כללים אשר לנקות את היתרונות של הזוגיות בלבול

היתרונות החברתיים של הביטחון הסוציאלי הם מבלבלים, והם הדבר הנפוץ ביותר הקוראים שלח לי לשאול על.

הסיבה השכיחה ביותר לבלבול נראה כי באים הבדל אחד קטן בין היתרונות של בן זוג לעומת בן זוג לשעבר. בלבול נוסף נובע מנסה לפענח מה קורה עם הטבות זוגיות אם טוענים לפני לפני גיל הפרישה מלא אחרי (FRA).

רוב הזמן את הבלבול ניתן לנקות על ידי הבנת שלושת הכללים הבאים המשפיעים על היתרונות הזוגיים.

1. הטבות זוגיות עבור בני זוג בני זוג לשעבר

• כדי להיות זכאי לגמלה זוגית, בן הזוג שלך חייב להגיש את היתרונות שלהם .
• כלל זה שבן / בת הזוג שלך חייב להגיש עבור הטבות אינו חל על בני זוג לשעבר .

הבדל זה בין היתרונות הזוגיים עבור בן הזוג הנוכחי לעומת בן הזוג לשעבר הוא לעתים קרובות שבו הבלבול נכנס.

כדי לתבוע הטבה זוגית על סמך ההכנסה של בן זוג לשעבר, בן הזוג לשעבר שלך צריך להיות 62 זכאים להטבות, אבל אין דרישה כי הם חייבים כבר הגישו עבור הטבות.

כדי לתבוע הטבה זוגית המבוססת על ההכנסה שלך הרווחים הנוכחי של בן / בת הזוג, אתה בן הזוג הנוכחי חייב להגיש את היתרונות שלהם כבר.

בעבר היתה קיימת אסטרטגיה לזוגות נשואים שנקראת "קובץ והשעייה", שם אחד מבני הזוג היה מתעד אך מיד משעה את ההטבות אשר איפשרו לבן הזוג האחר להגיש תועלות זוגיות. אולם אסטרטגיה זו אינה זמינה עוד.

בשל חוקי ביטוח לאומי חדשים אשר עברו בנובמבר 2015, כל מי שמפסיק את ההטבות לאחר ה -30 באפריל 2016, יסיים להשעות את כל ההטבות על סמך ההרשמה שלהם - כלומר, בן הזוג אינו יכול לאסוף הטבות זוגיות בתקופה שבה יש לבן הזוג שלהם הטבות "מושעות".

השורה התחתונה:

אם אתה עדיין נשוי בן הזוג שלך חייב להגיש לך להיות זכאי לטובת זוג. אם יש לך בן זוג לשעבר, היית נשוי במשך עשר שנים, היו גרושים במשך שנתיים, האקס שלך הוא 62 זכאים להטבות שלהם, אז הם לא נדרשים להגיש לך להיות זכאי תועלת זוגית.

2. חוקי תיוק נחשבים

כאשר אתה קובץ עבור הביטוח הלאומי שלך פרישה הטבות אתה ייחשב להיות הגשת הן לטובת שלך ואת היתרון, ואתה תינתן גבוה יותר של השניים.

אם נולדת ב -1 בינואר 1954 או קודם לכן, ואתה FRA או יותר, תוכל לציין ביישום שלך שזהו יישום מוגבל ואז תוכל לבחור לתבוע את עצמך או את ההטבה הזוגית.

אלמנות ואלמנים יכולים להשתמש ביישום מוגבל בכל עת גיל 60 או יותר, אבל אם אתה לא אלמנה או אלמן אתה יכול רק להגביל את הבקשה שלך אם:

אתה FRA או מבוגר.

• נולדת ב -1 בינואר 1954 או לפני כן (חוק זה נכנס לתוקף ב -2 בנובמבר 2015).
• לפני שתגיע FRA שלך, אתה לא יכול להשתמש ביישום מוגבל לייעד כי אתה רוצה להגיש רק לטובת תועלת.

אם נולדת בתאריך 1/1/1954 או לפני שתגיע ל- FRA שלך, תוכל להשתמש ביישום מוגבל כדי להגביל את היקף הבקשה שלך להטבות זוגיות בלבד, ומאפשר לך לעבור מאוחר יותר לסכום ההטבה שלך.

אם נולדת בתאריך 1/1/1954 או לאחר מכן, כאשר אתה מגיש הטבות, תיחשב כאילו אתה מגיש את כל ההטבות שאתה זכאי להן. אם בן הזוג שלך כבר הגיש, תקבל באופן אוטומטי את גדול יותר משלך או לטובת הזוגי.

אם בן הזוג שלך לא הגיש עדיין, אבל יש לך, כאשר הקבצים שלך בן הזוג, הכללים תיוק נחשב לבוא לידי ביטוי. באותו זמן אתה תהיה זכאי לטובת spousal ואם זה יותר ממה שאתה כרגע מקבל ביטוח לאומי באופן אוטומטי לשלם לך את הסכום הנוסף בכל חודש.

הבלבול מגיע כאשר יש לך בן זוג צעיר יותר (נניח 62) שהגיש, וכן בן זוג מבוגר (נניח 65) שלא הגיש עדיין.

נניח את בן הזוג הצעיר קבצים ב 62. כמו בן הזוג המבוגר לא הגיש עדיין, הטבות זוגיות אינם זמינים עדיין כך בן הזוג הצעיר מקבל שלו / שלה להועיל הסכום.

כאשר בן הזוג מבוגר קבצים עבור הטבות הצעיר הצעיר יהפוך זכאי לטובת זוגית, אבל בגלל בן הזוג הצעיר הגיש מוקדם (לפני שהם הגיעו FRA שלהם חישוב תועלת לקבוע את סכום ההטבה הזוגי שהם יקבלו הוא קצת אחר, שמעתי את זה נקרא גם יתרון של "עודף זוגות" וגם יתרון "זוגי נוסף" .חישוב זה מוסבר להלן

3. עודף זוגות או הטבה מוסרית נוספת

בדרך כלל יתרון זוגי הוא 50% של סכום ההטבה FRA של בן הזוג, מופחת אם בן הזוג הטוען את בן הזוג הוא הגשת הטבות מוקדם.אם אחד מבני הזוג כבר מקבל הטבות משלהם, ומאוחר יותר הופך זכאי לטובת רווחת, יש נוסחה המשמשת לקבוע איזה סכום (אם יש כאלה) הם עשויים לקבל.

בואו נעבוד על זה בדוגמה שלנו לעיל.הבעל הצעיר טען ב 62. סכום הביטוח העיקרי שלה (PIA) היה 800 $, אבל בגלל שהיא טענה מוקדם היא קיבלה 600 $ לחודש בהטבות. ($ 800/75) מייצג את הפחתה שהיא מקבלת עבור תביעה לפני FRA שלה.) בן הזוג המבוגר יטען כאשר הוא פונה 66. PIA שלו הוא 2 $, 100.

קח את PIA של בן הזוג של PIA מחולק 2, פחות בני הזוג הצעיר של PIA. $ 2, 100/2 = $ 1, 050 - $ 800 = $ 250.

כאשר בעלה קבצים עבור הטבות והיא הופכת זכאית עבור בן זוג, כי 250 $ מקבל נוסף על מה שהיא כרגע מקבל ולכן התועלת החודשי שלה ילך מ 600 $ ל 850 $ באותו זמן.

אם היא חיכתה עד FRA שלה כדי להגיש את היתרונות, היא היתה מקבלת את מלוא היתרונות של $ 1, 050, כמו זה היה גבוה יותר מאשר שלה FRA תועלת סכום של 800 $.כמובן שהיא היתה צריכה לוותר על ארבע השנים הראשונות של הטבות כדי לקבל את הסכום הגבוה יותר. במקרה הספציפי הזה, סביר להניח שזה הגיוני שהיא תגיש מוקדם.