איחוד עם הלוואות סטודנטים פרטיים

איחוד הלוואות לחינוך פרטי יכול לעזור לך לפשט ולהפחית את התשלומים החודשיים שלך. עם זאת, ישנן מספר דרכים להתמודד עם החוב שלך. למד את היתרונות והחסרונות אז אתה לא עושה דברים יותר גרוע לוותר על הטבות ערך בחבילת ההלוואה שלך.

קונסולידציה ומימון מחדש

לפני שתמלא בקשה, חשוב להבהיר כמה פרטים. אתה צריך לדעת אם יש לך הלוואות לסטודנטים פרטיים או פדרלי הלוואות לסטודנטים - או כמה מהם.

לאחר מכן, להחליט אילו הלוואות לעזוב לבד, ואילו אלה למחזר או לאחד.

איחוד זמין רק עבור הפדרלי הלוואות לסטודנטים. זה מבלבל לסטודנטים ובוגרים עם הלוואות פרטיות כי "איחוד" החוב פירושו שילוב של הלוואות מרובות הלוואה אחת (אשר אפשרי עם הלוואות לסטודנטים פרטיים - כאשר אתה למחזר). איחוד ישיר הפדרלי הלוואות מאפשרות לך לשלב מספר הלוואות לתוך אחד תוך שמירה על כל היתרונות של הלוואות סטודנט פדרלי. הריבית שלך הופך להיות יתרת משוקלל של ההלוואות הקיימות שלך, ואתה יכול לבחור תקופת תשואה חדשה.

מימון מחדש זמין עבור הלוואות חינוך פרטי ו הלוואות פדרליות. כאשר אתה refinance, אתה משלם את החובות הקיימים עם הלוואה חדשה לגמרי - באופן אידיאלי, את ההלוואה החדשה היא טובה יותר מאשר את ההלוואות אתה משלם. מבחינה טכנית, אתה גם איחוד כאשר אתה משלב מספר הלוואות, אבל עם המלווים פרטיים, אתה לא יכול לאחד ולשמור את אותם היתרונות שאתה מקבל מתוכניות הממשלה.

איחוד הלוואות פדרליות עם משאיל פרטי

רבים המלווים פרטיים להוטים לאחד כל סוג של הלוואה יש לך, כולל הלוואות סטודנט פדרלי. עם זאת, ברגע שאתה מעביר הלוואות פדרליות מתוך תוכניות משרד החינוך (ולתוכנית פרטית), תוכל לוותר על היתרונות שמגיעים עם הלוואות סטודנט פדרלי - ההלוואות שלך יהפכו פרטי < הלוואות לסטודנטים. היתרונות של הלוואות לסטודנטים הפדרלי כוללים:

ההחזר מבוסס הכנסה

• תוכניות לשמור תשלומים סבירים כאשר ההכנסה שלך נמוכה סליחה הלוואה,
• מבוסס על הקריירה שלך בשירות הציבורי או גורמים אחרים < דחיה וסובלנות: היכולת להפסיק באופן זמני את ביצוע תשלומים במהלך זמנים קשים (כמה המלווים פרטיים מציעים תכונות אלה, למרות שהם בדרך כלל פחות נדיב)
• קל יותר להעפיל עבור הלוואות מסוימות עם אשראי רע או אין היסטוריית אשראי (ללא cosigner)
• ריבית מסובסד עלויות בזמן שאתה בבית הספר
• ריבית קבועה זה יכול להיות נמוך יותר אתה יכול לקבל על עצמך
• תקופות גרייס > שאינם דורשים תשלומים בזמן הלימודים לפרטים נוספים, ראה הסבר של המחלקה לחינוך על רקע פרטי.חוב פדרלי. זה אפשרי שאתה לא צריך את היתרונות האלה, אבל אתה צריך לפחות לדעת מה מונח על כף המאזניים.
• Refinancing הלוואות פרטיות כאשר אתה ללוות ממלווים פרטיים (כולל בעת refinance), אתה צריך להעפיל ההלוואה על בסיס האשראי שלך ואת ההכנסה.

ציונים אשראי מבוססים על היסטוריית ההשאלה שלך. המלווים רוצה לראות שיש לך בהצלחה לווה כסף לפרוע המלווים אחרים. אם לקחו הלוואות בעבר ואתה תמיד לשלם על הזמן, האשראי שלך צריך להיות בכושר טוב. אם אין לך היסטוריה של גיוס הון (או שאתה כבר ברירת המחדל על הלוואות), תצטרך לבנות את היסטוריית האשראי שלך כדי להעפיל את ההלוואות הטובות ביותר.

ההכנסה שלך

מספק את הכסף תוכל להשתמש כדי לבצע תשלומים חודשיים, המלווים רוצה לראות שפע של הכנסה זמין בכל חודש. כדי לקבוע אם יש לך את היכולת להחזיר הלוואה חדשה, המלווים הפרטיים להשתמש חוב יחס הכנסה. פחות אתה משלם כלפי חוב מדי חודש (כולל כרטיסי אשראי ותשלומים המכונית), כן ייטב.

אם אתה לא יכול להעפיל הלוואה פרטית על בסיס האשראי שלך ואת ההכנסה, אתה יכול פוטנציאל לקבל עזרה מן cosigner

. Cosigners לבקש הלוואה עם לך, החתימה את שמו על הסכם ההלוואה. המלווים יוסיף הכנסה של cosigner שלך ואת פרטי האשראי ליישום, כך cosigners עם אשראי חזק והרבה הכנסה הם הטובים ביותר.

למרבה הצער, cosigner שלך לוקח סיכון גדול על ידי לעזור לך - אם אתה לא עושה תשלומים על ההלוואה, האשראי של cosigner יסבלו, המלווים יכולים לנסות לאסוף את החוב משני אתה ו > הקוסניר שלך.

כאשר איחוד הלוואות פרטיות, אתה יכול להשתמש בכל סוג של הלוואה שאתה רוצה (כל עוד המלווה החדש שלך מאפשר לך לשלם את ההלוואות הפרטיות). פרטי סטודנט הלוואה קונסולידציה הלוואות מיועדים refinancing החוב הפרטי שלך. המלווים מציעים הלוואות אלה מוכנים לעשות הלוואות גדולות, אבל תצטרך להעפיל אלה תשלומים גדולים (שוב, אולי עם cosigner). הלוואות אלה עשויים גם להציע לווה ידידותי תכונות כמו הפסקה זמנית מתשלומים במהלך האבטלה.

אישי הלוואות מבנק, איגוד אשראי, או משאיל מקוון יכול לשמש כמעט לכל מטרה, כולל לשלם את החוב התלמיד. עם הלוואה אישית, אתה לא צריך לשעבד בטחונות או להשתמש בכסף למטרה מסוימת. הלוואות להון הביתה

להשתמש בבית שלך כדי להבטיח את ההלוואה. כתוצאה מכך, זה יכול להיות קל יותר להעפיל, ואתה עשוי לקבל ריבית נמוכה יותר. עם זאת, זה מסוכן לשים את הבית על הקו: אם אתה לא יכול לבצע את התשלומים, אתה בפנים עיקול (כמו גם נזק אשראי). מה יותר, הלוואות הון עצמי הביתה, הידוע גם משכנתאות השני, לעתים קרובות יש עלויות הסגירה יקר.

• מדוע למחזר? למה לא? Refinancing יכול לעזור לך לחסוך כסף לפשט את החיים שלך, אבל זה יכול גם לגרום לבעיות.
• עלויות גבוהות יותר הם האיום הגדול ביותר כאשר refinancing הלוואות החינוך הפרטי. בנוסף ליישום ועלויות הסגירה, אתה עשוי לשלם יותר עניין על פני החיים של ההלוואה שלך אם אתה למחזר.גם אם אתה מקבל שיעור נמוך יותר על ההלוואה החדשה שלך,
• תקופת החזר ארוכה יותר (לדוגמה, הלוואה שישולם ב 20 שנה במקום 10) יכול להגדיל את העלויות שלך. לפני שתמתח את התשלומים האלה, לעשות כמה חישובים הלוואה מהירה להשוות את העלויות.

שיעור נמוך יותר

, אם אתה יכול להעפיל, הם מועילים. במיוחד אם אתה במקור לווה עם משאיל פרטי, ייתכן שיש הזדמנות לחתוך את עלויות האשראי. במהלך השנים האחרונות, האשראי שלך אולי השתפר, או מתחרים חדשים עשויים להיות להוטים להשאיל במחירים אטרקטיביים יותר.

ריבית קבועה צפויים. אם ההלוואות שלך יש שיעורי משתנה, אתה עלול להיתפס בהפתעה אם שיעורי מרקיעי שחקים בעתיד. עם זאת, שיעורי משתנה לעתים קרובות להתחיל נמוך יותר מאשר שיעורי קבוע, ושיעורי אולי לא ממש להעביר הרבה - רק הזמן יגידו. אם אתה יכול לקבל שיעור קבוע נמוך ואתה מודאג לגבי עליית שיעורי, מימון מחדש עשוי להיות הגיוני. אם השתמשת בקוסניר כדי לקבל אישור, ייתכן שתוכל למחזר

ללא cosigner. עושה זאת מקבל את החברים והמשפחה את הוו, ומאפשר להם ללוות במקומות אחרים אם הם צריכים. אבל אתה לא צריך

כדי refinance כדי להסיר cosigner - לשאול המלווה הנוכחי שלך על "שחרור cosigner" אם זה בראש סדר העדיפויות שלך. תשלומים תחתונים

תמיד נחמד, אבל הם עשויים לבוא במחיר. ישנן שתי דרכים להוריד את התשלום שלך: להשתמש בריבית נמוכה יותר או להאריך את תקופת החזר ההלוואה (או שניהם). אם תזרים המזומנים הוא בעיה כרגע, אתה בהחלט יכול לקבל קצת חדר נשימה על ידי מימון מחדש - רק לברר מראש אם אתה הולך לשלם יותר עניין עבור נוחות זו. פחות תשלומים קל יותר לעקוב אחריהם. אם יש לך הלוואות מחמש המלווים שונים, דברים יכולים להחליק דרך סדקים. Refinancing ו קונסולידציה יהפוך חמישה תשלומים לתוך אחד, אבל זה עשוי להיות מיותר, אלא אם כן אתה מקבל עוד היתרונות של העסקה. בימים אלה, קל מספיק לבצע תשלומים אוטומטיים ולהניח לבנק שלך לטפל בכל. פרטי איחוד הלוואות

אם יש לך חוב סטודנט משמעותי, המלווים פרטיים עם דגש על הלוואות לחינוך צפוי בסופו של דבר בראש הרשימה שלך. בגלל שאתה לא משתמש בתוכנית הממשלה, הלוואות אלה הם בעצם רק הלוואות אישיות ממותגים כמו הלוואות לחינוך. כפי שאתה חנות בקרב המלווים, להעריך את כל התכונות להלן. שיעורי הריבית:

שיעור שלך הוא אחד המאפיינים החשובים ביותר של ההלוואה החדשה שלך. ככל שיעור שלך, את הריבית שתשלם יותר על החיים של ההלוואה שלך. אם אתם מתכננים לשלם באגרסיביות את החוב רק כמה שנים, הריבית היא פחות חשובה. עזרה בזמנים קשים: הלוואות סטודנט פדרלי מציעים סיוע כאשר אתה מובטל או ההכנסה שלך נמוכה - אתה יכול להפסיק לשלם באופן זמני ללא דמי חסון או נזק האשראי שלך. המלווים הפרטיים אינם כמעט נדיבים, אך הם עשויים להציע תקופות קצרות של דחיית אבטלה והטבות אחרות.גלה מה זמין - רק למקרה.

קריטריונים להעפיל:

הבנקים עשויים לדחות את הבקשה שלך, אבל לנסות המלווים אחרים. אם יש לך ציון נמוך אצבע משולשת, כמה המלווים מוכנים להסתכל מקורות מידע חלופיים כדי לקבוע את האשראי שלך. לדוגמה, הם עשויים לסקור את ההיסטוריה של תשלומי השירות, או שהם עשויים לבסס את ההחלטה על ההכנסה ועל הקריירה שלך.

שחרור Cosigner: כרגע, קבלת אישור עשויה להיות העדיפות העיקרית שלך. אם אתה משתמש cosigner, לנסות להשתמש הלוואה עם מדיניות ברורה כי משחרר את cosigner מן ההלוואה לאחר ביצוע מספר מסוים של תשלומים בזמן. Cosigner שלך עושה לך טובה - ואתה יכול להחזיר את הטוב על ידי הקטנת הסיכון שלהם. כמובן, אתה מתכוון להחזיר, אבל תאונות לקרות, וזה הכי טוב כדי להסיר cosigners בהקדם האפשרי.