תוכנית בריאות גבוהה מוסמך

בשנים האחרונות מאז מוסמך גבוה deductible תוכנית הבריאות (HDHP) נחתם לתוך החוק בשנת 2003 כחלק Medicare המודרניזציה חוק, זה סייע מיליוני אמריקאים להרשות לעצמו את הפרמיות החודשיות של ביטוח בריאות. המטרה המקורית של HDHPs היה להוריד את עלויות הטיפול הרפואי על ידי דחיפת חברי התוכנית לנתח את ההחלטות הבריאותיות שלהם תוך ביצוע פרמיות ביטוח זול יותר לכל אחד.

-> ->

מוסמך HDHPs הן תוכניות העונות על הדרישות של חברי התוכנית גם לנצל את החיסכון הבריאותי הסדר או חשבון החזר בריאות כדי לעזור למתוח דולר בריאות נוסף. מבקרים מסוימים מאמינים כי תוכניות השתתפות עצמית גבוהה באמת לפגוע בצרכנים כי הם אף פעם לא לשלם את ההשתתפות העצמית השנתית לפני שנת התוכנית מסתיים כך שהם מקבלים כיסוי מופחת עד אז.

עם זאת, הרוב המכריע של המעסיקים מציעים שלוש רמות של בחירה של תוכניות טיפול רפואי ו HDHPs הם בדרך כלל התוכניות המועדפות המוצעות, מחוץ קופות ואפשרויות תרומה מוגדרת.

כיצד תוכניות HDHP עבודה?

מעסיקים יכולים לבחור את סוג ה- HDHP המוצע לעובדים. HDHP יכול לאפשר כיסוי רשת בלבד, בדומה לקופה, או לאפשר כיסוי מחוץ לרשת, בדומה לתוכנית קופה או PPO. אם לתוכנית יש הטבות ברשת בלבד, חברים לא יכולים לצאת מחוץ לרשת לאחר ההשתתפות העצמית.

עבור תוכנית המאפשרת הן בתוך והן מחוץ לרשת הטבות, חברים בדרך כלל יקבלו הטבות טובות יותר על ידי להישאר ברשת. כל היתרונות של הרשת, מחוץ לרשת, המוצעים באמצעות תוכנית ה- HDHP, כולל כיסוי תרופות מרשם אם מוצעים, חייבים לחול על ההשתתפות העצמית.

רבים, אבל לא כל, תוכניות HDHP יהיה למעשה לכסות מניעה וטיפול רופא ראשוני ביקורים עבור תשלום נמוך, אם כי זה לא הכרחי.

תוכניות HDHP לא נועדו לכסות את עלויות הטיפול הראשוני כגון מניעה, מומחה ומעבדה ביקורים. במקום זאת, הם נועדו לכסות אירועים קטסטרופליים כגון מחלות כרוניות או ביקורים ממושכים בבית החולים. תוכנית מחזיקי מדיניות צפויים לשלם משרד רפואי תשלומים למתקן עד deductible הוא פגש. ברגע שהחברים מגיעים לכל היותר, כל השירותים הרפואיים מכוסים ללא תשלום.

מהו HDHP Deductible ו מחוץ לכיס מקסימלית?

לחברי תוכנית HDHP יש עלויות השתתפות שנתית גבוהות יותר עבור כיסוי הבריאות שלהם, כפי שמציין שם התכנית. ההשתתפות העצמית היא סכום הכסף שחבר בתוכנית חייב להוציא מכיסו לפני הסיקור. לפחות חלק מהסכום הניתן לניכוי זה מכוסה על ידי HSA או HRA. במסגרת החקיקה, יש מינימום גבולות deductible להגדיר מדי שנה ו מותאמים לאינפלציה, עבור תוכנית כדי להיות זכאי HDHP.

שירות מס ההכנסה (IRS) קובע את המגבלות השנתיות עבור תוכניות רפואיות הניתנות להפחתה גבוהה.

Deductible מינימום:

אישי: 2016 - $ 1, 300

• משפחה: 2016 - $ 2, 600
• השנתי של מחוץ לכל כיס מקסימום הוא הסכום המרבי של כסף החבר משלם לפני השירותים הרפואיים ובלבד ללא תמורה.

המכסה השנתית מחוץ לכיס כוללת השתתפות עצמית ותשלומי מטבע. לא נכללים בכמות המקסימלית מחוץ לכל כיס הם הטבות מקסימליות לכל החיים, סכומים רגילים, מקובלים וסבירים (UCR), מגבלות הטבות קיימות ודרישות טרום הסמכה. כמו המינימום HDHP deductible, מחוץ לכל כיס מקסימום מותאם מדי שנה לאינפלציה.

Out-of-Pocket מקסימום:

אישי: 2016 - $ 6, 550

• משפחה: 2016 - $ 13, 100
• יש גם אישור IRS שאושר לתרומה עבור מי הם 55 ומעלה $ 1, 000 ליחיד.

היתרונות עבור מעסיקים

מאז HDHPs אינם מציעים כיסוי בריאותי נרחב, הם מציעים פרמיות נמוכות הרבה יותר לצרכן. עם deductibles גבוה יותר, הוא חשב כי חברי התוכנית נוטים פחות לראות רופא אלא אם כן זה הכרחי מבחינה רפואית. זה גם חשב כי המטופלים יחפשו שירותי בריאות המציעים ערך טוב עבור הדולר. שימוש ב- HSA או HRA עם ה- HDHP יכול לסייע בהורדת עלויות הפרמיה, או לחפש אפשרויות תשלום עצמי עם ספקים המציעים הנחות. את תוכנית HDHP פירושו עובדים לשלם את חלק הארי של סכום ההשתתפות העצמית, שמירה על עלויות עבור כולם.

עודכן על ידי Tess C. טיילור ב 6/30/16