מה הוא Refinancing? הגדרה ודוגמאות

דברים משתנים. לפעמים זה אומר הלוואה צריך לשנות, ואת refinancing היא הדרך לעשות את זה. כדי refinance הלוואה היא להחליף אותו עם הלוואה חדשה, בדרך כלל הלוואה עם תכונות טובות יותר. זה לא אומר את החוב הולך - זה פשוט עובר הלוואה אחרת.

מהו מימון מחדש?

Refinancing הוא תהליך של החלפת הלוואות, העברת החוב הלוואה אחרת או משאיל. התהליך מתואר בקצרה להלן:

-> ->

1. יש לך הלוואה קיימת
2. אתה חל על הלוואה חדשה
3. הלוואה חדשה משלם את ההלוואה הקיימת
4. אתה עכשיו נותר עם ההלוואה החדשה > למה אנשים ועסקים Refinance?

Refinancing הוא תהליך רב זמן, וזה יכול להיות יקר. אז למה לעבור את התהליך? ישנם מספר יתרונות פוטנציאליים של מימון מחדש.

לחסוך כסף:

סיבה נפוצה למימון מחדש היא לחסוך כסף על עלויות הריבית. זה בדרך כלל מחייב אותך refinance לתוך הלוואה עם נמוך ריבית מאשר הריבית הקיימת שלך. במיוחד עם הלוואות לטווח ארוך וכמויות דולרים גדולות, הפחתת הריבית עלולה לגרום לחיסכון משמעותי. לשפר את תזרים המזומנים:

refinancing יכול להוביל תשלומים נמוכים יותר (כגון תשלום חודשי המשכנתא שלך נדרש). זה עושה את תזרים המזומנים וניהול קל יותר משאיר יותר כסף בתקציב עבור הוצאות חודשיות אחרות. כאשר אתה refinance, זה לעתים קרובות במקרה שאתה להאריך את כמות הזמן כי תוכל להחזיר את ההלוואה - זה אומר תשלומים חודשיים נמוכים.

ריבית נמוכה יותר (עם כל שאר הדברים נשארים אותו) יכול גם להוביל תשלומים חודשיים נמוכים יותר. עם זאת, פשוט

הארכת החיים של הלוואה יכול למעשה מתכוון לשלם יותר עבור ההלוואה לאורך זמן. כדי לראות כיצד הריבית ואת טווח ההלוואה שלך להשפיע על תזרים מזומנים, ראה כיצד לחשב את תשלומי ההלוואה.

לקצר את תקופת ההלוואה שלך:

אתה יכול גם למחזר לתוך קצר יותר הלוואה לטווח ארוך. לדוגמה, ייתכן שיהיה 30 שנה הלוואה הביתה, אבל הלוואה זו יכולה להיות refinanced לתוך הלוואה ל -15 שנה הביתה. זה עשוי להיות הגיוני אם אתה מתכוון לבצע תשלומים גדולים יותר כדי להיפטר החוב מהר יותר. כמובן, אתה יכול גם פשוט לבצע תשלומים נוספים ללא מימון מחדש (וזה עשוי להיות הגיוני יותר, כי אתה יכול למנוע עלויות הסגירה נוספות). איחוד חובות:

אם יש לך מספר הלוואות, זה יכול להיות הגיוני לאחד אותם הלוואות לתוך הלוואה אחת - במיוחד אם אתה יכול לקבל ריבית נמוכה יותר. זה יהיה קל יותר לעקוב אחר תשלומים והלוואות. לשנות את סוג ההלוואה שלך:

גם אם אתה לא מקבל ריבית נמוכה יותר או תשלום חודשי, זה הגיוני למחזר מסיבות אחרות. לדוגמה, אם יש לך הלוואה שיעור משתנה, אתה יכול להעדיף לקבל הלוואה אחרת עם שיעור קבוע.זה יהיה הגיוני אם שיעורי נמוכים אבל אתה מצפה להם לעלות. לשלם את ההלוואה כי בשל:

כמה הלוואות צריך להיות נפרעו בתאריך מסוים, ואתה לא יכול לקבל את הכספים זמינים לחלוטין לשלם את ההלוואה. במקרים אלה, זה יכול להיות הגיוני למחזר את ההלוואה - לשלם אותו עם הלוואה חדשה - ולקחת יותר זמן לשלם את ההלוואה החדשה. לדוגמה, כמה הלוואות עסקיות הן לאחר כמה שנים, אבל הם יכולים להיות refinanced לתוך לטווח ארוך החוב לאחר העסק הקימה את עצמו והראה היסטוריה של ביצוע תשלומים בזמן.

חסרונות של מימון מחדש הלוואה

מימון מחדש הוא לא תמיד רעיון טוב. גם אם אתה מקבל ריבית נמוכה יותר או תשלום חודשי, זה יכול להיות טעות להיפטר ההלוואות הקיימות שלך. להעריך את היתרונות

ואת חסרונות לפני שתעביר קדימה. עלויות העסקה:

refinancing יכול להיות יקר. במיוחד עם הלוואות כמו הלוואות הביתה, תשלם עלויות הסגירה אשר יכול להוסיף עד אלפי דולרים. אתה רוצה לוודא שאתה יותר מ לשבור אפילו לפני שאתה משלם את העלויות האלה. אפילו הלוואות פשוטות יותר מ המלווים באינטרנט יכול לכלול עיבוד ו Origination עמלות. עלויות ריבית נוספות:

כאשר אתה למתוח את ההלוואה על פני תקופה ארוכה יותר של זמן, אתה משלם יותר עניין. אתה יכול ליהנות תשלומים חודשיים נמוכים יותר, אבל זה יכול להימחק על ידי עלות חיים גבוהה יותר של ההלוואה. הפעל כמה מספרים כדי לראות כמה זה באמת

עולה לך למחזר. להכיר את הפחתת ההלוואה ולראות כיצד עלויות הריבית שלך להשתנות עם הלוואות שונות. יתרונות אבודים: כמה הלוואות יש תכונות חשובות כי ייעלם אם אתה למחזר. לדוגמה, הלוואות סטודנט פדרלי הם גמישים יותר מאשר הלוואות סטודנטים פרטיים אם אתה נופל על זמנים קשים. בנוסף, הלוואות פדרליות עשוי להיות נסלח אם הקריירה שלך כרוכה בשירות הציבורי. כמו כן, הלוואה בריבית קבועה עשוי להיות אידיאלי אם הריבית להרקיע שחקים - גם אם אתה מקבל באופן זמני שיעור נמוך יותר עם הלוואה שיעור משתנה.

מה לא

שנה החוב: כאשר אתה refinance, כמה דברים משתנים וכמה דברים לא. עדיין יש לך חוב - הסכום המדויק כמו קודם (אלא אם תגדיל את החוב עקב עלויות הסגירה או לקיחת מזומנים).

בטחונות: אם השתמשת בטחונות עבור ההלוואה, בטחונות זה בטח יהיה עדיין על כף המאזניים (ו נדרש) עבור ההלוואה החדשה. לדוגמה, refinancing את ההלוואה הביתה אומר שאתה יכול

עדיין לאבד את הבית טרפה אם לא לבצע תשלומים. כמו כן, המכונית שלך יכול להיות repossessed עם הלוואות אוטומטי ביותר. אלא אם כן אתה refinance לתוך הלוואה אישית Unsecured, את בטחונות נמצא בסיכון. תשלומים: ברוב המקרים, התשלום החודשי ישתנה כאשר תמכור מחדש. יש לך הלוואה חדשה, ואת התשלומים מחושבים עם יתרת ההלוואה, טווח, הריבית. כדי להימנע להיתפס בהפתעה, ללמוד כיצד מודל הלוואה עצמך (זה קל עם גליונות אלקטרוניים מקוונים).