הון עצמי שלילי למשכנתאות, האם אני עדיין Refinance הבית שלי?

משכנתא העצמי העצמי מתרחשת במקרים שבהם הערך המקורי של בית המשמש להבטחת הלוואה כעת פחות מאשר יתרת החוב על ההלוואה.

משכנתא אקוויטי שלילי: האם אני עדיין refinance?

קורא לאחרונה כתב עם שאלה גדולה. זה היה משהו כמו זה:

"אני רוצה למחזר, אבל הבית שלי (יחד עם כל אחד אחר) שווה פחות ממה שהיה פעם.הם אומרים כי יחס ההלוואה שלי לערך גבוה מדי.

"האם יש דרך למחזר עם הון שלילי?"

ניתן למחזר משכנתא מתחת למים, אבל זה לא קל. יש לך שתי אפשרויות:

ראשית, תוכל לנסות למחזר באמצעות אחת מתוכניות הסיוע של בעל הבית.

• או שאתה יכול להביא מזומנים לסגירה, אשר אינו ריאלי עבור רוב בעלי הבתים.

בעקבות משבר הדיור, הממשלה יצרה מספר תוכניות עבור בעלי בתים בפני זמנים קשים. תוכניות אלה מאפשרים לך למחזר גם אם יש לך הון שלילי. ברוב המקרים, אתה צריך להיות הנוכחי על המשכנתא שלך - אם אתה מתחיל חסר תשלומים זה יכול להזיק הסיכויים שלך.

איזה תוכנית מימון מחדש אתה צריך להשתמש? זה תלוי איך יש לך את ההלוואה משכנתא (או, כדי להיות ספציפי יותר, זה תלוי מי הבעלים של ההלוואה שלך) מלכתחילה. לווים עשויים למצוא כי ההלוואה שלהם היא עם פאני מיי או פרדי מק - זה אפשרי גם אם מעולם לא שמעתי על ארגונים אלה - כך תוכנית HARP 2. 0 היא האפשרות היחידה שלהם.

למשכנתאות אחרות, לקרוא על תוכניות מימון מחדש שונים זמינים.

היכן להתחיל: לשלם את המשכנתא

יש באמת רק דרך אחת נוספת כדי למחזר עם הון שלילי, וזה לשלם במזומן. זה מאפשר לך להפחית את הסכום שאתה חייב, או על ידי ביצוע תשלום גדול על ההלוואה הנוכחית שלך, או על ידי תשלום במזומן בעת ​​הסגירה בעת למחזר.

ההלוואה שלך יחס ערך הוא מה מנע ממך מימון מחדש. יחס זה מתאר כמה אתה לווה לעומת הערך הכולל של הבית שלך. במצב הון שלילי, אתה לווה יותר מהבית שווה, ומרבית המלווים לא רוצה לקחת את זה סוג של סיכון. אם הדברים הולכים חמוץ, הם לא מקבלים פרעונה - גם אם הם מוכרים את הבית שלך. כתוצאה מכך, הם רק מציעים refinancing אם אתה משלם את יתרת ההלוואה (או אם הערך של הבית שלך עולה בחזרה).

למרבה הצער, גישה זו דורשת כי יש לך גישה סכום חד פעמי של מזומנים. רוב בעלי הבתים אינם מסוגלים לכתוב המחאה גדולה, כך הממשלה תוכניות refinancing המפורטות לעיל הם האופציה היחידה שלהם.

אם אינך מצליח למחזר, ייתכן שעדיין תוכל לשפר את המצב שלך. שאל המלווה שלך אם אתה יכול לעשות שינוי הלוואה, או אם יש להם הצעות אחרות בשבילך.רוב המלווים מעדיף לעבוד עם לווים כדי לקבל תשלומים קבועים בחזרה על לוח הזמנים מאשר יש את ברירת המחדל של הלווה או לנטוש את התשלומים. לשאול על שינוי תנאי ההלוואה שלך כדי לראות אם משהו אחר ניתן לעשות.