5 כוכבים קרנות נאמנות - אתה צריך לקנות אותם?

האם אתה מחפש את הטוב ביותר 5 כוכבים קרנות אתה יכול למצוא? מחפש את הקרנות הגבוהות ביותר הוא לא הדרך הגרועה ביותר להתחיל את החיפוש שלך כדי לקנות את הכספים הטובים ביותר. אבל מספר הכוכבים של קרנות הנאמנות יכול לפעמים להיות בערך אותו ערך מנבא כמו קריאה של אסטרולוג של הכוכבים השמיים בשמים.

אתה צריך להשקיע רק בקרנות 5 כוכבים? לפני שתענה על שאלה זו בפירוט, הבה נלמד עוד על דירוג הכוכבים וכיצד היא פועלת.

-> ->

מהו דירוג הכוכבים עבור קרנות נאמנות?

Morningstar היא חברת מחקר השקעות שעלתה לגדולה בעולם קרנות הנאמנות בחלק גדול בשל דירוג הכוכבים שלה. במילים של מורנינגסטאר, הנה איך דירוג הכוכבים שלהם עובד:

דירוג Morningstar מבוסס על Morningstar Risk Adjusted Return. Morningstar מחשבת דירוגים לשלוש, חמש, ו -10 שנים תקופות, ולאחר מכן הדירוג הכולל Morningstar מבוסס על ממוצע משוקלל של דירוגים זמן זמין. הפריטים הבאים נחוצים כדי לחשב את דירוג Morningstar עבור כספים:

-> ->

Morningstar סיכון מותאם החזר% דרגה עבור קרנות בקטגוריה במשך שלוש, חמש, ו 10 שנים.

הקצאות קטגוריה היסטוריות עבור כל הקרנות במדגם

טבלה המתארת ​​את מידת הדמיון בין שני זוגות של קטגוריות, החל מאפס (שונה מאוד) אחד (זהה)

בתרגום, שיעורי Morningstar קרנות נאמנות המבוססות על ביצועים אך מבצעת התאמות נוספות לסיכון.

לדוגמה, קרן נאמנות שביצעה מעל הממוצע בקטגוריה שלה עבור תשואות של 3, 5- ו -10 שנים עשויה לקבל דירוג של 5 כוכבים, במיוחד אם הקרן השיגה אותם חוזרת מבלי לקחת רמה גבוהה במיוחד של סיכון.

אז מי לא ירצה לקנות 5 כוכבים קרנות לקבל תשואות גבוהות, יחסית לקטגוריה שלהם, מבלי לקחת סיכון גבוה יותר מאשר הממוצע עבור הקטגוריה?

כאשר 5 כוכבים קרנות לא מבצעים כצפוי

כדי להיות הוגנים, Morningstar אינה מבטיחה כי התשואות בעתיד ייראה כמו ביצועי העבר, וגם לא הם מבטיחים כי 5 כוכבים קרנות יכה את 1- , 2, 3-, ו 4 כוכבים בעתיד.

עם זאת Morningstar ממשיכה להפוך את דירוג הכוכבים שלהם תכונה בולטת של השימוש בשירותים שלהם.

הנה כמה הערות לגבי דירוג הכוכבים שעשיתי ב -20 השנים שחלפו מאז שהשתמשתי ב- Morningstar (כן, אני עדיין חושב ש- Morningstar שימושי):

ניתן לטעון כי קרנות האינדקס הן קרנות הנאמנות הטובות ביותר עבור כולם סוגים של משקיעים, מן מתחילים, כדי מנוסים, לאנשי מקצוע. אבל קרנות המדד לעולם לא יקבלו דירוג 5 כוכבים, כי הביצועים שלהם לעתים רחוקות עולה על הממוצעים בטווח הקצר. קרנות כמו

• ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס (VTSMX) לקבל דירוג 4 כוכבים, כי התשואות שלהם בתקופות 3 ו 5 שנים נוטים לרחף סביב החציון.אבל התשואה של 10 שנים לעתים קרובות מכה את הרוב המכריע של עמיתים בקטגוריה. VTSMX מקבל דירוג 5 כוכבים בספר שלי אבל זה לא יקבל אחד Morningstar של. כמה קרנות נאמנות יכולות להיות ארוכות טווח של ביצועים טובים יותר, לפעמים עוד חמש שנים או יותר, כי הם נהנים יותר מאשר רק צוות ניהול חכם ומנוסה - קרנות נאמנות, כגון קרנות סקטור, יכול רק יש תזמון טוב מלהשקיע בקומץ מניות ששולטות במשך כמה שנים. קרן כזו יכולה לקבל דירוג 5 כוכבים אבל אז אלה שחקנים גדולים יכולים גם הפסדים גדולים ופתאום קרן 5 כוכבים הופך לקרן 3 כוכבים. דירוג הכוכבים יכול להיות נקודת התחלה טובה למחקר קרנות הנאמנות וניתוח. עם זאת, הגבלת החיפוש רק 5 כוכבים הוא לא רעיון טוב. אני לא הייתי ממליץ לקנות קרן 1 או 2 כוכבים אבל יש הרבה קרנות 3 ו - 4 כוכבים שעשו טוב בטווח הארוך. שוב, קרנות אינדקס הן דוגמה לכך.
• לסיכום, דירוג הכוכבים יכול להיות נקודת התחלה למחקר קרנות נאמנות, אבל זה צריך להיות רק אחד מכמה גורמים לנתח. למעשה, כל עוד אתה שם גיוון והוצאות נמוכות גבוה על רשימת העדיפויות שלך, אתה יכול לחלוטין להתעלם דירוג הכוכבים ועדיין למצוא את הכספים הטובים ביותר עבורך.