סכום גוש הפצה - הגדרה

חלוקת סכום חד פעמי מתייחסת בדרך כלל לבחירות לקבלת תוכנית 401 (k) או גמלה פנסיה כתשלום חד פעמי עבור כל היתרה.

להלן הגדרת ה- IRS של התפלגות סכום חד פעמי:

התפלגות חד פעמית היא החלוקה או התשלום, תוך שנת מס אחת, של יתרת משתתף בתוכנית מכל הפנסיה המוסמכת של המעביד, שיתוף, או מניות תוכניות בונוס. יש לחלק את כל חשבונות המשתתף במסגרת תוכניות הפנסיה, מענקי המניות או מניות הבונוס של המעביד, על מנת להיות חלוקה חד פעמית.

מה לעשות (ולא לעשות) עם המזומנים שלך

במונחים פשוטים ניתן לתאר את התפלגות סכום חד פעמי כ"שלילה "של תוכנית 401 (k). אנשים מתמודדים אז עם ההחלטה של ​​מה לעשות עם ההפצה - או לקחת את זה בצורה של מזומנים (לבדוק לפקודת לך, את הפרט) או לקחת את זה בצורה של rollover (לבדוק בכתב החדש שלך IRA האפוטרופוס בשמך). הדרך הטובה ביותר למסגרת החלטה זו היא להתחיל עם מה לא לעשות עם הכסף שלך הרוויח היטב נשמר פרישה כסף התוכנית.

- אם אתה יכול למנוע את זה, אתה לא רוצה לקבל את ההפצה בצורה של מזומנים (לבדוק לפקודת לך). כמובן, ההחלטה מה לעשות עם הכסף שלך אבל כאשר אתה מקבל סכום חד פעמי במזומן, זה אומר שאתה איבד את הטיפול המס חיובי של החיסכון לפרישה. במילים אחרות, החלוקה הופכת להיות

חייבת במס . הסיבה לכך היא כי תרומות 401 (k) שלך, ברוב המקרים, נוכו מן המשכורות שלך על בסיס מראש מס - הם מעולם לא היה במס.

לדוגמה, אם היתרה שלך 401 (k) היא $ 10, 000 (בהנחה שאתה הרוויח 100% הבשלה או בעלות על התועלת שלך), ואתה מחליט "לפדות אותו" ולקחת לבדוק לשלם לך, הסכום שתקבל יהיה משמעותי פחות מ 10 $, 000 לאחר מסים.

ברוב המקרים, 20% מההפצה במזומן יהיה ניכוי מסים פדרליים, אשר משאיר לך עם 8,000 $ לבדוק.

בהתאם לסוג המס שלך, אתה יכול חייב יותר מסים מעבר לזה! לדוגמה, אם אתה בתוך 25% מס סוגר הפדרלי, סך כל מסים הפדרלי שלך יהיה 2 $, 500 (25% של $ 10, 000). אתה תקבל את $ 8, 000 לבדוק אבל אתה עדיין חייב את הדוד סם $ 500.

הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות עם 401 שלך (k) היא לבחור את האפשרות rollover IRA. זה עדיין יכול להיות מבחינה טכנית הפצה סכום חד פעמי אבל, במקום לקבל המחאה לפקודת לך, תקבל המחאה לפקודת הקוסטודיאן IRA שלך. לדוגמה, אם אתה פותח IRA עם ואנגארד השקעות. כאשר יש לך סיום העבודה עם המעסיק שלך, ואתה מקבל את 401 (k) אפשרויות ההפצה, תוכלו לבחור את האפשרות שאומרת משהו כמו, "Rollover כדי IRA" ואת ההמחאה תכתוב Vanguard השקעות (לא לך).אם נעשה כראוי את ההמחאה יהיה גם לומר FBO [שם שלך}. FBO פירושו "לטובת". כאשר בדיקת המחזור מתבצעת לפקודת הקסטודיאן (ואנגארד בדוגמה זו), אינך מקבל באופן קונסטרוקטיבי את הכסף, אשר במונחי חשבונאי מס פירושו שלא קיבלת את הכסף, ואתה לא משלם מסים על ההפצה.

הדרך הטובה ביותר להשקיע סכום גוש של מזומנים

לאחר לבדוק את ההפצה הגלגול שלך מגיע קסטודיאן IRA שלך, עכשיו יש לך מזומנים IRA שלך כי צריך להשקיע.

יש לך שתי אפשרויות בסיסיות: 1) להשקיע את הכל בבת אחת או 2) להשקיע אותו במרווחים על פני תקופה מסוימת של זמן. אם אתה רוצה להשקיע את הכל בבת אחת, אתה רוצה להיות זהירים כדי לגוון (להפיץ סיכון על מספר השקעות שונות) ולבנות תיק של קרנות נאמנות.

אם אתה רוצה להפחית את הסיכון בשוק, אתה יכול לעלות דולר הממוצע לתוך קרנות הנאמנות שבחרת על ידי השקעה סכום מוגדר של דולר לחודש על פני תקופה מסוימת של זמן, כגון 12 חודשים. בדרך זו, אם השוק משתנה באופן משמעותי, תוכלו לקנות כמה מניות במחירים גבוהים יותר וכמה מניות במחירים נמוכים יותר. DCA במיוחד עובד הכי טוב כאשר המחירים גבוהים וצפוי ליפול. עם זאת, זה לא חכם עבור רוב המשקיעים לנסות העיתוי בשוק.

כתב ויתור:

המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום אופן אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.