ניהול הלוואות לסטודנטים: פרק 13 תוכניות פירעון

אין ספק כי לפרוק הלוואות לסטודנטים במקרה של פשיטת רגל היא לא הצעה קלה. זה לא בלתי אפשרי, אבל תקן החייב חייב להיפגש - קשיים מופרזים - יכול להיות טיפוס תלול.

אם אתה לא יכול לענות על הדרישה קשיים מופרזת, ייתכן עדיין יש דרך להשתמש פשיטת רגל כדי לנהל את הלוואות הסטודנטים שלך על ידי ניצול של הפרעון הוראות פרק 13.

איך פרק 13 עובד

! -> ->

הלוואות סטודנטים הם חוב מובטחת. זה חוב שאין לו בטחונות המצורפת אליו כי הנושה יכול למכור כדי להבטיח תשלום. כמה דוגמאות של חוב Unsecured כוללים כרטיס אשראי יתרות, יום המשכורת הלוואות, ללא תשלום רפואי שטרות השירות, וכן הלוואות אישיות.

בעת הגשת פרק 13, אתה מבצע תשלום חודשי לנאמן פרק 13 במשך שלוש עד חמש שנים. הנאמן מפיץ את הכסף שלך נושים Unsecured שהגישו תביעות נכונות במקרה שלך.

פרק 13 יש כמה יתרונות גדולים על פני סוגים אחרים של איחוד הלוואה, תוכניות ניהול החוב או הסדר החוב. לדוגמה, בפרק 13 אתה לא בהכרח צריך לשלם את כל סכום החוב שלך לא מאובטחת. במקום זאת, אתה משלם על פי היכולת שלך לשלם על בסיס נוסחה שלוקח בחשבון את ההכנסה שלך ואת ההוצאות סבירות והכרחי. אם ההכנסה שלך גבוהה מההוצאות שלך, ההבדל נקרא "הכנסה חד פעמי שלך", וזה מהווה את הבסיס לתשלום פרק 13 שלך.

טום פרק 13 תוכנית

בואו נסתכל על דוגמה של תוכנית פרק 13. טום יש הכנסה של $ 4, 000 לחודש. כאשר אנו מוסיפים את כל הוצאות המחיה החודשי שלו, כמו משכנתא ותחזוקה הביתה, מזון, תחבורה, טיפול בילדים, רפואי, טלפון סלולרי, שירותים וטיולים לבית קפה בפינה, בסך הכל מגיע $ 3, 700 לחודש.

שים לב כי עזבנו את חשבונות כרטיס האשראי (זה כי אלה ישולמו באמצעות תוכנית פרק 13 תשלום). ההבדל, 300 $, הוא הכנסה פנויה של טום. בית המשפט לפשיטת רגל היה מצפה פרק 13 התשלום להיות לא פחות מ 300 $ לחודש במשך שלוש עד חמש שנים. אורך התוכנית תלוי במידה רבה ברמת ההכנסה של טום וגודל המשפחה.

טום תשלומים מינימום על כרטיס האשראי שלו יתרות בסך הכל יותר מ 500 $ לחודש, ואת ההלוואה שלו הוא תלמיד הלוואה $ 250. אולי אתה יכול לראות איך טום היה פעם גס של זה. הוא מנסה למתוח את זה 300 $ הכנסה פנויה כדי לכסות 750 $ בשווי של תשלומים, ללא הצלחה רבה.

כיצד פרק 13 עזרה ניהול הלוואות סטודנטים?

אז איך פרק 13 לעזור? במקום להמשיך במאבק עם 750 $ אלה תשלומים מדי חודש, טום יהיה לבצע תשלום אחד של 300 $ לחודש לנאמן פרק 13, אשר יפיץ את זה $ 300 לנושים של טום על בסיס פרו rata , כלומר התשלום הוא מחולק בהתאם לשיעור התביעה מכלל.בתום שלוש עד חמש שנים תוכנית תשלום של טום, הוא כנראה לא ישלם 100% מהחוב שלו לא מאובטחת, אבל בגלל שהוא נמצא פרק 13 מקרה, כל יתרות שנותרו על כרטיסי האשראי שלו, חשבונות רפואיים, ורוב אחרים Unsecured החוב יהיה נסלח - הכל בגלל תוכנית פרק 13 מייצג את המאמץ הטוב ביותר שלו.

הלוואות לסטודנטים, לעומת זאת, לא משוחררים באופן אוטומטי. אז איך תוכנית פרק 13 לעזור טום? על ידי מתן אפשרות לו לטפל אלה הלוואות סטודנט בדיוק כמו כל חוב אחר Unsecured במהלך שלוש עד חמש שנים תוכנית, ולשלם אותם בכל חודש כמו פרו rata חלק של תוכנית פרק 13 תשלום. לכן, במקום לעשות את זה 250 $ תשלום על ההלוואה סטודנט בתוספת תשלומים מינימום על כרטיסי אשראי וחשבונות אחרים, טום תעשה תשלום כולל של 300 $ עבור כל זה. כ $ 100 של תשלום זה ילך את ההלוואה סטודנט servicer, ו 200 $ יחולקו בין נושים אחרים Unsecured. כדי ללמוד עוד על תוכניות פרק 13, עיין במאמר שלנו מהו פרק 13 פשיטת רגל?

אז, יש לתפוס? במובן מסוים, כן. בעוד זה סוג של תוכנית פרק 13 ייתן טום קצת מרחב נשימה, זה לא הולך לעזור לו להתקדם הרבה לקראת לשלם את הלוואות הסטודנטים.

במהלך תוכנית פרק 13 שלו, את ההלוואה servicer לא יכול לקחת כל פעולה אוסף נגד טום, אבל הריבית ממשיכה לצבור. כאשר הוא משלים תוכנית פרק 13 שלו, servicer יהיה להעריך מחדש את חשבונות ההלוואה ולהגדיר לוח זמנים תשלום חדש עבור טום. עד אז, אנו מקווים כי יהיה לו הכנסה גבוהה יותר והוא יכול להרשות לעצמו את לוח הזמנים תשלום חדש או לנצל את תוכניות החזר כמו פירעון מבוסס הכנסה או שירות ציבורי סליחה. הוא יכול אפילו לבחור בשלב זה לשאול את בית המשפט לפשיטת רגל לפרוק את יתרת ההלוואות לסטודנטים בגלל קשיים מופרזים.

הרבה גורמים שונים משפיעים על האופן שבו פרק 13 מתכנן עבודה ומי מקבל תשלום. כדי להעריך את הנסיבות שלך, להתקשר מוסמך פשיטת רגל הצרכן עו"ד. רוב מציעים התייעצות חינם ללא חובות.

לקבלת מידע רב על ניהול הלוואות לסטודנטים שלך בזמנים פיננסיים קשים, עיין במאמרים שלנו בנושאים הבאים:

בעיות כלליות

איזה סוג של הלוואות יש לך?

אפשרויות שלך עבור ניהול הלוואות סטודנטים בקצרה

מילון מונחים מועיל הלוואה סטודנטים

כאשר אתה לא יכול לעשות את התשלומים

עבריינות ברירת מחדל

דחיה וסובלנות

אסטרטגיות פירעון במהלך זמנים קשים> לשרוד סטודנט הלוואה ברירת מחדל

התמודדות עם אספני הלוואה סטודנטים

ניהול הלוואות פרטיות

הלוואה סליחה

הלוואה סליחה על מצב בית הספר

הלוואה סליחה על מוגבלות או מוות

ציבורי הלוואה שירות סליחה

הלוואות סטודנטים בפשיטת רגל

פריקה לפשיטת רגל

פריקה הלוואות פרטיות

שימוש פרק 13 תוכניות פירעון