מלכודות של המבוטחים נוספים, חלק שני

רבים המבוטחים נוספים המבוטחים מכילים מגבלות או חריגים כי קל להתעלם. מגבלות אלה כוללות חריגות רשלניות בלבד והוראות המגבילות את הכיסוי ל"פעולות מתמשכות ". אלה היו התייחסו במאמר הקודם. מאמר זה יסביר שלוש מגבלות אחרות שעלולות להופיע בחסות המבוטח נוספים.

היקף המספקת על פי חוק

כמה חסויות נוספות המבוטחים מכילים הוראה הקובעת כי המבוטח הנוסף מכוסה "רק במידה הקבועה בחוק". הגבלה זו נמצאה בדרך כלל בחוזים המשמשים את הקבלנים כדי להבטיח "מפלגות במעלה הזרם" כמו קבלנים כלליים ובעלי פרויקטים.

זה נכלל גם כמה חסויות המשמש לבטח אדריכלים, מהנדסים ו מודדים. "החוק" הנזכר בהוראה זו פירושו חוקים נגד שיפוי.

- 9 ->

חוקים נגד שיפוי הם חוקים שנועדו להגן על קבלני משנה מחוזי חוזה קשים, שעלולים להיות מוטלים על ידי גורמים במעלה הזרם. חוקים אלה מגבילים את סכום האחריות שניתן להעביר מאחד לשני באמצעות חוזה.

דיני שיפוי משתנים ממדינה למדינה. רבים אוסרים על חוזים המחייבים צד אחד לקחת אחריות על רשלנות שבוצעו אך ורק על ידי אחר. ישנם חוקים האוסרים גם חוזים המחייבים צד אחד לרכוש ביטוח המכסה רשלנות של צד אחד בלבד.

נניח כי עלית אלקטריק, קבלן משנה, חתמה על חוזה עם בוני עסוק, קבלן כללי, לעשות חיווט חשמלי בבניין בוסי בונה. באמצעות החוזה, הבטיחה עלית להבטיח את כל תביעותיה הנובעות מעבודתה של עלית עבור עסוק - גם אם הטענות נובעות מרשלנות שבוצעה רק על ידי Busy.

עוסק מבוטח פועל תחת אישור נוסף המבוטח המכסה "עסוק רק לפי החוק".

עסוק בוני פועל במדינה שאוסרת על חוזים מחייבים צד אחד לבטח צד נגד רשלנות היחידה של האחרון. עובד של עלית אלקטריק נפגע באתר העבודה ותובע בוני עסוק עבור פגיעה גופנית.

העובד טוען כי הפציעה שלו התרחש בגלל עסוק לא לשמור על מקום עבודה בטוח. התביעה מבוססת על רשלנות שבוצעה על ידי Busy בלבד. לפיכך, אם עסוק מבקש כיסוי לתביעה על פי אישור נוסף המבוטח, התביעה לא יכול להיות מכוסה.

אין כיסוי רחב יותר

הוראה נוספת המצוינת בחבויות נוספות המבוטחות חלה כאשר המבוטח מחויב על פי חוזה לביטוח המבוטחים הנוספים. הוא קובע כי המבוטח הנוסף לא יינתן כיסוי רחב יותר מהנדרש על פי החוזה.כלומר, אם הפוליסה מספקת כיסוי רחב יותר מהנדרש על פי החוזה, יחולו תנאי החוזה.

לדוגמה, נניח חוזה קובע כי עלית אלקטריק חייב להבטיח בוסינג נגד סוגים מסוימים של תביעות הטוענות לנזק גוף או נזק לרכוש. החוזה אינו מחייב עלית להבטיח את תביעות הפגיעה האישית והפרסומית. בוסי בונה מאוחר יותר הוא תבע דיבה על ידי צד שלישי בגלל מעשים שבוצעו על ידי עלית אלקטריק. על אף שמדיניות החבות הכללית של עלית מכסה את ההשמצה תחת אחריות אישית ופגיעה בפרסום, לא ניתן לכסות את תביעת ההשמצה נגד Busy. פציעה אישית ופרסום פגיעה בחובות אינה נדרשת על פי החוזה.

אין הגבלות רבתי

כמה המלצות נוספות המבוטחים מכילים הוראה המגבילה את הגבולות הניתנים למבוטחים נוספים. הוראה זו עשויה לחול כאשר צד אחד מכסה אחר כמבוטח נוסף כדי לעמוד בדרישה חוזית. ההוראה קובעת כי רוב המבטח ישלם בגין תביעה כנגד המבוטח הנוסף הוא הנמוך מבין:

• הסכום הנדרש על פי החוזה
• הסכום הזמין תחת מגבלות הביטוח

לדוגמה, נניח ש חוזה מחייב את עלית אלקטריק להבטיח לבונים עסוקים במסגרת מדיניות החבות של עלית. החוזה קובע כי עלית חייבת לספק $ 500, 000 עבור כל התרחשות ואת הגבלה הכללית מצטבר. מדיניות החבות של עלית כוללת סך של 1 מיליון דולר עבור כל אחד מהמגבלות. תביעה המכוסה על ידי המבוטח הנוסף המבוטח מוגשת כנגד בוני עסוק.

התובע מבקש 750,000 $ פיצויים פיצויים, אבל מבטח אחריות של עלית החשמל משלם רק 500,000 $. החוזה דורש עלית לספק רק 500,000 $, כך המבטח לא ישלם יותר מאשר סכום זה.