"ח לטווח קצר כדרך להגדיל את התשואה על חלק החיסכון שהם רוצים לשמור בטוח. עם זאת, המשקיעים צריכים להיות מודעים לכך קרנות אג"ח לטווח קצר לשאת רמה גבוהה יותר של סיכון ולא תמיד יכול לשמש קרן כספית "תחליף. "

מהו קרן בונד לטווח קצר?

-> ->

קרנות אג"ח לטווח קצר בדרך כלל משקיעות באג"ח שמתבגרות תוך שנה עד שלוש שנים.

משך הזמן המוגבל עד לפדיון פירושו שסיכון ריבית - או הסיכון שעליית הריבית יגרום לערך המרכזי של הקרן לרדת - נמוך בהשוואה לקרנות אג"ח לטווחים הבינוניים (אלה שמשקיעות באג"ח עם חלויות של שלוש עד עשר שנים) וקרנות אג"ח ארוכות טווח (עשר שנים ומעלה). עם זאת, אפילו קרנות האג"ח השמרניות ביותר לטווח הקצר יהיו בעלות תנודתיות במחיר המניה.

-> ->

כיצד קרנות לטווח קצר אג"ח השווה כסף שוק קרנות

מאז קרנות אג"ח לטווח קצר נוטים להיות בסיכון נמוך יותר, משקיעים רבים משתמשים בכסף כחלופת תשואה גבוהה יותר לשוק הכסף כְּסָפִים. קרנות כסף הן אופציית הסיכון הנמוכה ביותר על הספקטרום של פרמיית הסיכון של הכנסה קבועה, במובן זה שיש להן את התשואה הנמוכה ביותר וגם את הסיכון הנמוך ביותר. אג"ח לטווח קצר קרנות נחשבים בדרך כלל את הצעד הבא בסולם בסולם הן הסיכון והן פוטנציאל ההחזר.

למידע נוסף: מהם הסיכונים של קרנות בשוק הכסף?

האם לטווח קצר בונד קרנות אפשרות טובה יותר מאשר שוק הכספים כספים?

הם יכולים להיות, אבל זה חיוני כי אתה יודע בדיוק מה אתה קונה. בעוד שלקרנות אג"ח לטווח קצר יש סיכון ריבית נמוך, הם יכולים לקבל סוגים אחרים של סיכון, בהתאם לניירות הערך שהם מחזיקים בתיקים שלהם.

קרנות רבות משקיעות באג"ח קונצרניות באיכות גבוהה או בניירות ערך מגובי משכנתא, אבל זה לא תמיד במקרה. המשקיעים למדו את זה בדרך הקשה במהלך המשבר הפיננסי של 2008, כאשר קרנות רבות שהכניסו יותר מדי כסף ניירות ערך הקשורים למשכנתאות חוו טיפות ענק במחירי המניות שלהם. במילים פשוטות, "טווח קצר" לא בהכרח אומר "סיכון נמוך. "קרא את החומר מהחברה המנפיקה בזהירות רבה כדי לוודא שהמנהלים לא העמיסו את התיק עם השקעות בינלאומיות מורכבות או אג"ח קונצרניות באיכות נמוכה במאמץ להגביר את התשואות, שכן אלו הן סוגי ניירות הערך שיכולים לפוצץ אם הסביבה ההשקעה sours.

כמו כן, יש לזכור כי זה כבר הרבה זמן מאז הפדרל ריזרב העלה את הריבית. כתוצאה מכך, קל לשכוח כי אג"ח לטווח קצר יחושו בדרך כלל ירידות שערים במהלך תקופות שבהן הפד מעלה את הריבית.הירידות יהיו צנועות בהשוואה לסוגים אחרים של קרנות, אבל קרנות בשוק הכספים לא יחוו שום חסרון בכלל. עם זאת, קרנות אג"ח לטווח קצר יכולות להציע יתרון תשואה הגון ביחס לכספי שוק ההון (בכל מקום מחצי אחוז אחד ל -2% כמעט, בהתאם להשקעותיהם הבסיסיות) - הבדל שיכול להצטבר שעות נוספות.

כתוצאה מכך, משקיעים רבים אשר נמצאים במצב כדי לקחת על עצמו את הסיכון הנוסף של אג"ח לטווח קצר יכול להקצות חלק מהתיקים שלהם לסוג הנכס במקום קרנות בשוק הכסף. עם זאת, אם אתה צריך להשתמש בכסף מיד (בתוך שנה) או אם יש לך סובלנות נמוכה מאוד עבור הסיכון, כסף בשוק הכספים הם האפשרות הטובה ביותר.

Ultrashort Bond Bonds גם אופציה

למשקיעים יש מספר גדל והולך של אפשרויות בתוך היקום של קרנות האג"ח אולטרה. הקרנות בדרך כלל משקיעות באגרות חוב עם חלויות של בין שישה חודשים לשנה. מדובר בפדיון ממוצע ארוך יותר מכספי שוק ההון, המתמקדים בדרך כלל בחובות עם פדיונות של שבוע או פחות, ובקרנות אג"ח קצרות, שבהן חלויות נוטות להימשך בין שנה לשלוש שנים. למידע נוסף על קרנות האג"ח של Ultrashort כאן.

כיצד להשקיע אג"ח לטווח קצר

משקיעים שרוצים להקצות חלק תיקי שלהם לטווח קצר אג"ח יש מספר אפשרויות לבחירה. בנוסף לקרנות נאמנות כגון Vanguard Short Term Term Index Fund (VBIRX), קרן T. Rowe במחיר קצר טווח קרן (PRWBX), ו לורד אבט קצר משך הכנסה הקרן (LALDX), ישנם מספר גדל והולך של שערי החליפין, (ETF) המתמקדים במגזר. קרנות נאמנות לטווח קצר רבות מציעות הרשאות לכתיבת צ'קים, כפי שעושות קרנות המטבע, ואילו תעודות סל אינן מקבלות. עם זאת, לא מומלץ שהמשקיעים ישתמשו בקופות אג"ח קצרות לצורך כתיבת שיקים, משום שהיא יוצרת כאב ראש משמעותי.

בין תעודות הסל הגדולות ביותר המשקיעות באג"ח לטווח קצר הן:

iShares ברקליס 1-3 שנה קרן אג"ח של ארה"ב

iShares Barclays 1-3 שנה קרן אשראי (CSJ) (9)> איגרות חוב לטווח קצר של איג 'ין (BSV) <<<<<<<<<<<<<<<<<<<

• PIMCO 1-5 שנים ארה"ב TIPS אינדקס קרן (STPZ)
• iShares S & P לטווח קצר לאומי בונד בונד (SUB)
• Parko 5-5 שנה TIPS Bond Bond (STIP)
• כתב ויתור
• : המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו כאל ייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.