וִידֵאוֹ: как готовить и приготовить кофе в турке с пенкой для здоровья мужчин и женщин правильно? 2024
המרת רוט של חשבון פרישה קיים היא החלטה חשובה. בין היתר, עליך לשקול את שיעור מס ההכנסה הנוכחי שלך, את שיעור מס ההכנסה הצפוי בעתיד ואת שיעור התשואה הצפוי של ההשקעות שלך. אבל לפני שאתה לוקח את הזמן כדי לקבוע אם המרת IRA רוט מתאים לך, ודא שאתה זכאי להמיר מלכתחילה. כמו רבים אחרים פרישה החלטות התוכנית, זה עוזר לקבל את כל המידע יחד במקום אחד.
-> ->מהו המרת רוט?
המרת רוט היא החלטה אופציונלית לשנות תוכנית פרישה מוסמך מוסמך, כגון 401 (k) או IRA מסורתי, כדי רוט IRA. בעשותך כך, אתה לוקח כסף כי כרגע מטופלים כמו מסים נדחים ולהמיר אותו לחשבון אשר גדל מס חינם. כדי לבצע המרה כזו, עליך לשלם מסים על הסכום שאתה ממיר.
-> ->מי יכול להמיר רוט?
אמנם יש מגבלות הכנסה המשפיעות על היכולת לעשות תרומות רוט IRA, אין מגבלות הכנסה לגבי המרות רוט. אבל זה לא תמיד היה כך. לפני מס החוק שינויים שהתרחשו בשנת 2010, על מנת להיות זכאי להמיר חשבון פרישה נדחה מס ל רוט IRA, את השינוי ברוטו מותאם מותאם (MAGI) היה צריך להיות פחות מ 100 $, 000. הסרת הכנסה זו הגבלת ההגבלות פתחה את חלופת ההמרה של רוט לאנשים נוספים.
המרת לעתים קרובות הגיוני אם:
אתה מאמין כי התועלת מהכסף שלך גדל ללא מס יהיה גדול יותר מאשר העלות של לשלם מסים על ההמרה
- יש לך את הכסף זמין כדי לשלם את המסים בשל ההמרה
- אלה לא יכול להיות קל לקבוע.
למרבה המזל, ישנם מחשבונים רבים כדי לסייע לך, כולל זה מחשבון רוט IRA המרה.
כמו כל ניתוח, תוצאות המחשבון מדויקות בדיוק כמו ההנחות שאתה מספק. זכור את הנקודות הבאות בעת קבלת ההחלטה על המרת רוט:
אם אתה מצפה שיעור המס שלך להיות גבוה יותר מאשר פרישה מאשר עכשיו, המרה סביר יותר להיות את המהלך הנכון.
- ככל שיעור התשואה הצפוי של ההשקעות שלך, כך סביר יותר המרות רוט הוא רעיון טוב.
- ככל שיש לך עוד עד פרישה (ולכן, עד שאתה תצטרך לקחת את הכסף שלך מתוך רוט IRA כדי לתמוך את עצמך), כך טוב יותר את רוט המרה יופיע.
- שיקול מפתח נוסף: צורך לקחת כסף מחשבון הפרישה שלך כדי לשלם את המסים המגיעים על ההמרה הוא אינדיקציה חזקה כי המרה רוט לא יכול להיות מתאים לך.
תרומות קודמות שלא ניתנות לניכוי והמרת רוט
אם תרמת בעבר תרומות שאינן ניתנות לניכוי ל- IRA או 401 (k) שלך, חלק מהסכום שתמיר ל- IRA של Roth לא יהיה כפוף למס. למרבה הצער, אתה לא יכול פשוט לקחת את החלק שאינו חייב במס. במקום זאת, הממשלה דורשת כי כל דולר שתמיר יהיה לפצל בין לא חייב במס ו על בסיס יחס של תרומות שאינן מוכרות לייצג את הערך של חשבונות הפרישה שלך.
לדוגמה, אם ביצעת בעבר תרומות שאינן מוכרות ל- IRA של $ 8,000, הערך של כל ה- IRA שלך המסורתיים הוא 80 $, ואתה מחליט להמיר $ 10, 000, ולאחר מכן 10% ($ 8, 000 מתוך $ 80, 000) של ההמרה שלך, או $ 1, 000 ($ 10, 000 x 10% = $ 1, 000) לא במס. אתה משלם מס על הנותרים $ 9,000 המרות.
חשבונות אתה יכול להמיר רוט IRA
אם אתה זכאי, אתה יכול להמיר IRA מסורתית או 401 (k) ל ROT IRA. שים לב, עם זאת, כי בדרך כלל אתה לא יכול להמיר 401 (k) ל ROT IRA בזמן שאתה עדיין עובד עבור המעסיק שבו 401 שלך (k) מוחזק. עם זאת, כאשר אתה מסיים את התעסוקה, אתה יכול להמיר ו rollover IRA שלך בו זמנית.
הכל או לא?
אנשים רבים לא יכולים להרשות לעצמם לשלם את המסים בשל פוטנציאל רוט IRA המרה. למרבה הצער, למרות שחלק מהאנשים האלה מרגישים המרה היא האסטרטגיה הפיננסית הטובה ביותר לטווח הארוך שלהם, הם לא מרגישים שהם יכולים באמת לנצל.
אם זה נשמע לך, אולי יש תשובה אחרת: להמיר רק את הסכום של החשבון שלך שבו אתה יודע שאתה יכול להרשות לעצמך בנוח לשלם את המס. כל עוד אתה ממשיך להיות זכאי להמיר, אתה יכול להמשיך לעשות שנה חלקית המרה אחרי שנה, אף פעם לא צריך לעשות את זה תשלום מס ענק, אך בהדרגה המרת חשבונות הפרישה שלך למעמד ללא מס.
אתה צריך להמיר כסף IRA ל IRA רוט?
אתה צריך להמיר כסף IRA ל IRA רוט? הנה 5 שאלות שאתה יכול לשאול כדי לקבוע אם המרה רוט הגיוני בשבילך.
פרישה Myra אובמה של תוכנית פרישה: אתה צריך להשקיע?
מירה היא דרך חדשה יחסית עבור אזרחים אמריקאים לשמור על פרישה. אנו חושפים כיצד זה חשבון פרישה משווה IRAs ו 401ks.
מהו חשבון פרישה אישי רוט (רוט IRA)
ללמוד את היסודות של רוט הפרט פרישה חשבונות (רוט IRAs): איפה ואיך לפתוח חשבון, Roth IRA גבולות תרומה, מגבלות הכנסה, מה הוא IRA, מי זכאי, כאשר הם נקראים, ואיך אתה יכול להרוויח IRA רוט היום.