מלכודות של המבוטחים נוספים

חסויות מבוטחים נוספים לא תמיד מה שהם נראים. רבים מכילים אי הכללות או מגבלות שאינן ניכרות עד להפסד. מאמר זה מתאר כמה מכשולים להיזהר אם אתה מכוסה, או הם מכסים מישהו אחר, תחת מדיניות חבות כמבוטח נוסף. מגבלות משותפות אחרות מתוארות בחלק השני של הדיון.

רגיל לעומת רגיל

מבטחים רבים לנצל את המבוטחים נוספים המבוטחים שפורסם על ידי משרד ביטוח שירותים (ISO).

המלצות אלה נקראות חסויות נוספות המבוטחות. כמה מבטחים פיתחו משלהם המבוטחים נוספים. אלה נקראים endorsements רגיל.

חברות הביטוח עשויות ליצור חסויות לא סטנדרטיות "מאפס" על ידי ניסוח הניסוח שלהם. לחלופין, הם עשויים "ללוות" את הניסוח של ISO. מבטחים רבים יוצרים חסויות קנייניות על ידי שינוי של אישור ISO קיים. לכן, רבים שאינם סטנדרטיים endorsements דומים, אבל לא זהה, עמיתיהם סטנדרטי שלהם. כאשר מבטח השתמש כמה ניסוח ISO באישור קנייני, ההצהרה תצהיר כי היא כוללת חומרים המוגנים בזכויות יוצרים של ISO.

-> ->

פעולות שוטפות

אחד החסרונות המבוטחים נוספים בשימוש נפוץ מיועד קבלנים. הוא משמש כאשר הקבלן מבצע עבודה עבור מישהו אחר, כגון קבלן כללי או בעל הפרויקט. ההסבה מכסה את צד הגיוס (קבלן כללי או בעל הפרויקט) כמבוטח נוסף.

אישור הקבלן מכיל מגבלה מרכזית. זה מגביל את הכיסוי למעשים או מחדלים שבוצעו על ידי הקבלן בזמן שהוא מבצע פעולות מתמשכות . ההמלצה אינה כוללת נזק גוף או נזק לרכוש המתרחש לאחר השלמת עבודתו של הקבלן בפרויקט.

הדוגמה הבאה ממחישה את אופן ההגבלה.

עלית אלקטריק כבר שכרו על ידי ראש נכסים להתקין חשמל חדש חיווט בבניין דירה ראש הבעלים. ראש הממשלה מכוסה על ידי תוספת ביטוח נוספת המצורפת למדיניות החבות הכללית של עלית. ההמלצה מכסה רק את התביעות הנובעות מעבודתה השוטפת של עלית על הפרויקט.

חודש לאחר סיום העבודה פורצת אש במתחם הדירות. האש מיוחסת לעבודתה העלובה של עלית. דייר נפצע ותובע ראש נכסים. אם ראש הממשלה יבקש כיסוי לתביעה כמבוטח נוסף על פי פוליסת אחריות עלית, התביעה לא תטופל. פציעתו של השוכר התבצעה לאחר השלמת עבודתה של עלית על הפרויקט.

תביעות כנגד מבוטח נוסף הנובעות מעבודות שהושלמו של קבלן עשויות להיות מכוסות בהיתר נפרד נוסף המבוטח.אישור זה מכסה נזקי גוף או נזק לרכוש שנגרם, כולו או חלקו, על ידי עבודה של הקבלן הושלמה .

אי הכללת רשלנות יחידה

כמה המלצות נוספות המבוטח כוללות מה שנקרא רשלנות יחיד אי הכללה. אי הכללה זו מבטלת את הכיסוי בגין תביעות או תביעות הנובעות מרשלנות שבוצעה על ידי המבוטחים הנוספים בלבד.

לא ניתן כיסוי אם המבוטח המבוטח (בעל הפוליסה) לא תרם להפסד בכל דרך שהיא. אי הכללת הרשלנות היחידה מתבססת על הרעיון שמבוטח נוסף האחראי לחלוטין להפסד צריך להסתמך על מדיניות האחריות שלו לגבי הכיסוי.

אי הכללה של רשלנות יחיד נמצא לעתים קרובות על ידי המבוטחים נוספים המבוטחים כדי להבטיח:

• בעלי הפרויקט וקבלנים זהו אישור הקבלן שתואר לעיל
• ספקים
• אדריכלים, מהנדסים ומפקחים

כמה המלצות לא להשתמש במילים "רשלנות בלבד". במקום זאת, הם מגבילים את הכיסוי לפגיעה או לנזק שנגרם, כולו או מקצתו, על ידי מעשים או מחדלים של המבוטח המבוטח (בעל הפוליסה). משמעות הדבר היא כי אם המבוטח המבוטח לא תרם לתאונה המביאה לתביעה כנגד המבוטחים הנוספים, התביעה אינה מכוסה.

בתרחיש 'עלית אלקטריק' המתואר למעלה, נניח שההסבה הנוספת המכסה את 'מאפייני ראש' מכילה אי הכללה רשלנית בלבד. בעת שעבד בבניין הדירות, עובד עלית נפצע כאשר אריח תקרה אקוסטי נופל עליו. העובד גובה הטבות ממבטח הפיצויים של עלית, ולאחר מכן תובע את ראש נכסים בגין רשלנות. חליפתו טוענת כי ראש הממשלה אחראי לפציעתו משום שידע כי תקרת האריחים פגומה ולא הצליחה להזהיר אותו. ראש הממשלה שולחת את התביעה למבטח עלית. המבטח מכחיש כיסוי מפני שהתאונה נבעה מרשלנות שבוצעה על ידי פריים נכסים בלבד. לא יוחסה תקלה לאליטה אלקטריק.