היתרונות והחסרונות של שימוש חשבונות טוד כדי למנוע הסתה

העברה על חשבונות מוות, או פשוט חשבונות TOD, הפכו להיות דרך פופולרית כדי למנוע הצטננות ב U. S.

מהו חשבון TOD?

חשבון TOD הוא סוג מיוחד של חשבון השקעות המוכר על פי חוק המדינה. כאשר הבעלים של חשבון TOD מת, ההשקעות שנותרו בחשבון TOD יעברו ישירות אל המוטבים בשם על ידי הבעלים מחוץ probate. חשבונות TOD ניתן להגדיר עבור חשבונות ההשקעה, כולל קרנות נאמנות ומניות ואיגרות חוב המוחזקות בחשבון עמילות.

-> ->

מדינות מסוימות גם לזהות מעשים TOD.

באופן כללי, כל הנהנים של חשבון TOD יצטרכו לעשות כדי לגשת ההשקעות הנותרות לאחר הבעלים מת הוא לספק את חברת ההשקעות עם תעודת פטירה מקורית עבור הבעלים. ההשקעות שנותרו בחשבון TOD יועברו לאחר מכן למוטבים ששמו הבעלים בטופס הייעוד המוטב בתיק עם חברת ההשקעות באחוזים המפורטים. שים לב, אם אמון חי הניתן לביטול נקרא בשם המוטב של חשבון TOD, ולאחר מכן לאחר שבעל החשבון ימות מספר זיהוי עובד (EIN) יהיה צורך לקבל עבור הנאמנות לפני ההשקעות ניתן להעביר לנאמן של אמון .

-> ->

האם חשבון TOD מתאים לך?

אם אתה חושב על הקמת חשבון TOD, ואז לשקול את היתרונות והחסרונות הבאים של סוג זה של חשבון ההשקעה:

• חשבונות TOD קל לבסס. כדי ליצור חשבון TOD, פשוט צור קשר עם חברת ההשקעות שלך ושאל כיצד לפתוח חשבון TOD חדש או לשנות את החשבונות הקיימים בחשבונות TOD.

• חשבונות TOD לעבור ישירות למוטבים מחוץ probate. חשבון TOD יעבור את המוטבים TOD גם אם בעל החשבון היה צוואה האחרונה או צו חיים חיים לביטול וללא קשר מה רצון או אמון אומר. משמעות הדבר היא שאם אתה שם את כל ארבעת הילדים שלך כמו מוטבים הרצון שלך או אמון, אבל רק שניים מהם ייעוד שלך טוד חשבון מוטב, אז ההשקעות שנותרו בחשבון שלך TOD כאשר אתה מת ישולם רק לשני ילדים בשם ב ייעוד מוטב. לכן, אתה צריך בזהירות לתאם את הרצון שלך או אמון עם הנהנים יש לך שם עבור חשבונות TOD שלך.
• חשבונות TOD משותף ניתן להקים. בעלי מרובים יכולים לשמור על חשבון משותף יעבור למובילי TOD לאחר כל הבעלים למות. עם זאת, עבור זוגות נשואים, לאחר אחד מבני הזוג מת, בן הזוג לשרוד תהיה שליטה מלאה על חשבון ה- TOD, ולכן, יכול לשנות את הנהנים של החשבון.לכן, אם אתה ובני הזוג שלך נמצאים בנישואין שניים ויש להם ילדים מנישואים אחרים, אז זה אומר כי בן הזוג לשרוד יכול להדיח את הילדים של בן הזוג הראשון למות.
• מוטבים TOD צריך להיות מעודכן כמו החיים שלך משתנה. כמו החיים שלך משתנה, כך צריך הנהנים שלך טוד. זה חשוב במיוחד אם המוטב יש לך שם predeceases לך או נופל מתוך טובה. שים לב כי אם יש לך אמון לחיות לבטא שם את המוטב של חשבונות TOD שלך, אז בכל פעם שאתה משנה את הנהנים של אמון תוכלו גם לשנות את הנהנים TOD מבלי לשנות את ייעוד TOD המוטב יש לך על הקובץ את הבנק שלך.
• אזהרה: אל תקראו קטינים כמנהלי חשבונות TOD. שמות הנכדים הקטנים כמו הנהנים TOD של חשבונות הבנק שלך עלול לגרום לתוצאות בלתי צפויות אם הנכדים הם עדיין קטינים כאשר אתה מת. הסיבה לכך היא כי מוטבים קטנים אין סמכות חוקית לקבל השקעות בחשבון TOD. במקום זאת, יהיה צורך להקים אפוטרופוס של בית המשפט לקטין עד שיגיע לגיל 18, ובאותו מועד תהיה לקטין גישה מלאה להשקעות ה- TOD ללא כל חיבור.