האוצר ניירות אינפלציה מוגן TIPS קרנות

אם אתה מחפש את אחת מקרנות הנאמנות הטובות ביותר לקנות את הריבית העולה ואת האינפלציה, עכשיו זה זמן טוב ללמוד יותר על ניירות ערך מוגן אינפלציה (TIPS). טיפים ניתן לרכוש מאוצר ארה"ב או בשוק המשני (באמצעות חברות ברוקרים ובנקים).

אתה יכול גם לקנות קרנות נאמנות כי TIPS. אבל לפני שאתה יוצא לקנות קרנות TIPS, לקחת כמה דקות כדי ללמוד עוד על טיפים.

-> ->

מה הם ניירות ערך מוגן אינפלציה?

משרד האוצר האמריקאי החל להנפיק ניירות ערך מוגנים באינפלציה ב -1997. טיפים שונים למדי מאג"ח טיפוסי בארה"ב.

מאפייני הטיפים הם:

• זמין עם חלויות של 5, 10 ו - 20 שנים
• קרן האג"ח מגדילה / מקטינה עם שער מדד המחירים לצרכן
• תשלומי הריבית הם קבועים שיעור ההחלה על הקרן / הגדלת הקרן
• ההתאמות העיקריות ותשלומי הריבית נעשות פעמיים בשנה
• הקרן המתואמת או הקרן המקורית, לפי הסכום הגבוה יותר, משולמת למשקיע במועד הפירעון (אם נרכשו בערך נקוב ב ההצעה הראשונה / מכירה פומבית)

דוגמה של אינפלציה האוצר מוגן אבטחה

ניירות ערך מוגן אינפלציה שונים מאוד מן האג"ח קונבנציונאלי. קונבנציונאלי בריבית קבועה קופון אג"ח עושה תשלומי הקופון על הסכום הנקוב (לדוגמה: 5% תשלום ריבית שנתית על $ 1, 000) ואת סכום נקוב מוחזר במועד הפדיון של האג"ח.

לא כל כך עם TIPS.

יש לי דוגמה של השקעה TIPS מתחילתו ועד סופו. לשם הפשטות, הדוגמה ממחישה אג"ח שנרכש במכירה פומבית של משרד האוצר האמריקאי, לפי שווי הוגן ועם מדד מחירים לצרכן.

• משקיע הולך www. וצר gov וקונה חמש שנים $ 10, 000 האוצר האינפלציה מוגן אבטחה במכירה פומבית עם קופון 1.00%.
• מדד המחירים לצרכן בתקופה הראשונה הוא 3% (שיעור חצי שנתי של 5%)
• כתוצאה מהמדד, ערך האג"ח גדל ב -1.5% ל -10 $ , 150.
• תשלום קופון בסך $ 50. 75 (50% מהקופון הקבוע של 1.00% מוכפל בקרן המתואמת של $ 10, 150) למשקיע.
• בסוף השנה הקלנדרית הראשונה, המשקיע חייב במס על תשלומי הקופון והתאמות לקרן. מיסוי זה נמשך לאורך חיי האג"ח.
• המשקיע ממשיך לקבל את שיעור הקופון מוכפל בקרן המתואמת על בסיס חצי שנתי (במקרה זה הקרן המותאמת גדלה ב -1% 5 כל שישה חודשים).
• במועד הפירעון, חמש שנים מיום המכרז, המשקיע מקבל את הקרן המתואמת של $ 11, 605.41 ואת התשלום הסופי הקופון של 174 $. 08 (1. 5% על 11 $, 605. 41).

מיסוי ניירות ערך מוגנים מאינפלציה

הדוגמה מצביעה על כך שהמשקיע חייב במס על ההכנסה השנתית ועל סכום הקרן המתואמת (כלומר, הגידול בסכום הקרן בגין המדד). המס על ההתאמה מכונה "הכנסה רפאים". משקיעים רבים בוחרים בחוכמה להחזיק טיפים בחשבון פרישה מס נדחים (ג ', IRA) כדי למנוע את המיסוי.

TIPS המשקיעים יקבלו טופס 1099-OID עבור הכנסות רפאים טופס 1099-INT עבור תשלומי הריבית (אם את הקולות מוחזקים בחשבון חייב במס).

ניירות ערך מוגנים לאינפלציה מניירות ערך

משקיעים יכולים לרכוש קרנות נאמנות בעלות TIPS וליהנות מהיתרונות של קרנות נאמנות. ואנגארד, ו נאמנות, וחברות אחרות מציעות TIPS קרנות נאמנות.

לקבלת מבט מעמיק על TIPS, ראה את הראיון עם ג 'ון Hollyer, לשעבר מנהל תיק של ואנגארד אינפלציה מוגן קרן ניירות ערך.

עודכן על ידי Kent Thune, 7 בספטמבר, 2017.